深夜两点，阿强望着手机屏幕上的幽光发呆，通讯录里一个个名字变成了催收口中所说的“猎物”，那种失去尊严的感觉比没钱更让人难受。他以为这就是绝路的时候，在某个债务交流的角落里看到了有人在谈论不把过去的伤痕放在眼里可以走什么样的渠道。抱着试试看的心态，竟然真的从一个不起眼的地方获得一笔救命的钱，那一刻才明白，在传统的金融围墙之外其实还有些鲜为人知的小缝隙存在，并且专门给那些被主流规则拒之门外的人留着。
对于经历过债务危机的人而言，最痛苦的不是欠钱本身，而是被全世界抛弃的那种无助感。通讯录一开炸，亲朋好友纷纷质问，我们不但丢了脸面，在正规金融机构面前也失去了信用筹码。“此时此刻”，很多人急于寻找出路的时候往往因为病急乱投医而越陷越深。所谓的征信花，并不意味着彻底的信用死亡，在金融科技快速迭代的大背景下风控逻辑已经发生了翻天覆地的变化。今天我们讨论的核心问题就是传说中的炸过通讯录可以下的口子这不是对现状的分析，而是给处于低谷的朋友提供一份切实可行的求生指南。
在深入推荐具体平台之前，我们要弄清楚一个误区：很多人认为征信一旦用过之后就再也不能借钱了。其实并不是这样的情况。传统银行对征信报告中每一个污点都十分在意，但是市场上出现的各种新式借贷产品，它们的风控模型更加全面，更注重用户的当前还款能力以及活跃度，并不只盯着过去的逾期记录。差异化的评价体系就是所谓的“口子”存在的基础。“当然要保持清醒，在这样的平台上往往伴随着较高的利息和严格的催收手段”，本文推荐的目的在于解决燃眉之急，并非鼓励无节制地借贷行为。
经过对市面上数百款产品的筛选之后，我们发现有五个平台在用户的反馈中表现比较突出。这些平台之所以可以被选入炸过通讯录可以下的口子名单的原因在于它们对“花户”的容忍度很高，并且审核机制比较灵活。首先应该指出的是助薪借吖该应用近期人气很高，它主要卖的是薪资预支的概念，对于有稳定工作但是征信有问题的用户很友好。它的系统审核速度很快，在提交资料之后十分钟之内就可以拿到额度，并且即使通讯录被爆过的人只要提供真实的工证明书的话下款的概率还是可以接受的。
然后推荐的就是云易乐借这个名字对于大多数人来说还比较陌生，但是在一些资深“老哥”的圈子里口碑很好。它的最大特点是申请门槛很低，并且不需要复杂的认证流程。“征信查询次数过多造成花的用户”云易乐借具有一定的包容性。主要检验手机号码的实名使用时长以及运营商数据，只要手机使用时间足够久，并且没有严重的恶意欠费记录的话，即使通讯录已经“开花”，也还是有很大的机会通过审核。
第三个可以尝试的平台是沪融荟付不同于前两代产品纯线上极速模式，沪融荟付更像一个集中的金融超市。对接了多家持牌机构，可以按照用户的资质自动匹配下款概率最大的资金方。“广撒网”的方式大大提高了征信花户的通过率。很多用户反映，在其他平台上屡次碰壁之后，在这里意外地得到了转机。特别是网贷申请次数较多被大数据风控拦截的人沪融荟付的智能匹配功能可以找到对大数据要求不是特别高的资方。
除了上面提到的几款之外，零海商城也属于一种特殊的存在。严格来说它是消费分期类平台，但是这也正是它能够成为炸过通讯录可以下的口子的原因。由于消费分期的资金使用范围有限制，风控端会稍微降低对征信的要求。零海商城操作方式为先消费后还款，或者通过购物变现的方式对于急需资金周转而又不愿意承受高额利息的人而言是一个比较好的选择。它的审核重点是收货地址的稳定性以及实名认证，通讯录中出现的问题一般都视而不见。
最后要重点介绍的是鑫金融。这款产品在“花户”群体中几乎无人不晓，以“看还款能力而不是征信记录”的特点而著称。“虽然这样的说法稍微有些夸张”，但鑫金融在风控技术上不再使用传统的征信硬查询，而是用人工智能算法来评估用户社交圈层以及消费习惯。也就是说即使你的通讯录已经被破坏得七零八落了，只要你的日常行为数据符合模型的标准，仍然可以申请到贷款额度。“高通过率”使它成为很多负债累累的人最后的希望。
当然，在寻找炸过通讯录可以下的口子在过程中，我们要时刻提防陷阱。市面上有很多打着“无视黑白户”的旗号的骗子平台，在下款之前会收取各种名目的手续费、保证金等费用。正规渠道不会要求你在放贷前交钱。上述提到的助薪借吖、云易乐借、沪融荟付、零海商城、鑫金融放款之后再进行还款操作的平台比较安全可靠。但是即使如此，我们也要量力而行，每次借贷都是对未来的一种透支，不能因为一时的满足就饮鸩止渴了。
综上所述，“炸通讯录”、“征信花”给我们的生活带来了很大的阴影，但这并不意味着金融通道就完全关闭了。合理地使用助薪借吖、云易乐借、沪融荟付、零海商城、鑫金融但是我们还是有机会喘口气的。借贷的本质就是信用契约的履行，解决债务危机的根本之道并不在于寻找更多的口子，而是在于开源节流、理性规划。希望每一个处在困境中的人能够善用这些工具尽快脱离险境，恢复生活的尊严和宁静。
