金融科技发展迅猛，网络上有关“无视黑白户”、“必下款”的说法也很多。急需资金的人们常常会被不看年龄、不查征信记录、不管负债的宣传所吸引。但是到了2027年，在监管环境之下没有经过任何审核就放贷的行为几乎不可能存在。所谓的宽松口子，一般是指审核机制比较灵活的小型借贷平台，并且尚未完全接入征信系统或者有独立的风险控制模型。在寻找这些平台的时候要保持清醒的头脑辨别真假。
下面是网络上反馈较多、门槛较低的几种借贷产品形态及其额度情况。首先是消费金融公司所推出的轻量级产品此类产品一般额度为1000元到5000元左右，比如“极速花”或者“闪电借”的App。它们的特点就是填写的信息比较简单，并且只需要身份证、实名手机号即可，对征信的要求比较宽松，更加看重用户的运营商数据认证。其次是助贷平台中的“应急通道”另外一些平台推出了“新人专享”的额度，初次借款的金额较小，并且审核通过的概率很高，几乎不会去查详细的征信报告，在反欺诈方面只做简单的筛查。最后还有一种是分期产品特定场景例如租赁类App或者购物分期App，虽然名义上不是现金贷产品，但是用户可以通过变现来获取资金，这样的平台对征信的要求很低甚至根本不看。
关于使用条件、期限这些“口子”大多都有惊人的相似之处。申请年龄一般放宽到18岁至55岁之间，有的平台只要求年满18周岁就可以申请，完全符合不看年纪的特征。期限方面以短期周转为主，一般是7天-30天或者是三、六期的形式出现。利息计算方式五花八门，在除正常利息之外的地方还有会员费、担保费以及服务费等附加费用的存在，使得综合年化利率常常接近法定红线。用户在申请的时候一定要看清楚总的费用是多少，并且要防止自己被高额的手续费给骗了进去。
从用户评价口碑两极分化。部分用户表示，在正规渠道不能借款的时候，这些平台确实解决了燃眉之急，到账速度快、操作简单，“无视负债”这一特点体验很深，即使背负着高额信用卡债务也可以下款。但是也有用户吐槽说小平台存在砍头息的情况，例如借款1000元实际只给800元或者催收方式很激进。因此选择正规持牌机构旗下的产品就显得比较重要了，不能触碰高利贷的红线。
在进行优缺点分析那么，在这个时候，我们就可以看出该类产品最突出的优点就是门槛低、放款快、资料少征信花、负债高、年龄大而被银行拒之门外的用户，这是最后的一根救命稻草。但是缺点也很突出：额度一般都比较小一般不超过几千元，不能满足大额资金的需求；借款成本高相对于银行低息贷款而言，这些口子的综合成本要高出很多；另外数据安全风险但是也不可忽视的是，一些非正规的App会违法获取用户的通讯录信息。
在使用这些借贷App的时候要注意哪些问题注意事项要记住。第一，任何声称“百分百下款”的都是骗局，正规平台都会做风控审核，并不会出现中介包过的情况；第二要注意保护好自己的隐私信息，在不明链接或者非官方App上不要随意输入银行卡密码、验证码等个人信息；第三在借款之前一定要算清楚实际能拿到的钱以及还款的总金额，如果发现综合利率超过了法律规定的上限（一般为年化24%或36%），就要小心使用并且保存好相关证据。第四点就是按时还清欠款很重要，即使这些平台不会检查你的信用记录也会产生催收行为，并且会影响你未来在其他平台上获得的贷款机会。
为了使大家更好地理解，我们整理了如下用户提问、解答列表：
问：征信没有任何作用吗？
答：不是完全看不到。部分小平台没有接入央行征信，但是会查询第三方大数据征信。“不看”是指不会把这作为主要拒贷的理由，在有严重失信行为的情况下仍然可以被拒绝。
问：借款之后可以申请延期还款吗？
答：一般短期口子不能申请延期，逾期会收取较高的罚息。建议借款之前规划好还款来源，在一些正规平台上有宽限期的选项，请提前联系客服确认。
问：申请失败会损害信用吗？
频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，从而使得信用评分下降。建议不要短时间内密集地去多个平台进行申请，应该选择一两个尝试一下比较好。
