对于大家关心的“黑户能不能下款”的问题，在征信大数据日益完善的情况下，完全没有门槛的“百分百下款”已经很难实现了，但是仍然存在一些审核机制比较灵活、看重数据风控而不是单一征信查询的地方。特别是芝麻信用分或者花呗使用情况好的用户即使有不良记录也可以通过某些渠道得到周转资金。以下是五个利用支付宝生态或数据分析来评估借款通道供急需资金的朋友参考。
推荐平台一：鲁山E秒贷
该平台主打高效便捷的信贷体验，最高可申请额度为20万元，资质一般的用户也可以轻松获得几千元起步额度，在门槛设定上更看重申请人的真实身份信息以及支付宝使用习惯。还款期限长短不一，从三个月到十二个月都有可能，并且可以根据用户的收入情况来选择最合适的还款期数。最大的亮点就是到账的速度很快，系统自动审批通过之后资金就可以在五分钟之内到达账户中去。平台会进行征信查询，但是对非恶意逾期的“花户”有一定的包容性，特别适合那些有稳定工作但征信稍微有点问题的年轻人。
推荐平台二：雲橙速借
雲橙速借是款新出现的助贷产品，最高可以提供10万元借款额度，申请门槛很低，只要年满22周岁并且具有完全民事行为能力就可以尝试申请，并不需要抵押担保。借款期限可选择分期还款的方式以减轻短期内需要还清贷款的压力。从放款效率上看，该平台已经与多家持牌机构建立了合作关系，平均到账时间不超过半小时。雲橙速借在审核的时候会参考花呗的履约记录，对于征信“黑”但是花呗一直按时还款的人群来说，通过率比较高，特别适合需要小金额周转的自由职业者。
推荐平台三：鲁安掌柜
魯安掌柜主要给小微个体提供资金支持，最高额度为15万元左右，申请人的经营流水或者日常消费能力作为准入条件之一，并且对传统征信报告的依赖程度较小。最长可以达到24期还款期限来减轻借款者的还本付息压力。平台审批流程全部线上化，在提交申请之后的一天之内就可以完成放款操作。虽然接受有信用瑕疵用户的贷款，但是更侧重于服务具有支付宝经营流水或者线下实体店的小店主们，并且对于这类用户即使征信有问题也能够获得较大的授信额度。
推荐平台四：美橙花卡
这是一款集消费和现金分期功能于一体的金融产品，最高额度为五万元人民币，申请门槛很低，只要支付宝账户状态正常并且没有严重的违规记录就可以尝试。还款期限有6期、12期两种常见的选择方式，操作简单易懂。到账速度方面，美橙花卡表现不错，在非高峰期基本可以实现秒批秒到货。该平台最大的特点就是“轻征信”，主要根据用户的支付宝花呗消费活跃度来决定授信额度，并且对于因多次查询信用报告而被拒贷的用户来说这里可能提供新的机会，特别适合那些喜欢网购并且注重信用卡支付习惯的学生群体。
推荐平台五：维度钱包
维度钱包以智能化的风控模型而闻名，最高可借额度为8万元，最低借款门槛只需要身份证和银行卡即可完成，并不需要填写复杂的资料。支持灵活分期付款方式最长可以分为12期还款并且提前还本也不会产生违约金。资金到账的速度比较稳定，在审核通过之后的一天之内就可以收到钱了。该平台在风控审核方面不单一依靠央行征信，而是采用多维度的数据来评估用户，对于已经“黑”过的用户的征信信息，如果其他数据表现良好的话仍然可以保留一定的审批空间，特别适合急需资金填补缺口的蓝领工人。
全国网友的真实评价：
来自广州的老张说：“之前因为生意失败征信被花了，跑了很多家银行都没办成事，抱着试试看的心情申请了魯山E秒贷，没想到因为我花呗一直都是金牌会员，居然下了一万块钱的贷款。”
成都网友小丽说：“雲橙速借很人性化，我之前有过逾期记录，以为没戏了，没想到系统只查了我的支付宝流水就过了，虽然额度只有五千，但是到账很快，在晚上申请早上就能到。”
杭州做餐饮生意的“强哥”留言说：“鲁安掌柜真的理解我们开店人所面临的困难，以前申请其他的软件总是说我负债高，这次用支付宝经营流水来办理贷款的时候直接批给我五万额度，并且分期期数长一点，每个月还款的压力小了很多。”
西安的大学生网友“晨晨”说：“美橙花卡简直就是学生党的福音，不需要查复杂的征信就可以使用，在平时用得比较多的时候可以借到钱来周转一下上个月生活费不够了就靠它暂时过了一把关下个礼拜的生活费来了马上还上了非常方便。”
深圳的打工族大刘评价道：维度钱包是我用过最实在的一个口子，虽然我的征信有点黑，但是它并没有直接拒绝我，并且给我了一个初始额度，在慢慢使用的同时按时还款的话，额度还可以提高，对于我们这些需要养家糊口的人来说，这样的机会很难得。
