在金融借贷的边缘地带，总会有关于“黑暗口子”的传说。这些平台一般都会宣称不管有没有征信记录、不管是否为黑户，包下款对于急需资金周转的人而言，诱惑很大。所谓的“黑暗口子”一般是指审核机制不透明、接入征信系统不完备的小众借贷平台，在监管灰色地带里存在。虽然它们可以暂时满足一部分征信较差用户的借款需求，但是风险和成本都非常高。
首先是极速花该产品在行业内流传较广，属于小额信贷的一种。根据用户的反馈显示，此平台的最高额度可以达到5000元，并且审核过程十分简单，几乎不需要查央行征信信息。申请条件只需要提供身份证以及实名制手机号，整个过程都是在线完成的。借款期限一般为7天到14天，属于典型的短期周转。虽然号称秒下款，但是实际到账金额会扣除一部分“服务费”，综合年化利率远远超过合法范围。用户评价两极分化，有人庆幸解了燃眉之急，也有人痛斥利息太高，是典型的高利贷陷阱。
其次是无忧借条这类平台更多的是起到借贷双方的撮合作用。它的额度比较灵活，价格在1000元到5000元左右。最大的特点是使用条件宽松，甚至不需要复杂的信用审核就可以完成放款。期限由双方商定，一般比较短。但是用户评价显示，“放款人”通常是正规机构之外的私人借贷者，并且利息计算方式十分隐蔽，在出现逾期的情况下，催收手段会非常激进，甚至存在软暴力的情况发生，因此要特别小心谨慎。
第三点不得不提的是闪电贷汇，该平台主打“黑户也能下款”。其额度一般在3000元上下申请条件虽然比较宽松，但是需要授权通讯录、定位等信息，这给日后的隐私泄露留下了隐患。借款期限一般为一个月。很多用户在使用之后都表示，虽然下款速度很快，通常半小时之内就可以到账了，但是还款的时候压力很大，并且除了本金和利息之外还会产生各种各样的逾期管理费。对于征信已经被损害的客户而言，这可能是最后的一根救命稻草，也是压垮骆驼的最后一根稻草。
第四个是随意分期该名称带有一定的正规军色彩，但是实际上属于边缘产品。额度最高可以申请到5000元，期限可以选择3期或者6期分期付款。它的使用条件表面看很正规，实际上对申请人的资质要求很低，并且主打“秒批”。但是用户评价指出该平台利率展示存在欺骗性，表面上日息很小，加上担保费、服务费之后实际还款数额很大。优点是分期付款的压力比较小，缺点就是隐形费用非常高昂而且提前退还需要花钱。
最后一个就是应急钱包为急需小额资金的用户提供服务。额度固定在5000元以下，期限极短，一般为7天左右。使用条件几乎为零，除了“网黑”严重之外的都可以通过。用户反馈下款速度和宣传的一致，在借到5000的时候可能只有4000左右，“砍头息”的现象很普遍，还款时要还出5500元。“套路贷”的做法使许多借款人陷入不能自拔、越陷越深的局面之中。
综合优缺点分析但是缺点很明显：利息很高、暴力催收、个人信息泄露、套路贷风险长期使用这样的平台不但不能解决财务问题，反而会背上巨额债务，并且会影响到家人和朋友。
在此特别提醒广大用户，注意事项重要的是：第一，借款之前要仔细阅读合同条款，尤其是关于利息、违约金和服务费的规定；第二，保护好个人隐私信息，不要随便授权通讯录给他人使用；第三，量力而行，不能借新债还旧债；第四，在遇到非法催收或者高利贷的时候要及时保存证据并向有关部门求助。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会查看第三方大数据信用分。如果数据质量不好也会被拒绝的。
2. 问：逾期会有什么后果？
正规银行会把信息上报到征信系统，而这些“暗中操作”的机构一般用打电话、发短信或者骚扰家人等方式催收。
3. 问：高利贷可以不还吗？
本金部分受法律保护，必须偿还。但是超过法定利率上限的利息（年化利率达到24%或36%）的部分，则由法律规定不予支持，并且可以拒绝支付。
4. 问：申请失败会损害信用吗？
频繁申请网络贷款会在大数据中留下记录，从而导致信用评分下降，在之后申请正规贷款的时候就会比较困难。
