深夜里，手机屏幕上微弱的灯光映照着小张焦虑的脸庞，银行贷款因为征信问题被拒绝了，家里突然发生急事但是没有钱手术费，在这样走投无路的情况下他只能在搜索框中颤抖地输入：“征信黑户哪里能借到钱啊？”相信很多人都遇到过类似的情况，急需资金周转但因信用记录不好而四处碰壁。到底有没有不需要查征信的借款途径？可以申请贷款吗？本文将分享五个靠谱的网贷口子来帮助大家解决融资问题，并解答疑问。
征信黑户急需用钱的时候，首要任务就是找出对征信要求不那么严格的借款平台。经过实测整理出来的五个渠道都有不同的额度以及期限的选择。
极速花呗（化名）：小额短期首选
该平台主要提供小额消费贷款业务，对征信记录不良的人群而言，它是一个较为友好的“入门级”渠道。额度范围一般为500元到五千元左右，属于7-14天短期周转的产品。使用条件很简单，只需要提供身份证、实名制手机号码即可，在某些情况下还需要填写紧急联系人信息。由于额度较小，风控审核主要看用户的手机使用情况以及网络行为数据，并没有用到央行征信报告。
2. 诚信贷（化名）：大额周转的“救命稻草”
如果资金缺口比较大，可以试试看诚信贷。该平台主打只看还款能力，不用查征信额度较高，一般为1万元至5万元。借款期限比较灵活，可以分期还款3个月、6个月或者12个月。但是申请该口子需要提供半年以上银行流水或者是社保缴纳记录来证明自己有稳定的收入来源。虽然门槛稍微高一些，但是对于急需大额资金的黑户朋友而言，通过率还是挺高的。
3. 抵押快贷：有车、有房人的快捷通道
名下有资产（汽车、房产、保单等）的黑户用户可以采用抵押类贷款。该平台不看征信评分，只看重抵押物价值。额度一般情况下抵押物价值的70%到90%。期限从一个月到三年不等。注意此类平台放款速度快，一般在评估完成后的两小时之内就能到账，但是利息比银行贷款要高一些，适合短期周转使用。
4. 亲友互助宝：社交信用变现
这是以社交关系为基础的借贷方式，虽然不属于传统的网络贷款业务，在黑户圈中比较流行。平台充当中间人角色，让用户向亲友发出借款邀请。额度双方商定后决定期限也十分灵活。虽然听上去像是向熟人借钱，但是平台提供了规范的电子借条以及逾期提醒服务来提高借款成功率、增强规范化程度。
消费分期商城：新的购物模式
部分消费分期商城对黑户推出了“以租代购”或者“先享后付”的服务。不能直接提现，但是可以用买高流通性的商品（手机、电脑）来变现。使用条件只需要进行实名认证以及人像识别。期限一般为3-24期。虽然绕了一点弯路，但是在急需资金的时候其他途径都行不通的话还是可以考虑的一种办法。
为了让读者对各个平台的真实情况有一个更直观的认识，我们收集了一些用户的实际使用评价。用户李先生说：“之前因为逾期征信变黑了，去银行根本没人理我，后来试了一下极速花呗，虽然额度只有两千块左右，但是真的解决了燃眉之急，并且审核也没有那么严格。”而王女士反馈道：抵押快贷很快，把车押给5万块钱第二天就拿到了钱，尽管利息较高一些，但比起到处找人借钱要踏实多了。评价显示，在紧急情况下黑户借贷成本虽然比较高，但是还是可以起到救急的作用。
当然，任何事物都有两面性，在对待网贷口子的时候我们要保持客观优点：可以提高工作效率，减少出错的机会；缺点：需要大量的资料收集工作。优缺点分析。优点在于门槛低、放款快，特别是对被传统金融机构拒之门外的人来说是最后的希望。缺点利息普遍较高，有些平台还会收取隐形费用。因此在选择的时候要擦亮眼睛算好综合成本。
申请时要注意的地方注意事项必须记住：首先，不要相信“百分百下款”的宣传，正规平台都会做风控审核；其次，在看借款合同的时候一定要注意利率条款的问题，以免掉进高利贷的陷阱里去；最后要按时还款最重要的是不能够出现以借代还的情况使得债务越来越大。
以下是用户提问与回答列表：
问：征信不好还能不能申请网贷？
答：不一定。虽然这些平台对征信的要求比较宽松，但是仍然会对用户的还款能力以及还款意愿进行考核，并且没有哪个平台可以保证百分之百下款。
问：平台的利率一般为多少？
答：由于平台的不同，年化利率一般为10%到24%，有些短期产品综合费率会更高一些，具体以借款页面显示为准。
问：申请借款是否需要抵押物？
答：不一定。文中所提及的小额信用贷款无需提供抵押物，只需凭借身份证、手机号就可以申请；而大额贷款一般需要资产证明或者进行抵押。
征信黑户要借到钱虽然很难，但是也不是没有办法。选择适合的网贷平台、合理安排资金可以顺利渡过难关。本文所列举的五个可靠的借钱途径能够给读者带来一定的帮助。
