深夜，手机屏幕上的微光映照着小张焦急的脸庞，在家突发急事需要资金周转的时候，征信上留下的瑕疵却使他屡次受阻。在最黑暗的时刻，“社保借款”这条信息给了他一线生机。和小张一样的用户都在寻找：哪里可以借到一万块钱，有社保的话？、无视黑户、征信花能下款的口子有哪些？以及社保贷款到底要看不看征信呢？对于上述问题，本文将详细列出五个门槛较低、额度适中的借款途径来帮助大家解决燃眉之急。
目前金融借贷市场中，社保除了是退休保障凭证之外还是申请贷款的一个有力加分项。对于征信上有瑕疵甚至被称为“黑花”的用户群体来说，有连续缴纳社会保险记录的借款人通常拥有稳定的工作与收入来源，这大大降低了放贷机构的风险预期。以下所列五个口子就是用社保数据作为主要风控因素来为用户提供新的融资渠道而制定出来的。
首先是社保贷类银行消费金融产品许多商业银行推出的消费贷款产品，比如平安银行的新一贷或者部分城市商业银行的社保专属贷款等产品的额度一般在1万到20万元之间。该类产品对社保缴费年限有硬性规定，并且需要连续缴纳六个月以上。正规金融机构发行的产品会对参保人的医保基数要求较高、工作单位比较好的人没有影响，征信稍差一些也可以通过系统审批，在还款上可以分十二个月至三十六个月分期偿还。
其次是持牌消费金融公司的灵活贷比如马上消费金融、中银消费金融等平台，它们都有独立的风控体系。这些平台在审核的时候会要求用户授权查询社保信息。如果核实到社保缴纳状态良好的话，系统就会给一定的信用额度，一般为一万左右起步。这类口子的好处是放款速度快一些，在半小时之内就可以到账，并且对征信的要求比银行低一点，只要不是当前逾期的情况下成功率就比较高了。
第三类是大型互联网平台的信用付产品比如借呗、微粒贷或者京东金条。虽然主要参考的是平台内部的评分，但是用户如果在平台上绑定了社保信息并且通过了认证的话，系统就会重新计算信用分数。对于征信花但社保连续的客户来说，平台会打开提额通道或者是激活借款权限。额度上一般可以拿到5000-10000元，日息为万分之二到万分之五之间，并且支持随借随还。
第四类是助贷平台中的社保项目市面上一些知名的助贷平台（分期乐、洋钱罐等）会不时地开展社保提额活动。用户上传了社保截图或者授权查询之后，平台就会把它们匹配给对社保友好型的资方。该类口子的特点就是忽略部分征信瑕疵的存在，只要社保一直缴纳就可以拿到款，在同类产品中下款速度较快。借款期限一般为3到12个月之间，可以用来周转短期资金。
第五类是部分小额贷款公司社保工薪贷该类口子门槛较低，一般只需要提供近三个月的社保缴纳证明以及身份证就可以申请。额度一般是1000元到1万之间。虽然利息比较高，并且期限短（通常为一至三月），但是对于急需资金并且已经被其他平台拒绝的人而言，它就是最后一根救命稻草了。
关于用户评价大部分成功下款的用户反馈，社保认证环节是关键一步。有用户说：“征信查询次数过多被拒后授权了社保，立刻获得了8000元。”但是也有用户提醒到部分小贷平台利息和手续费比较高需要仔细核算成本。从整体上讲，社保作为信用背书可以大大提升“黑花”用户的过审率。
在优缺点分析方面，优点很明显：门槛降低、社保代替征信作为主要依据；下款速度快，流程线上化；额度适中可以满足大部分应急需求。缺点就是部分口子的利息比较高会增加还款压力另外还款期限短容易出现逾期的风险而且市场上有假借社会保障贷款诈骗平台所以用户要有识别能力。
注意事项这是用户需要重视的一个环节。首先不要轻信“不看行情、肯定能拿到钱”的广告，正规机构都会做风险控制和审核工作。其次，在授权社保信息的时候一定要核实平台是否合法，并且防止个人信息被泄露。最后借款之后要按时还款以防出现逾期影响到自己的社会保险账户或者遭受暴力催收行为的发生。理性借贷、量力而行才是解决财务困境的根本之策。
以下为用户常见的问题及回答：
问：社保断缴了可以申请吗？
答：大部分社保贷产品要求社保处于“在缴”状态，断缴会使得申请被拒，建议补交后重新提交。
征信为黑户的情况下，有社保的话可以申请贷款吗？
所谓的“无视黑户”一般是指对逾期记录比较宽容，并不是完全不管。社保缴纳基数大、时间长的话，部分持牌机构会降低征信要求。
问：申请社保贷要抵押吗？
答：不需要。该类贷款为信用贷款，社保记录只作为信用凭证，并不需抵押实物资产。
