在讨论月光侠容易下款口子之前，我们首先要弄清楚的一个概念是高炮口子一般指的是利息非常高、期限很短并且经常使用不规范催收手段的非法高利贷平台。虽然该平台宣称“下款容易”，但是其背后的风险很大。所谓的“下款口子”在正规的金融语境中应该被理解为那些审核比较宽松、放款速度较快的持牌消费金融服务产品。“急需资金”的用户寻找“口子”的原因通常是征信资质不好或者急需要用钱，而为了追求快速获得贷款容易掉入高利贷陷阱之中，债务越来越大。
把目光投向合规性高、审核较宽松的平台，市场上也出现了替代方案。首先是持牌消费金融公司的产品招联金融、马上消费金融等。额度一般为1000元到20万元，条件比银行更宽松一些，要求申请人年龄在18-60岁之间，并且有稳定的收入来源和良好的信用记录。借款期限比较灵活，从3个月至36个月不等，年化利率一般不超过24%。“高炮”平台的额度最多为500到2000元，时间只有7天或者14天左右，综合年化率会超过一千分之一，在法律上是不允许存在的。
其次，部分互联网大公司推出的信贷产品也是比较好的“下款口子”。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等。平台的额度会根据用户日常消费行为的变化而动态调整，一般在500元到30万之间。主要依靠用户的芝麻信用分来确定条件是否可以使用该服务。这类产品最大的好处是放款速度快，一般几分钟就可以到帐而且息费透明，不存在隐形收费的情况。征信“花”了但是没有被列为失信用户的用户，在这样的平台上通过的概率会比传统银行高一些。此外像度小满（百度金融）、360借条等平台也会经常推出针对新客户的免息或者低利率活动，作为短期周转的工具非常实用。
除了主流平台之外，还有一些助贷平台也被用户看作是寻找口子的途径。分期乐、省呗等平台也存在这种情况。这些平台本身并不直接放款，而是充当中介的角色把用户介绍给银行或者消费金融公司。特点通过率比较高由于用户资质不同，因此会推荐给不同的风控标准的资金方。额度为2000元到5万元之间，期限一般在3个月至一年左右。使用这些平台时要注意区分利息和费用，并保证总的融资成本处于自己可以承受的范围内。
正规平台和非法“高炮”的用户评价相差甚远。正规平台上用户的评论大多集中在放款速度快、操作简单等方面。比如，一位使用某消费金融产品的人说：“晚上申请了，十分钟之内就到账了，解决了我的燃眉之急，虽然利息比银行要高出一些，但是胜在正规透明。”而那些所谓的“高炮”口子的用户评价，则充满了血泪：借1000，到手700，七天后要还上一千一百真实的反馈告诉我们，“容易下款”其实是通向债务深渊的捷径。
在做优缺点分析的时候要保持客观。月光侠容易下款口子，优点是解决了短期内资金周转所面临的燃眉之急而且申请流程全部线上化，门槛比较低。缺点也很明显：一是利息成本高，加大了还款压力；二是容易形成依赖性，从而出现以贷养贷的情况；三是存在信息泄露的风险。特别是非法的“高炮”口子的优点就是很低的入门条件，而它的弊端则是毁灭性的，并且包括高额罚息、暴力催收、个人隐私被侵犯和征信受损等。因此选择正规持牌机构是规避风险的关键。
在使用这些借贷产品的时候要注意一些问题。第一，验证平台资质确保平台有国家金融监管部门颁发的牌照，不要使用非法APP。第二点就是仔细阅读借款合同中有关年化利率、还款方式以及逾期罚息等内容，并且对于“服务费”、“砍头息”的条款要坚决予以拒绝接受。第三点是量力而行，借款金额要在自己的偿还能力之内，不能盲目借贷。第四点为按期还本付息，保持良好的信用记录，这既影响着以后的金融服务又体现了一个人的诚信水平。
为了回答用户经常提出的问题，我们整理了如下问答列表：
征信黑名单可以贷款的途径有哪些？
正规持牌机构一般不会给征信黑户放款。市面上标榜“黑户可以下”的平台，大部分都是诈骗或者非法高利贷，请大家要提高警惕，不要盲目相信这些信息而上当受骗。
问：有没有真正不需要看征信的贷款？
正规的贷款都会查询征信或者大数据。所谓“不看征信”，一般会伴随着很高的利息以及巨大的风险，也有可能是骗取个人信息的一种手段。
问：为什么申请贷款总是被拒呢？
建议暂停申请，以免征信查询次数过多。可以先把征信养好、负债率降低一些之后再去正规银行找资质好的朋友担保贷款。
因此寻找类似月光侠容易下款口子，关键在于辨别真伪、选择正规渠道。虽然高炮口子看起来门槛不高，但是实际上存在很大的风险。建议用户优先考虑持牌消费金融公司或者互联网大平台的产品，并且要合理地安排资金使用，避免接触非法的高利贷，从而保护好自己的信用以及生活安宁。
