目前金融科技市场上确实存在一些针对车主群体的信用贷款产品，不需要抵押车辆就可以根据行驶证信息来确定额度。这类的产品一般被称作“车贷”或者“信用分期”，主要是通过汽车价值增加用户信用等级的方式来进行运作。对于有私家车并且急需资金的人而言，这无疑是一条可以尝试的道路。下面将详细介绍五个主流且高成功率的借款渠道。
一、主流平台额度及使用条件详解
1. 支付宝“借呗”以及车主服务板块借呗是芝麻信用体系中的一个核心产品，但是它并不会只看行驶证来决定额度大小。一般额度为1000元到30万元之间，期限可以选三年、六年或者十二年。使用条件芝麻分要达到600以上，并且需要实名认证。上传行驶证之后，系统就会识别出车主的身份信息，并有可能触发提额的操作，在最快的情况下5分钟之内就可以完成到账的过程。
2. 微信的“微粒贷”微粒贷采取白名单邀请制，不能直接用行驶证申请，但是绑定车辆信息在微信“车主服务”中可以完善个人信用画像。额度一般为500元到20万元之间期限灵活，日息计算。特点是随借随还、下款速度快，在申请通过之后的一分钟之内就可以把钱打到你的卡上。
3. 360借条（现为360数科）该平台对有资产的用户比较友好。在进行认证的时候补充行驶证的信息，可以得到更高的额度以及更低的利率。最高额度可达20万元，新用户首借一般会享受利率优惠。条件比较宽松，年龄在18-55岁之间非学生都可以申请，系统审批速度很快，在半小时之内就可以完成放款。
4. 拍拍贷老牌网贷平台拍拍贷有智能风控系统。上传行驶证、资产证明等可以降低流标率。借款期限3个月到12个月不等，额度由车辆价值和个人信用共同决定，最高可贷出20万。适合周转周期较长的用户。
5. 易鑫车贷（来分期）它是垂直车主金融平台，符合“有行驶证就可以贷款”的特点。专门为汽车用户提供融资服务额度与车辆估值直接相关，审批流程比较简单，并且有些产品不需要查征信（具体要看当时政策），放款一般当天就可以完成。
二、用户的实际使用评价和体验
根据各大论坛和应用商店的反馈，用户的评价是两极分化的。正面评价主要集中在下款速度比较快和“操作方便”用户张先生说：“晚上急需5000元修车，在360借条认证行驶证之后，额度马上提高了，十分钟之内钱就到了账户上，解决了燃眉之急。”
但是负面评价大多集中在“利息成本”上。部分用户表示，一些小平台虽然下款速度快，但是综合年化利率接近法定上限，并且有会员费等隐形费用存在。另外也有用户提到行驶证认证简单，但是如果后期逾期的话催收手段就比较频繁了，会给个人生活带来一定的困扰。
三、优缺点分析及注意事项
优点：首先，门槛低相比于传统的银行贷款，不需要用到车辆作抵押；其次效率高全流程线上操作，省去了到银行办理的麻烦；最后，额度较高相对于纯信用贷款而言，有车一族一般可以获得更高的授信额度。
缺点：一是利息比较高银行车主贷年化利率大概在6%-10%，网贷平台一般为18%到24%；二是信息安全风险上传行驶证有隐私风险，如果平台风控不够严格的话就会造成信息泄露。
注意事项：申请此类口子的时候一定要核实一下平台有没有正规的金融牌照。不要轻信“不看征信、百分百下款”的广告，这是典型的诈骗手段。同时要认真阅读借款合同，看看里面是否有服务费、担保费等其他费用，在选择借贷产品时要小心防范高利贷陷阱。
四、用户提问和回答
Q1：行驶证不是本人名字的也可以借钱吗？
A：正规平台一般要求行驶证和身份证一致。配偶或者父母的车辆，部分平台可以添加共还人或者是进行关系认证，但是直接用别人的名义申请一般是会被拒绝的。
Q2：借了钱之后车子能不能正常开？
A：可以。本文所提到的所有口子都是信用贷款或者车辆抵押贷款中的一种“押证不押车”的模式。只要按时还款，车子的使用权就完全归您自己所有了，在车上安装GPS就可以了（根据平台要求）。
Q3：逾期会有什么后果？
A：逾期会产生很高的罚息，并且会被上报到央行征信系统中，从而影响个人信用。车辆抵押类产品如果严重逾期的话就会导致车子被拖走拍卖用来抵债。
因此，拥有行驶证可以给借款加分，但是理性借贷、按时还款才是保持个人信用的根本途径。在选择平台的时候要根据自己的偿还能力来挑选正规持牌的机构。
