深夜的出租屋里，手机屏幕发出微弱的光芒，在灯光下映照出许多孩子稚嫩而焦虑的脸庞。成年礼刚满十八岁的意义对于不同的人而言是自由还是独自承受生活的压力呢？为了换掉卡顿的老电脑或者是为了补足生活费超支造成的缺口，资金周转成了很多“首贷族”的隐痛。征信白户遇到风控严格的银行大门时碰壁的情况也时常出现。很多人非常关心：18岁可以使用的借款平台有哪些？是否存在完全忽视风控黑白户的网贷平台呢？面对网络上无处不在的广告，到底哪些才是既合法又容易借款的救命稻草？本文会把答案给您揭晓。
在讨论具体的平台之前，需要弄清楚一个概念：“无视风控黑白”并不是指违法违规放贷的行为，而是指部分持牌机构为了扩大市场范围，在信贷业务中忽视了风险控制的底线征信白户或资质存在一些小问题给那些有用户，提供了一个更加宽松的审批途径。对于刚满18岁的年轻人而言，由于没有信用记录的原因，在传统银行中很难获得贷款机会，而下面列举的五个平台则在额度和门槛方面做了相应的让步。
作为年轻人熟知的消费信贷产品，花呗与借呗18岁的用户比较普遍地选择。花呗主要用来消费支付，额度一般在500元到5000元左右，适合日常生活中的购物周转；借呗提供现金借贷服务。对于刚刚成年的人群而言，开通借呗需要一定的支付宝使用频率来支持，并且其授信额度一般是1000元起步。它的适用条件比较简单，只需要实名认证并且年龄符合条件，在某些情况下即使没有信用卡记录也可以通过评估。还款期限灵活、分期付款，是新用户建立信用记录的好工具。
京东金条依托于京东金融，对于经常在京东购物的年轻人来说很友好。该平台对18岁用户比较宽容额度范围一般在1000元到10万元之间，新人首贷额度多为2000元左右。最大的优点就是审批速度快，往往几分钟之内就能到账。除了年龄限制之外还会看用户的京东购物行为来决定是否可以使用该服务。如果用户有良好的消费习惯，在京东上从不借款的话，那么通过率也是非常高的，并且借款期限可以选择1-12期，比较灵活。
分期乐是国内较早专注于年轻人的分期购物和借贷平台，对18岁在校大学生或者刚工作白领比较宽松。它除了商品分期外还有提供现金借贷服务。额度方面，新客户申请一般可以得到1000元到5000元左右的授信。该平台的一大特点是“门槛低”，只要年龄符合、有固定住所或者学校信息就可以通过率很高。期限上为3-24期还款的方式提供给用户以减轻年轻人短期还贷的压力。需要注意的是，该网站利息比银行稍高一些，并且适合短期内使用资金的地方。
度小满（原百度金融）旗下的有钱花，以“满易贷”产品闻名，在优质年轻客群上有着专门的风控模型。最低额度一般情况下是500元起步，最高可以达到20万。对于18岁的用户来说，如果能提供工作证明或者学信网的信息的话下款的概率就很大了。有钱花宣称“拒赔即给钱”，一定程度上也反映出他们对风控通过率很有信心。其借款期限最长可以到36期，而且支持随借随还，对于资金流动性差的年轻人来说是一个很好的选择。
洋钱罐作为老牌借贷平台，在处理征信白户申请时有自己的一套算法机制。它对接了多家持牌金融机构，对于被其他大平台拒绝的18岁用户来说，一般都会有二次匹配的机会。额度方面首次申请一般在2000元到1万元之间。虽然审核比较严格，需要上传身份证和银行卡照片，并且对于“黑白户”也能够接受，但是业内口碑还算是可以的。期限一般是6-12个月左右，适合有一定还款能力的年轻人。
根据用户评价，18岁的孩子对于这些平台的反馈褒贬不一。好评大多集中在“下款快”、门槛低两点，分期乐、花呗等平台也被很多大学生当作“救急神器”。差评主要集中在利息费用部分用户认为除了本金之外，服务费、利息也是不小的开销，分期越长的话总还款额就会多一些。另外也有用户的反馈称，在逾期之后平台催收力度较大给个人造成较大的心理压力。
优势分析：上述平台最大的优点就是合规持牌，没有高利贷的风险；其次就是申请便捷全流程线上办理，无需抵押担保；另外容错率高专门针对年轻人设计的风控模型。劣势分析：利息比银行信用卡高；额度较小，不能满足大额资金需求；逾期后会直接上传到央行征信系统中去，从而影响未来购房买车等事项。
对于第一次借钱的18岁用户来说，一定要注意：第一核实平台的合法性放款之前收钱的就是诈骗；其次，量力而行借款金额不能超过自己未来三个月内所能赚取的总收入；最后，保护个人隐私不要随意把验证码告诉别人。借贷并不是收入，按时还款才是保持信用的唯一途径。
- 问：18岁没有工作是否可以申请贷款？
- 答：部分平台如花呗、分期乐如果可以提供学籍信息的话，无工作也可以申请小额额度，但是通过率视具体情况而定。
- 问：借款后逾期一天会记入征信吗？
- 答：大多数正规平台会有1-3天的宽限期，但是部分机构会提供“容时容差”服务，请提前联系客服询问。
- 问：申请被拒之后多久可以再次提交？
- 建议间隔1-3个月，频繁申请会影响征信报告的状况，进而使通过率下降。
