在目前的信贷市场里，传统的银行大门一般都会对“花户”以及高负债的人群关闭，在此情况下融资渠道就完全消失了吗？随着金融科技的发展，一些新的分期贷款平台利用大数据风控模型来重视用户的多维度信用信息，并不只看征信报告。给有瑕疵信誉的人一个重新开始的机会。下面列出的五个好用的地方就是其中比较突出的一类，它们具有宽松审核和快速放款的特点。
一、平台额度、期限以及使用条件的详细说明
1. 极速融：该平台主打极速审批、门槛低。最高可申请额度为20万元，期限灵活多变，可以3-24期分期还款。对于花户来说，如果目前没有严重的逾期记录，并且有稳定的收入来源的话，即使负债率在50%左右也仍然有很大的过审几率。最大的特点是系统自动审批，最快五分钟内就可以到账，特别适合急需用钱的人群。
2. 信易花：信易花作为一款新上线的产品，征信要求比较宽松。额度为3000元到10万元之间，最长可以分三年六期还款来减轻负担。申请条件只需要年满22周岁，并且实名认证的手机号使用时间超过六个月即可。对于高负债用户而言，平台更加重视借款人的还款意愿以及最近一段时间内的流水情况，因此负债较高、征信有瑕疵的人是首选口子。
3. 易达金：这是一个专门针对信用有瑕疵的用户而设计的高能平台。起投为5000元，最高可借到15万元，借款期从3个月至一年不等。虽然期限较短，但是业内对其审核通过率评价很高。该网站对用户的通讯录质量有一定的要求，在申请的时候需要授权运营商的数据来验证社交稳定性。
4. 周转宝：顾名思义，该平台是为短期周转量身打造的。额度在1000元到5万元之间，期限7-30天可以随时还款。对于花户而言，周转宝不查征信、硬查询次数不限制，在申请人拥有按揭房产或者车贷以及保单等资产之一的情况下就可以申请较大的信用限额，并且下款的速度很快，一般在一小时内即可完成审批并放款。
5. 惠民贷：该平台依托强大的互联网生态，提供2万到30万元的大额服务。虽然额度较高，但是风控逻辑独特，在高负债用户中如果能有担保人或者抵押物的话，则通过率会大为提高。最长可以分期48期，适合资金量比较大并且想长期分摊还款的客户。
二、真实的用户使用评价和反馈
收集各大论坛、第三方投诉平台上的反馈，用户对于这些“新秀”平台的评价褒贬不一。正面评价主要是围绕着下款速度快以及门槛低展开。用户李先生说：“征信花了，在别的地方都碰壁了，没想到在极速融上居然秒下了2万元钱，真是救命的钱。”王女士也对信易花分期还款方式比较满意：分36期还清的话每个月的压力会小很多，终于可以喘口气了
但是负面评价也不能忽略。部分用户反映某平台“利息过高”或者催收比较频繁。周转宝短期费率折算为年化利率较高，建议短期内使用，不宜长期依赖。另外一些平台逾期后催收手段较为激进，提醒借款人要按时还款。
三、平台优缺点详细分析
优点：首先是包容性很强，这些平台一般都接受“花户”、“高负债”的申请来填补市场空白；其次是放款速度快，在线完成整个流程可以解决燃眉之急；最后是产品种类多，小额度、短期的和大额分期的产品都有对应的产品。
缺点：相比于正规的银行贷款，这些平台的资金成本一般较高，并且会包含服务费、担保费等隐形费用。另外一些小平台也存在隐私泄露的风险，在合同中也会有比较苛刻的责任条款设置。用户在选择的时候要仔细阅读借款协议书并计算出实际拿到手的钱所支付的实际利率。
四、申请注意事项及风险提示
在申请这些贷款的时候要保持清醒的头脑。首先，切勿相信“百分百下款”的说法正规的贷款机构都会做风险评估。其次要保护好个人隐私，不要随便把验证码、密码透露给他人。再次量力而行，在借款之前做好还款计划，避免因为借贷而导致债务危机的发生。最后要核实平台资质，选择有合法金融牌照或者与持牌金融机构合作的产品，并且避开非法高利贷。
五、用户提问及回答
Q1：征信花费了，查询次数多的话还可以下款吗？
A：可以试试文中提到的“极速融”或者“信易花”。这些平台对于查询次数比较宽容，只要不是当前逾期，并且能够证明自己有还款能力的话，还是有机会下款的。
Q2：高负债人群申请额度一般为多少？
A：额度根据个人情况有所不同。一般情况下，高负债人群的第一批授信金额为3000元到1万元之间。按时还款、积累信用的话，额度就会慢慢提高。如果有其他的资产证明的话，那么这个贷款的额度就会上升了。
Q3：这些平台上门催收吗？
A：正规平台一般采用电话、短信催收的方式，很少上门。但是若出现恶意逾期、失联等严重的违约行为，则不排除委托第三方进行催收的可能性。遇到还款困难的时候可以主动联系客服申请延期。
因此，“花户”以及“高负债”的存在加大了贷款的难度，但是通过选择合适的平台还是可以找到解决资金困境的方法。希望您所推荐出的五个优质网站能对您的现金流起到一定的改善作用。
