深夜的手机屏幕幽光闪烁，老李看着贷款APP上那个刺眼的“综合评分不足”，心里五味杂陈。征信报告中有些小问题属于“网灰”的他很清楚自己被主流资金拒之门外的感觉很无奈。在资金周转急需的时候，很多人都像他一样，在搜索框里输入了关键词，“网灰还有口子可以借款吗？”希望能在合规边缘找到一丝曙光。有没有门槛低且放款渠道？哪些平台不用查大数据审核呢？借款额度以及下款速度是否真的有传言中那么靠谱
面对“网灰还有口子能借款吗”的现实问题，我们对目前仍然活跃的信贷市场进行了深入调研，并从中挑选出五个比较宽松并且合规运营的平台。虽然这些平台对于征信的要求比较高，但是其中一些产品在审核机制上更重视用户的当前还款能力而不是单纯的依靠历史记录来判断，“网灰”用户也可以通过它们获得资金周转的机会。
一、五个值得关注的借款平台详情
1. 桔多多该平台最近在“网灰”圈子里的热度比较高。最高额度可以达到20万元，但是对征信稍微差一些的人群来说，初始额度一般为3000元到10000元左右。使用条件相对宽松，申请人年龄要求为22-50岁之间，并且会查询征信记录，但是更加重视用户的电商消费数据或者社保缴纳情况。借款期限灵活，支持3-12期分期。用户反馈审核速度比较快，在半小时之内就能得出结果，但是利息年化利率接近24%，相对较高。
2. 洋钱罐老牌平台洋钱罐对于征信瑕疵的容忍度在同类中还可以。额度范围在1000元到20万元之间，新用户的下款率比较稳定。使用条件需要提供实名制手机号码和银行卡号，系统审批为主。期限可以选择6个月到12个月之间的一个时间段。很多用户认为它很好下款速度给力，基本当天就可以到账了，比较适合急需用钱的朋友，但是要注意会员费等附加费用。
3. 小赢卡贷主打信用卡账单代还，所以对于持有信用卡的“网灰”用户很友好。额度最高可以达到15万元。使用条件只需要填写信用卡信息就可以申请，审批过程比较简单。可以分次付款。用户一般认为它通过率好，特别是信用卡使用比较频繁的人群，在还款的时候可以考虑一下。
4. 分期乐依靠乐信集团的支持，资金渠道合法。额度最高五万元，比较适合年轻人。使用条件主要看学历和工作情况，征信要求比较宽松。最长期限为24期。用户对其评价体验感较好，除了借款之外还有购物场景，并且逾期催收比较严格。
5. 微博借钱利用微博社交数据，对经常使用微博的用户有一定的加成。额度在1000元到20万元之间。使用条件简单，微博账号和基本信息授权就可以。期限多样化。用户反馈自己门槛比银行贷款要低一些，而且放款速度很快，但是额度变化比较大，有可能会出现降额的情况。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛以及投诉平台的反馈来看，上述五个平台用户的评价褒贬不一。正面评语多为“下款快”、“门槛低”许多用户在银行拒贷之后，在这些平台上成功借到了急需的资金。比如张先生说：“征信花了，桔多多竟然下了五千元钱。”但是负面评价主要集中在利息高、催收频繁以及额度不稳部分用户表示，虽然可以借到钱，但是综合年化成本一般在20%-36%之间，还款压力较大。
三、平台优缺点详细分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是包容性它们给“网灰”群体保留了资金获取的渠道，并且全部线上完成，放款效率非常高，一般在提交申请后几分钟到几小时之内就可以到账。分期付款的方式也可以减轻一次性还款的压力。
缺点也十分明显。首先是资金成本大与银行贷款相比，这些平台的利息以及各种服务费加起来的成本并不低。其次是额度限制对于征信有瑕疵的用户，额度一般只能达到几千元，并不能满足大额需求。最后一些平台存在会员捆绑销售增加了隐形借款成本，存在欺诈的嫌疑。
四、借款注意事项
对于“网灰”用户来说，在借款的时候一定要保持清醒。首先，量力而行切勿采用贷款来偿还之前的债务，要根据自己的收入状况合理判断还款能力。其次认真地去读合同重点注意利率、服务费以及逾期罚息等条款，防止被高利贷所吞噬。再次提醒一下，个人信息保护不要轻信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，以免造成信息泄露和财产损失。最后，按时还款是修复征信最好的方法，千万不要再次逾期了。
五、用户提问+解答
问：网灰借款一定成功吗？
答：不一定。没有哪个平台可以保证百分之百下款，所谓的“网灰口子”其实还是比较宽松的，最终审核结果还是看用户的综合资质而定。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：会的。上述提到正规平台都接入了央行征信系统，借款及还款记录都会如实上报，请务必按时还清贷款。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是会收取一定的违约金或者要求支付当期利息，具体要看借款协议。
