伴随着金融科技的飞速发展，信贷产品已经渗透到年轻人的生活当中。由于大学生没有稳定的工资流水，传统的银行贷款门槛很难跨越。因此那些主打刷脸借款、秒批秒到被称作口子的互联网平台已经出现。但是正规平台对于大学生借款有严格的限制和保护机制，以下归纳出的五个APP都是在合规的基础上为大学生提供小额消费周转的方式，并非鼓励过度消费的陷阱。
第一个不得不提的就是支付宝借呗（或者花呗备用金）作为国民级的应用程序，支付宝的风控体系已经非常完善了。虽然借呗一般需要信用分数达到一定水平，但是对一些在校大学生来说，系统会根据他们的消费记录以及积累下来的信誉度来授予他们一定的借款额度。它的金额范围在500元到5000元左右，期限灵活可以随时还款。芝麻分是主要使用条件之一，在保障账户安全方面刷脸认证起着重要作用。用户普遍认为它利息透明没有隐藏费用属于应急的选择。
第二个平台京东金融（京东白条/金条）京东依靠电商消费场景，大学生在京东购物时会比较方便。京东白条类似于虚拟信用卡，主要用于消费用途，而金条则提供现金借贷服务。大学生用户初始额度一般为1000元左右，期限有1期、3期、6期等几种选择。它的优势是经常会有免息券活动，但是缺点就是白条取现功能审核比较严格，并不是每个人都可以开通。
第三是美团借钱美团的生活服务属性很强，外卖、打车等高频使用的习惯可以产生大量的信用数据。美团借钱主要面向活跃的大学生群体，并且有时会开通小额贷款入口。额度较小，在几百到两千元之间，期限较短。用户评价反馈显示，美团审核速度非常快，能做到刷脸后几分钟就到账了，但是利息比支付宝稍高一些，适合短期周转使用。
第四个是度小满（原百度金融）作为持牌机构，“有钱花”产品线中就有针对年轻群体的服务。特点是额度适中、还款期限长，最长可分12期。需要完成实名认证、刷脸以及补充学籍信息等操作才可以使用。度小满征信查询比较频繁，在申请的时候就会留下征信记录，对于将来有房贷车贷需求的同学要谨慎对待。
第五个是分期乐这是一个专为年轻人设计的消费分期平台，还提供小额借款服务。它最大的特点是门槛比较低，在校大学生通过学籍认证之后获得额度的概率很大。额度一般在几百到几千之间，并且可以分次还款。但是用户评价显示，分期乐的实际综合年化利率较高并且一旦逾期催收就会频繁出现，属于典型的“双刃剑”。
在了解了上述平台之后，我们要冷静地分析它们优缺点优点很明显：方便、快捷、入门容易刷脸技术的应用使得资料填写变得简单快捷，资金秒到也成为了可能。面对突发的医疗、购书等紧急情况的时候，这些APP可以解决燃眉之急。但是缺点也很严重：容易导致非理性消费，并且逾期之后要承担很大的后果。一旦不能按时还款就会产生高额罚息并且会影响个人征信而且还会被起诉上法庭。
因此，在使用这些“口子”时，有几点注意事项要记好。首先，拒绝非法网贷。市面上有很多以“大学生专属”、“无门槛”的名义出现的非正规APP，里面存在高利贷、套路贷以及暴力催收的情况，请大家注意避免使用这些平台。其次量入为出借款额度要控制在还款能力之内，建议月还款额不超过生活费的20%。最后保护隐私在刷脸认证的时候，要保证自己是在官方APP中进行操作，以免个人信息被不法分子盗取后加以利用。
为了便于大家更好地了解，以下列出了几个用户经常提出的问题：
问：大学生借款会影响毕业后的征信吗？
答：可以的。正规平台比如借呗、京东金条、度小满等都已经接入了央行征信系统。按时还款能积攒信用，逾期就会留下不良记录，在以后申请房贷或者车贷的时候就可能被拒之门外。
问：刷脸失败的原因是什么？
一般是因为光线不足、面部被遮挡或者网络延迟造成的。另外，当系统发现账户有风险（例如更换设备登录）的时候也会拒绝刷脸请求。
问：没有额度怎么办？
额度由系统根据用户画像动态评估得出。建议多使用平台服务，保持良好的守约记录，并且不要频繁修改个人信息，在等待系统邀请的时候要耐心一些。
