一、平台额度、期限及使用条件说明
1. 360借条（现奇富借条）作为头部平台，360借条拥有成熟的风控系统。征信花的用户，在使用过程中不会被一票否决掉，并且会根据用户的社交行为、消费记录等进行综合考量。额度范围一般在1000元到20万元之间使用期限灵活，可以3-12期还款。使用条件相对宽松，只要年满18岁，并且持有有效身份证件和银行卡（并且不是当前逾期状态），就可以申请。最大的优点就是放款速度快，在几分钟之内就可以上门取钱。
2. 度小满（百度金融前身）度小满依托于百度生态，资金来源正规。对于征信“花”但是没有严重的逾期记录的用户有一定的容忍性。额度方面最高可以借到20万元，日息极具竞争力。期限最长可以分为24期，能够有效减轻还款压力。申请条件要求申请人要有稳定的收入来源，征信上不能出现“连三累六”的恶意逾期记录。系统审批速度快，适合急需资金周转的上班族。
3. 分期乐分期乐主要服务年轻人，风控逻辑除了看征信之外还会参考用户的学历以及消费场景。额度一般在5000元到五万元之间期限灵活，可以随时借、还。征信查询次数多但是负债率不高的用户分期乐的通过情况还可以。使用条件包括实名认证、绑定手机号和银行卡，还需要提供简单的学历或者工作信息。该平台经常推出免息券活动来降低借款成本。
4. 洋钱罐洋钱罐被很多“花户”称为备用金库。审核机制比较特殊，对征信的要求比银行低一些，并且更加重视用户的综合资信状况。借款额度在1万到20万元之间期限3-12岁。申请门槛低，只要年龄符合条件、非黑户就有机会下款。洋钱罐的放款机构多为持牌消费金融公司上征信是必然的所以借款之后一定要按时还款。
5. 小赢卡贷小赢卡贷主要提供信用卡代还和信用借款服务，适合持有信用卡的用户。即使征信查询次数较多，只要信用卡使用情况良好，获批的概率仍然较大。额度最高可以达到20万元，期限支持分期付款。使用条件需要提供信用卡账单或者相关的信息。该平台的优势在于可以循环使用额度，还款之后额度马上恢复，在短时间内频繁地周转比较合适。
二、用户评价及优缺点分析
用户评价：根据反馈的情况，360借条以及度小满的用户一般都对它给予了较高的评价下款速度真正做到了急人所急。分期乐的用户也对其费率优惠活动表示满意。洋钱罐、小赢卡贷在征信花能否下款的讨论区里，经常被推荐为“救命稻草”，用户反馈其审核包容度优于其他的平台。
优缺点分析：上述平台的优势为门槛低、放款快、期限灵活可以有效解决征信花用户急迫的问题。但是缺点也不能忽视：一是利息比较高相对于银行优质客户的利率，这些平台的综合年化率一般接近法定上限；二是额度不确定征信花会导致初始额度较小，需要通过良好的还款记录来逐渐提升。
三、注意事项及风险提示
虽然上述平台有资金通道，但是借款人要保持清醒。首先切勿用贷款来偿还之前的债务只会使债务雪球越滚越大。其次正规平台都会上报征信，借款后及时还款是修复信用的唯一方法。最后要警惕所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，不要上当受骗，在申请的时候一定要用官方APP进行操作。
四、用户提问和回答
征信查询次数达到多少算“花”？A：一般情况下，一个月内硬查询（贷款审批、信用卡申请）超过三次或者三个月内超过六到八次就会被风控系统判定为征信“花”，认为资金饥渴度高。
Q：申请这些平台被拒之后，还可以再申请吗？A：被拒后不要马上再次申请，最好间隔三个月以上。频繁地去申请会导致征信状况变差，并且会降低以后通过的概率。
Q：借款之后怎样修复征信？A：保持良好的还款记录来覆盖旧的负面信用记录。随着时间推移，新的良好纪录会逐渐削弱“征信花”的影响，一般两年后征信面貌就会有明显改善。
