深夜，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，因为过去的逾期记录导致大数据评分很低，在多次正规平台受阻之后，他把最后的希望寄托在了那些号称“不查大数据”的秘密通道上。急迫的心理常常使人忽视风险的存在。用户经常搜索到关于有哪些网贷不需要查询大数据库的信息，并且想找到18岁必下款的五个网贷口子，甚至会问黑户可以贷款吗、放贷速度有多快等等问题。这些疑问的背后是对资金极度渴望的表现形式以及对信息不对称的一种无奈尝试。
对于“有哪些网贷不查大数据的，归集五个18岁必下款的网贷口子”的要求来说，在此基础上首先要解决的一个问题就是：正规网贷基本不会去查大数据大数据风控是金融平台的第一道防线，“不查”通常代表高利率或者较高的风险。对于18岁以上的人群来说，虽然有借贷的法律资格，但是“必下款”的说法更多的是营销手段。“以下整理的是几种对数据需求不高、审核机制不同于传统银行信贷的产品类型以及详细信息供用户参考甄别。”
首先，一些消费金融公司小额度快速贷款产品。马上消费金融、中原消费金融等平台虽然接入了央行征信，但是它们自有风控模型中对于大数据花但无严重逾期的用户有一定的容忍度。额度一般为1000元到5000元之间，还款期数多在3-12个周期之内。申请条件比较简单，只需要身份证、银行卡和实名手机号码就可以进行尝试了，并且年龄需要达到十八岁及以上才可申请。但是这些平台并不是不查用户信息的，而是对大数据比较忽视，在存在多重借贷风险的情况下依然会被拒绝。
其次，还有一些持牌机构的助贷平台例如洋钱罐、小赢卡贷等，它们本身并不直接放款，而是匹配资金方。该类平台的特点就是匹配度高，系统会根据用户的资质自动筛选出对大数据要求较低的资方。额度跨度较大，在3000元到5万元之间都有可能。除了基本的身份信息之外，一般还需要用户授权运营商的数据使用权限。期限灵活可选6个月至24个月。大部分用户的评价是下款速度快，一般是半小时之内就能收到钱了，但是有些机构会在放贷之前收取少量会员费或者担保费，这些隐形的成本需要引起注意。
再者，消费分期平台在特定场景中的应用趣分期、分期乐等平台主要面向年轻人，服务对象为18岁以上的大学生或者刚踏入社会的新人。虽然也进行风控审核，但是重点多放在用户消费能力以及学校和工作单位的信息上，并且对传统的信贷大数据依赖较少。额度一般在几千元以内，在平台上购物或取现都可以使用，期限为3到24个月不等。从用户的评价来看，优点是门槛低、商品种类丰富，缺点就是实际年化利率比市场平均水平高很多，而且一旦出现逾期催收力度就很大了。
有关用户评价及优缺点分析，不得不提的是，“不查大数据”的口子被找到的用户大多属于征信“花户”。优点方面，该类平台给急需资金周转的人提供了下款机会流程简单，不用抵押，解决了燃眉之急。但是缺点也很明显：利息普遍较高，综合年化利率接近法定上限；部分非正规口子存在套路贷风险砍头息、暴力催收等等。用户在使用评价的时候经常说：“虽然下款了，但是还款的压力很大，只好用贷款来偿还。”因此理性借贷非常重要。
在申请网贷的时候要注意，用户在使用这些服务时必须注意验证平台资质并且要确认该机构是否具有合法的金融业务牌照。对于要求在放款前交纳“工本费”、“解冻费”的平台，应该立即停止操作并拉黑，很可能是诈骗行为。另外借款之后一定要及时归还以防止数据恶化过大。不要相信百分之百能下款的说法，正规机构都会做风险评估的。
最后，针对用户经常提出的问题整理出以下问答列表：
问：年满18岁无工作可以下款吗？
答：部分平台可以无业申请，但是需要提供还款来源证明，比如父母资助或者兼职收入流水等，额度一般比较小。
问：申请被拒绝会对大数据产生影响吗？
答：频繁申请会留下大数据查询记录，评分就会降低，建议一个月内不要超过三次。
问：逾期一天会上征信吗？
答：正规持牌平台一般有1-3天的宽限期，但是有些小贷口子没有宽限期，在逾期之后就会被上报或者产生高额罚息。
