征信“花”了之后，很多借款人都感到绝望，认为正规金融机构的大门已经关上了。一般而言，如果在短时间内频繁进行信用报告查询的话，那么就会使整个报告显示比较混乱的状态。会影响银行贷款审批通过率的高低问题上，并不能完全否认可以借钱的可能性。市场上仍然存在一些门槛较低、风控模型更重视当前还款能力的产品平台。急需资金周转的人选择合适产品很重要。下面这五个网站在额度、期限以及审核方式方面都有所不同，适合不同的用户群体使用。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对于征信的要求比较人性化。最高可申请20万元，如果用户的信用情况一般的话（即没有严重的逾期记录），那么仍然有被批准的机会。使用条件简单，需要年满二十岁，并且提供实名制手机号以及身份证件，在线提交后很快就可以得到审批结果了，一般情况下当天可以放款到卡上。
2. 分期乐背靠乐信集团，分期乐的通过率在业内口碑较好。虽然它接入了央行征信系统，但是风控对于年轻人以及白领比较友好。额度为1000元到20万元之间，并且借款期限可以灵活选择最长36期。征信查询次数较多的用户如果能提供稳定的收入证明或者社保记录的话，通过率就会明显提高。
3. 榕树贷款这是一个贷款信息服务平台，汇集了多个机构的信息。它的优点就是智能匹配，在用户征信情况之下自动推荐通过率最高的产品额度一般在5万到10万元之间对于有花过征信记录的借款人来说榕树贷款可以借助非银渠道或者消费金融公司来提高申请成功率
4. 还呗主要提供信用卡账单分期以及现金借贷服务，最高可借到20万元。还呗的审核方式会看用户的信用历史情况。征信虽然查询次数多一些但是还款记录良好的话还可以给较高的额度而且年化利率比较低适合有卡一族。
5. 省呗同样低利率的省呗对于征信花户也有所包容。最高可借到10万元，还款时间为3-12个月不等。申请条件宽松，只需要身份证、银行卡就可以办理。特点是审核流程全部自动化，并且没有电话回访，适合不想被打扰的人群。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛、投诉平台以及知乎等平台上，用户对这款产品的评价是褒贬不一的，并且也具有一定参考价值。大部分成功下款的人反馈中，上述平台放款速度表现很好，一般一小时内就可以到账了，解决了燃眉之急。例如用户李先生说：征信查询次数一个月达到8次，在银行申请被拒绝之后，在洋钱罐、分期乐都成功下款了，并且虽然额度没有完全满足要求，但是5万元也救急。
当然，也有些用户表示，在征信问题非常严重的时候，将会被怎么样额度减少或者利率提高的情况。这是平台风控的正常反应，因为高风险要付出高的成本。总体上说来，用户对于这些平台“救急”的属性表示认可，操作简单、界面明了成为好评的主要方面。
三、优缺点分析
优点方面，这些平台最大的共同点在于门槛低、流程快。相比传统的银行线下面签，这些口子全部线上操作，大大减少了时间成本。其次额度适中10万左右的额度可以满足大部分家庭应急或者消费的需求。
缺点也不容小觑。首先，利息成本比较高相较于银行年化4%-6%的利率，这些平台通常提供的年化利率为10%-24%，部分甚至更高，长期借款的成本压力较大。其次额度不稳但是宣传额度有20万，但征信花户实际获批的额度一般在2万到8万元之间，并不能达到上限。
四、申请注意事项及风险提示
在申请的时候要保持冷静。不要随意点开申请征信报告中的逾期记录。申请时会增加一条查询信息到你的信用报告中，征信上就会有这条新的记录了。建议优先选择通过率高的平台去申请，并且不要“广撒网”，以免造成自己的征信状况进一步恶化。同时要认真阅读借款合同，注意服务费、担保费考虑隐性成本，以确保自己可以承受全部还款压力。最重要的是要按时归还贷款本金和利息，并且不要逾期付款，这是修复个人信用记录的唯一途径。
五、用户提问和回答
Q：征信花了之后申请这些平台会打电话给家人吗？
A：正规平台一般是在审核的时候会联系本人。只有当逾期严重并且无法找到个人时，才会去联系紧急联系人或者家人。
Q：贷款是否需要抵押或者担保？
A：推荐的这五个口子都是无抵押贷款不需要抵押品，也不需要线下签约，在信用的基础上就可以申请。
Q：借款之后可以提前还款吗？
A：大部分平台允许提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体情况要参照借款协议中的相关条款。
