在互联网金融的大潮之下，“全部下款“一般”是营销手段的一种，但是存在一些门槛较低、审核机制灵活的借贷平台，它们对于借款人的征信要求比较宽松，并且坊间流传着不看负债情况也不检查是否有查询记录的说法。这类平台多依靠大数据风控来保证安全性而不是单纯依靠央行征信报告。首先就是借呗但是它依靠蚂蚁集团的支持，对于部分征信花但支付宝流水好的用户仍然会提供额度，并且这个额度一般在1000元到30万之间，期限灵活，最长可以达到一年半左右（也就是十二个月），日利率大约为0.15%到6‰。
其次是京东金条京东金融的核心产品也很好用，很受京东商城活跃用户的欢迎。如果你经常在京东购物，并且收货地址比较固定的话，即使负债率稍微高一点也可以申请到额度。金条的金额范围很大，在几千到二十万之间都可以选择，可以随时借出。接着就是微粒贷它采用白名单邀请制，没有主动申请入口，在一定程度上过滤了风险的同时也意味着如果你的微信支付分足够高、消费习惯良好的话，即使有逾期记录也会被系统判定为优质客户从而放款，额度最高可达30万。
除了巨头系的产品之外，一些持牌的小贷公司也推出了自己的产品比如度小满有钱花，也是很多用户的首选。其“满易贷”产品面向百度生态用户，审批速度快到3分钟内即可完成，并宣称可以做到最快到账。额度最高为20万元，年化利率低至7.2%起。还有一种是分期乐主要面向年轻人，除了现金借贷外还提供商品分期服务。它的审核比较宽松，对负债的容忍度也比较高，但是额度一般都不大，适合短期使用。这些平台提供的还款期数多为3个月、6个月或者12个月，在考虑自己的偿还能力之后再做选择比较好。
关于用户评价网络上对它的好坏评价不一。用户“风继续吹”说：“之前因为创业失败负债累累，银行根本不愿意贷款给我，没想到在借呗里居然有5000元的额度，真是救了急。”而用户小李飞刀吐槽道：有些小平台虽然下款速度快，但是利息太高了吓人，并且还有各种担保费、服务费等附加费用，所以借款3000只能拿到2000多块钱，简直就是高利贷。低门槛的平台往往伴随着较高的成本，在选择的时候要擦亮眼睛仔细算一下综合年化利率，以免掉入债务陷阱。
然后来分析一下这些平台优缺点优点很明显：门槛低、放款快、手续简单对于急需用钱且征信有瑕疵的用户而言，它们就是救命稻草，全程线上操作不需要抵押担保。但是缺点也很明显：利息一般都比较高，额度比较小，并且有可能存在一些看不见的费用部分不正规的平台会采用暴力催收的方式，甚至非法获取通讯录。因此，在申请之前要确认该平台是否具有合法的金融许可证，并且年化利率不能超过法律规定的24%或者36%以内。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须记住。第一，切勿相信“百分百下款”的说法正规的机构都会做风险评估，并不是所有贷款都能下款。第二，保护个人隐私，不要随便点击来历不明的链接下载APP，以免个人信息被窃取。第三、按时还款尽管这些平台不会考虑征信问题，但是它们通常会接入百行征信或者网络征信系统，在逾期之后同样会影响个人信用，并且还会受到法律上的追究。第四量力而行借贷是为周转而来的，不是用来挥霍的，一定要制定出合理的还款计划。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理了以下问答列表：
问：不看负债的平台真的存在吗？
答：不存在不考虑负债的平台，正规机构都会对还款能力进行评估。所谓的“不看负债”一般是指对于负债率比较宽容，并且所用的是非央行征信数据。
问：申请这些口子会影响征信吗？
大部分正规平台如借呗、微粒贷等，借款记录都会被上传到央行征信系统中。频繁申请会使得征信查询次数过多，在之后的银行贷款审批上会产生不利影响。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
保留相关的证据，包括借款合同、转账记录、催收录音等，并向中国互联网金融协会或者当地银保监会举报，在必要的情况下报警。
怎样辨别一个借贷平台是否正规？
答：查看是否持有省级地方金融监管部门颁发的小额贷款公司经营许可证，或者银保监会批准的消费金融公司的牌照。
