对于很多打算考研的同学而言，资金压力常常是一个不能忽视的问题。学费、住宿费、生活费以及各种辅导资料的费用加在一起是一笔不小的开销。如果此时个人征信因为之前的一些疏忽而变得“花”，甚至出现逾期记录的话，那么确实会让人感到束手无策。首先需要确定的是征信状况主要影响的是个人的金融借贷活动，并不会直接取消考研报名资格考研报名主要审核考生的学历和身份信息，只要符合招生单位报考条件的话，征信问题一般不会成为障碍。但是现实的问题是，在学生需要一笔资金用于备考或者生活的时候，由于个人信用不好而使传统银行贷款的大门紧闭。
在这种情况下，“不查征信”或者“可以使用征信花”的借贷平台就成了很多人眼中的救命稻草。市面上有部分公司是以大数据风控为基础的，而不是依靠央行征信报告来放款的。下面介绍五个比较靠谱、对信用要求较低的借款渠道：
1. 360借条作为头部平台，依托于360大数据的支持，在进行风险评估的时候会更加谨慎一些，并且对于征信稍差的用户也相对比较宽容。最高可贷20万新客户一般会有一定的免息期审核速度快通常半小时内可以到账
2. 分期乐主要服务对象为年轻人，提供消费分期业务。该平台在审核的时候会用到很多维度的数据，并不局限于征信一项。对于有稳定收入来源或者学信网可以查询学历的考生来说通过率比较高，额度一般几千元到几万元之间。
3. 还呗主要针对信用卡账单分期业务，由于场景特殊，因此对用户征信的要求比较宽松。如果没有严重的“连三累六”恶意逾期的话仍然可以申请到额度，并且年化利率较低适合短期周转。
4. 洋钱罐：这是老的借贷产品，主要面向信用记录较少或者征信有小瑕疵的人群。其借款期限灵活多变最长可以分为十二期额度适中审核流程全部在线上完成从而很好地解决了燃眉之急的问题。
5. 微博钱包依靠微博庞大的用户数据基础，对于粉丝活跃度高、账号使用时间长的用户会给予一定的倾斜。审核速度快，并不要求查询央行征信，适合小额、短期的资金需求。
关于使用条件及期限大部分平台要求申请人的年龄在18岁以上，并且拥有有效的身份证件以及银行卡，另外还需要有一定的还款能力。借款期限一般为3个月至36个月之间，考生可以根据自身的偿还计划来选择适合自己的时间长度。需要注意的是，虽然这些平台上声称“不查征信”，但实际上是说不要硬性依赖央行的信用报告，在实际操作中仍然会使用大数据风控模型来进行风险评估。因此保持真实个人信息以及良好的手机使用习惯可以提高通过率。
在用户对产品或者服务的评价在方面，大部分用户的反馈是，在需要资金的时候这些平台还是挺管用的。一位考研党说：“当时资料费不够了，尝试过几个银行都没有成功，最后通过360借条获得了贷款，并且解决了燃眉之急，复习的心态也稳定下来。”但是也有用户提醒到，部分平台的实际利率可能比银行高一些，要仔细算好还款成本才行。综合优缺点分析来看，优点是门槛低、放款快、手续简单；缺点就是利息高，并且有些平台会有会员费之类的隐形费用。
注意事项：在选择网贷平台的时候要擦亮眼睛。第一，坚决不碰高利贷和套路贷凡是放款之前要求交纳“保证金”、“解冻费”的，百分之百是诈骗。其次，在借款之后要按时还款，以免产生高额罚息以及对信用造成更大的伤害。最后量力而行、借贷金额不能超过自己的偿还能力范围之内，千万不要用贷款来养贷。
为了使大家对相关规定有更清晰的认识，现整理出一些常见的问题：
问：申请这些贷款会影响考研政审吗？
答：一般而言，正常的借贷行为不会影响到考研政审。主要考察考生的政治态度以及是否有违法犯罪记录等事项进行核实。但是因为借贷纠纷而被列为失信被执行人的话就会有不利的影响了。
问：没有工作可以申请吗？
答：部分平台可以无业人员申请，但是需要其他收入证明或者资产证明。在校大学生可以用分期乐等产品，但要小心使用。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
正规平台会标明年化利率，并且不会在放款之前收取任何费用。建议从官方的应用商城下载应用，不要轻信不明链接。
