深夜的手机微光照着焦虑的脸庞，突如其来的变故使得两万的资金缺口成了无法逾越的一道鸿沟。征信报告上密密麻麻都是查询记录，在传统借贷渠道的大门已经关死之后，绝望感在无数个失眠夜中不断地折磨着每一个急需周转的人。到底哪里还有人能借到钱？真的存在不用查负债、不用看征信的救命软件吗？所谓的“放水”口子额度大概有多少，用起来又有什么隐形门槛呢？为了解答这些疑问，本文特意整理了五个实测可用平台的信息，并带大家一探究竟。
在目前的金融借贷市场中，征信瑕疵常常成为借款人最大的障碍，但是市场上也存在一些重视大数据风控而并非传统征信报告的产品。首先需要指出的是安逸花作为马上消费金融旗下的明星产品，它的征信要求比较宽松，并且更看重用户日常生活中的消费行为以及电信运营商的数据。其额度一般为1000元至5万元之间，对于急需两万资金的客户而言，只要拥有稳定的收入来源并且实名制手机号码的话，通过率还是比较高的，借款期限灵活，可以分期还款3到12期不等。
另一个值得关注的平台为分期乐虽然主要面向年轻消费群体，但是其背后的投资方多为正规持牌机构，并且风控模型有自己独特的地方。分期乐在审核的时候会查询征信信息，但是对于轻微的征信花户有一定的容忍度，尤其是那些在京东、淘宝等电商平台购物记录好的用户。该平台额度较高，最高可达20万，可以满足两万元的资金需求，而且放款速度很快，在提交申请后半小时内就可以到账。除了基本的身份认证之外还需要授权芝麻信用分或者京东信用分来证明征信受损的用户的资质。
除了以上主流平台之外，洋钱罐也是很多“花户”的选择。洋钱罐主要适用的小额贷款产品，其特点是审核流程简单，并且部分资方不直接接入央行征信系统或者对于征信查询次数比较敏感。该平台的借款期限一般为1到12个月之间，额度多在一万到五万人民币左右。用户使用洋钱罐的时候要注意的是虽然它对信用报告的要求不是很高但是手机设备需要保持干净不能安装太多借贷软件也不能有多头借贷的情况否则会影响审批结果
在讨论这些平台的时候，不能不提用户评价和反馈征信查询次数过多使银行贷款被拒后，在安逸花、分期乐等平台上成功获得借款。一位用户说：“上个月家里急需用钱，信用报告查烂了，银行都不愿意给贷款，抱着试一试的心态申请了一下分期乐，没想到直接通过了，虽然利息比银行高一点，但是解决了燃眉之急。”但是也有部分用户的实际下款额度低于预期，并且在还款的时候经常遇到催收的问题。这就要求我们在选择平台时不能只看广告宣传，还要考虑用户体验的实际状况。
当然，借贷行为中既有好处也有坏处。这些“不看征信”或者“轻视征信”的软件优点显而易见的是门槛低、放款快、流程简单，给征信有瑕疵的人群提供了资金周转的机会。但是缺点另外需要注意的是相对较高的借款成本。由于放弃了传统的征信作为风控抓手，平台一般会提高利率来弥补坏账风险，年化利率接近法定上限。此外一些小平台存在隐形费用或者自动扣款失败造成逾期的情况，在使用之前用户要仔细阅读合同中的服务费、罚息等条款。
在使用这些软件的时候要注意一些问题注意事项一定要记住。第一，要核实平台是否正规，并且是否有放贷资格，以防被高利贷或者诈骗所骗。第二，在借款时要注意控制自己的经济实力和还款能力不能把借钱当作生计的依靠否则两万块钱虽然很吸引人但是如果没有稳定的偿还能力的话那么信用记录就会受到很大的影响了最后按时还清贷款就是修复个人征信的第一步即使是在这些非银行机构借贷也一样，良好的还款习惯能够帮助你在将来改善自己的信誉状况。
为了便于大家更好地理解，下面列举了一些常见问题的解答：
1. 问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：不是完全看不到。所谓“不看”，更多的是指征信并不是唯一的或者核心的评价标准。“部分平台重视大数据风控，但是严重的逾期呆账还是会拒贷。”
2. 问：借款两万元，分十二期还的话利息大概多少？
年化利率为18%-24%，两万元分十二期，每月还款金额大约在一千八百元到一千九百元左右之间，总的利息约为两千至三千元不等，具体根据各个平台的实际利率而定。
3. 问：申请被拒之后，还可以再申请吗？
建议间隔三个月后再做尝试。频繁申请会产生大量的查询记录，反而会使风控系统认为你非常缺钱，从而降低通过率。
