深夜急需用钱，但是由于之前的逾期记录使得征信报告变得“花”了，向亲朋好友开口借钱又很为难，这让很多人感到焦虑。私人借款不上征信怎么办？真的有不查征信、通过率高贷款渠道吗？面对各种各样的借贷广告时怎样辨别真伪并且找到适合自己的下款途径呢？为了帮助大家解决燃眉之急，本文将详细分析几个对征信要求较低的平台，并解答相关问题。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：不上征信一般是指借款记录不上传到央行征信系统但是这并不意味着可以恶意逃废债。对于征信情况一般、需要资金周转的用户而言，选择合适的产品很重要。以下为几个市场口碑尚可且通过率较高平台的相关信息。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐这是一个老牌的借贷平台，对于借款人的资质要求比较宽松。最高额度为20万元，还款期限灵活可选3到12期不等。该平台在审核的时候会查征信，但是对征信稍有瑕疵的用户并不会直接拒之门外，而是更加重视用户的还款能力和活跃度。申请条件较为简单，只要年满18岁，并且持有有效的身份证件、银行卡以及手机号码实名认证超过六个月就可以尝试申请。
2. 小赢卡贷主要针对持有信用卡的客户，属于信用卡代还类贷款产品。最高额度为20万元，并且最长可贷36期，大大减轻了还款压力。特点审批速度块一般情况下，在提交资料之后几分钟之内就可以拿到额度。虽然它对接征信，但是对征信花、查询次数多的用户来说，只要没有严重的逾期记录，并且不存在其他不良信用历史的话，仍然有机会下款。
3. 分期乐作为知名的消费分期平台，资金来源渠道多为几千到几万元不等。分期乐的特点是场景化的消费方式，但是也可以提现。使用条件主要针对年轻人，尤其是大学生或者刚工作不久的上班族来说，在学信网或社保系统中认证自己的信息可以提高通过率。部分资方不会上征信报告的具体情况要根据借款合同来确定。
4. 桔多多该平台主要提供小额短期贷款服务，额度一般不超过5000元，期限为1-3个月。对于急需小额资金周转的用户非常友好。申请门槛很低只需要身份证、银行卡就可以办理，并且对征信的要求不是很高，主要是通过大数据风控模型来审核审批，在这方面通过率较高。
5. 微博钱包依靠微博庞大的用户数据，借款服务就藏在了微博APP的“我”页面里。额度是根据微博活跃度、粉丝数量等因素来综合评定的，最高可以达到20万。使用期限灵活，而且由于是互联网大厂背景的原因，安全系数比较高。经常使用微博的用户即使征信一般也常常可以得到一定的额度。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛、投诉平台的反馈情况，用户对于这些平台的态度褒贬不一。正面评价主要集中在“下款速度快”、“门槛低”。比如，很多用户说洋钱罐、桔多多在晚上申请也能马上到账，解决了燃眉之急。微博钱包因为方便而使许多人在不知觉中获得备用金。
然而，负面评价主要集中在“利息偏高”以及“催收问题”。由于这些平台服务对象为征信较差的人群，因此风险定价较高，实际年化利率接近法定上限。部分用户表示逾期后会有较多的电话骚扰，并影响到了生活。所以，在申请之前要算好借款的成本。
三、优缺点分析及注意事项
从整体上看，这些平台的优点因为申请方便、放款快以及对征信要求不高，所以成为很多“征信花户”的救命稻草。但是缺点利息一般比银行贷款高，而且存在隐形费用（比如会员费、担保费），有的平台会读取通讯录，隐私保护力度还需要提高。
注意事项：在申请贷款的时候，一定要核实该平台是否正规，在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。同时要根据自身的还款能力来借款，并且不能够出现以贷养贷的情况，以免掉入债务陷阱之中。
四、用户提问和回答
问：申请这些平台会影响以后去银行贷款吗？
会有一定的影响。虽然部分平台不接入央行征信，但是网贷大数据还是会记录到的。银行在审批房贷、车贷的时候如果发现申请人经常从小额贷款平台上借款的话就会认为他资金紧张因此拒绝放款。
问：逾期不还的话会怎样？
答：即使不上央行征信，逾期记录也会被上传到第三方征信机构或者行业黑名单上，以后就无法在其他平台上借款了。正规平台都有合法的催收流程，并且严重的会被起诉。
