如今互联网金融发展得很快，虽然风控系统越来越完善了，但是市场上还是有一些征信要求比较低的借款渠道。所谓的“黑户”或者征信花户因为有逾期记录而被传统的银行拒之门外，所以这些非银机构就成了最后的一根救命稻草。本文将对五个通过率较高的平台进行详细盘点，并从额度、期限以及门槛等方面做详细的分析来帮助大家在避免风险的同时解决燃眉之急。
一、精选平台额度及门槛深度剖析
1. 极速钱包该平台主打小额应急，征信要求很低，主要根据用户的手机运营商数据以及电商消费记录来授信。额度一般为500元到5000元有效期为7-14天。它的特点是审核速度很快，基本上提交申请后半小时就可以到账了，很适合急需小额资金周转的人群使用，但是综合利率较高。
2. 无忧花呗并不是支付宝花呗，而是另一个借贷APP。芝麻信用分有一定的参考价值，但是即使征信存在问题，在没有当前逾期未还的情况下依然有很大的概率下款。最高可以贷到2万元分期期限灵活，可以选择3期、6期或者12期。用户反馈审核电话较少，流程简单易行，适合需要稍大的额度进行分期还款的人群。
3. 闪电贷宝老牌的贷款超市类软件，整合了多家持牌机构。最大的优点就是“以机审为主”，系统自动匹配下款方黑户通过率为40%左右额度为1000元到8000元之间，期限在一个月至六个月。由于是匹配模式的原因，放款时间会稍微延迟一些，在白天申请比较好。
4. 诚信周转专门为征信记录不佳的人群提供的借款平台，申请条件非常宽松，只需要身份证和银行卡就可以。初始额度较小，大约为1000元左右但是按时还款之后提额的速度很快。该平台下款速度快，续贷用户还可以享受利率优惠，可以作为长期周转的一个好选择。
5. 易借通该平台用大数据风控，不只看央行征信。额度跨度大，从2000元到3万元都有被批准的案例特色为随借随还、日结息，短期周转的用户资金使用率很高。虽然征信要求不高，但是年龄限制比较严格，在22到50岁之间。
二、用户的实际使用评价和反馈
根据各大论坛和社群用户的反馈，上述五个平台在实际使用中表现不同。关于极速钱包，用户普遍认为它“下款神速”，有用户说：“半夜两点申请，十分钟钱就到了银行卡里了，虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。”而无忧花呗分期功能也很好，很多用户觉得分期还款压力小，适合“以贷养贷”的过渡期。但是也有部分用户的反馈闪电贷宝在匹配资方的时候会出现拒贷的情况，建议多试几次。从整体上看，这些平台都具有低门槛、快处理的特点，但是也存在高利率以及频繁催收的问题。
三、平台优缺点的详细分析
优点方面，这些软件最大的优势就是包容性强，不看征信或者轻视征信为黑户群体提供资金渠道；其次就是流程简便全程线上操作，无需抵押担保。但是缺点也很明显。首先是成本高除了利息之外，部分平台还会有服务费、担保费等隐形费用的存在，实际年化利率常常会超过法定标准；其次为额度不稳由于风控模型不同，同一个人在不同的平台上的额度差别很大。
四、申请注意事项及风险提示
在申请这些贷款软件的时候，要注意以下几点：第一只下载官方渠道发布的产品提高警惕，不轻信陌生人的信息；最后就是保护好个人信息安全。认真阅读借款合同尤其是利率、逾期罚息以及服务费等条款，要小心防范高利贷陷阱；再次合理地考虑还款能力切勿盲目借贷造成债务危机。另外市场上有很多假冒正规平台的诈骗软件，凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的都是骗局，不要转账。
五、用户提问和回答列表
问：真的有黑户也可以贷款吗？
大部分所谓的“黑户下款”是指征信上有逾期记录但是已经结清，或者是逾期情况不太严重的用户。如果是当前逾期或者已经被法院执行的老赖的话，下款的概率还是很低的，并且没有任何平台敢保证百分之百通过。
问：这些软件会不会上征信？
答：部分平台已经接入了央行征信系统，借款、还款记录会被上报。因此按时还本息可以修复信用度，如果再出现逾期的话就会加重征信状况的恶化。
问：申请被拒了怎么办？
被拒的原因有很多，可能是资料填写不全、手机号实名时间不够长或者大数据评分低。建议完善个人信息，也可以换到其他的平台申请一下，并且不要频繁点击，以免影响大数据库的处理。
