在目前的互联网金融环境之下，可以直接支付宝下款的借贷产品也给很多用户带来了很多便利。这类平台一般以“门槛低、审核快”为卖点，特别适合急需小额资金周转的人群。首先提到的是消费金融推出的极速贷产品，该类产品大多依靠大数据风控来实现，并非完全依赖于央行征信报告。只需要授权芝麻信用分或者简单的实名认证之后，系统就可以很快地评估出额度了。一般情况下，这类平台的贷款金额为500元到5000元左右，期限一般是7天至30天左右，可以用来应急使用。条件比较宽松，需要申请人的年龄达到18岁，并且支付宝账户的状态要好（没有严重的逾期记录）。
其次市场上还有些助贷平台，并不是直接放款，而是充当中介的角色来把资金方和借款人联系起来。其中一部分支持将款项存入支付宝余额或者绑定的银行卡中。对于没有信用记录对于“白户”而言，这是一个建立信用档案的机会。该软件额度弹性较大，从1000元到10000元不等，期限也较为灵活，可以采用分期付款的方式。但是用户在使用的时候要仔细甄别一下，因为助贷平台可能会收取担保费或者服务费，并且综合年化利率一般会比银行贷款高一些。申请流程上通常需要填写基本信息、工作信息以及联系方式，审核时间从几分钟到几个小时不等。
除了上述类型之外，还有一种主打“无视征信”的小额信贷口子。这类平台的特点就是非常重视用户社交数据或者消费行为数据的采集。例如某些平台会要求用户提供淘宝购物记录、通讯录等权限信息。虽然它们不查征信，但是风控手段比较粗暴，在逾期后催收力度比较大。此类贷款额度较小，一般为500元到2000元左右，属于应急性质，并不能解决长久的问题。使用期限较短，需要在下个还款日一次性还本付息，用户要特别注意资金安排以防出现滞纳金或者影响征信记录的情况发生。
在用户对产品或者服务的评价从反馈情况来看，存在明显的两极分化现象。一部分用户认为该款软件可以下到支付宝里去解决燃眉之急，并且晚上申请也能够马上到账，体验感非常好。有用户评论道：“征信花了到处被拒，没想到在这个平台居然过了，虽然额度不高但是胜在速度快。”也有不少用户吐槽说一些平台存在砍头息的情况或者续期费用太高。例如借款1000元到手只有800元左右，还款的时候却要还出上千块来，这就增加了借贷的成本。因此，在申请之前认真阅读借款协议并核对到账金额是很重要的。
对于这些平台的优缺点分析优势很明显：门槛很低，基本不查征信，对信用空白或者征信差的人群来说是一个难得的融资途径；放款速度很快，直接打到支付宝上，资金使用方便。但是缺点也很明显：利息和隐形费用高，综合年化利率接近法定红线；部分平台风控审核虽然比较宽松，但贷后管理不规范，存在暴力催收的风险；额度一般都不大，不能满足大的融资需求。用户在选择的时候要权衡利弊，并且不要盲目申请以免掉入债务的泥潭之中。
在借款的时候要注意以下几点注意事项要记得。第一，保护好个人隐私信息不要随便把通讯录、相册等敏感权限授权给一些不知名的手机小应用平台第二，在民间借贷中利率必须合法合理地控制在法律规定的范围内即LPR的四倍以内超出的部分得不到法院的支持第三按时还款尽管这些口子不上征信但是它们一般都接入了第三方的大数据信用系统逾期会影响之后其他地方借钱第四要警惕诈骗放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的行为都是欺诈正规平台不会在贷款前收取费用
最后为了让大家更好地理解，我们整理了如下用户提问和解答列表：
问：这些借款软件真的不会查询征信吗？
答：大部分这样的软件不会查央行征信，但是会查询网络大数据征信，比如芝麻信用、同盾分等等。如果有严重的逾期或者欺诈记录的话也会被拒绝。
问：借款到支付宝之后，可以用它来还花呗吗？
答：技术上是可行的，但是非常不推荐。以贷养贷会加快债务危机的到来，并且部分平台的资金使用受到限制，如果违规使用资金的话将会被提前收回贷款。
问：申请被拒后，多久可以再次申请？
建议间隔1-3个月。频繁申请会留下很多查询记录，弄花网络大数据，从而导致通过率降低。
因此找到下款到支付宝的方式虽然可以解决燃眉之急，但是理性消费、合理安排财务才是根本之道。希望本文归纳的五个轻松借款无征信记录的软件及相关分析能给资金周转提供有价值的参考。
