去发现所谓的包下款的高炮口子户之前，我们得先弄清楚一个道理，在金融市场上没有百分之百能够贷款的渠道，“高炮”平台打着这样的旗号一般都存在很高的风险并且是不合规的操作。但是征信瑕疵较多、急需小额资金周转的人群中也有一部分门槛很低的借贷口子存在。以下为网络上流传较广，据说审核宽松的五个借贷渠道类型以及详细情况。
第一类为有名者消费金融公司的产品马上金融、捷信等持牌机构推出的极速贷系列。此类平台虽然接入了征信，但是风控模型比较宽松，对于有还款能力的用户而言，额度一般为1000元到50000元左右。只需要身份证和银行卡就可以使用，并且可以选3-24个月不等的时间长度。尽管它们不是“高炮”，但是在用户的评价中下款速度以及正规性受到广泛的称赞，因此成为替代风险较大的口子的选择之一。
第二类是大型互联网平台的小额信贷支付宝借呗、微信微粒贷或者京东金条。这并不是传统的口子，而是用户最不容易注意到的一个隐形额度。下款速度快到秒到账的程度。使用条件是根据用户的日常APP行为数据来定的，并不需要抵押。虽然有征信要求，但是长期活跃用户的门槛会被系统自动降低。大多数人都认为它的操作比较简单，但是逾期所造成的后果却非常严重地影响到了个人信用度上。
第三类是助贷平台上的“备用金”产品360借条、度小满等。平台经常会有新人首贷免息的活动，额度为500元到20万元之间。对于想要找到简单好贷款口子的人而言，该类网站通过率较高，并且其内部的小额备用金模块审核几乎可以做到全自动。期限一般在7天至3个月左右，适合短期使用。用户认为它的优点是速度快，缺点是对部分用户的担保费或者服务费比较高。
第四类风险较高民间借贷超市或者马甲包这类平台一般在应用商店里查不到，只能通过网页链接或者二维码来下载。它们宣称“不管黑白”，额度从500元到3000元不等，时间很短，一般是7天或者是14天。此类平台利息很高，并且有砍头息的情况出现，属于典型的高炮特征。用户评价两极分化，一部分人感谢它的救急作用，而另一部分人则被催收困扰着。使用这样的平台要非常小心，在计算出年化利率的时候要注意，通常会比法律规定的多很多倍。
第五类是信用卡代还或者分期平台持有信用卡但是额度不够的用户，在一些平台上可以享受到信用卡账单分期的服务，其实质上属于一种借贷行为。这类口子审核主要根据的是用卡情况来决定放款是否稳定。期限最长可达数月之久，并且减轻了短期还款的压力。大多数人都觉得这是缓解资金压力的一种有效途径，但是手续费折算后的实际成本要留意一下
关于优缺点分析上述前三种正规或半正规平台的优点在于合规、利息透明、不会遭遇暴力催收；缺点是对征信要求相对严格，逾期上征信。而后两种所谓的“高炮口子”的优点就是门槛低，并且不用查征信；但是它的坏处也很大，比如利息非常高，还款周期短，容易被卷入债务危机中去，并且个人信息的安全得不到保障。用户在选择的时候应该优先考虑持牌机构不要因为小失大。
在注意事项对于声称“包下款”的宣传，基本上可以认为是虚假的或者有欺诈性。在申请贷款的时候，在放款之前要求缴纳工本费、解冻费或者其他会员费用的行为都是诈骗行为，千万不要转账。“借款合同”上要认真阅读，并且要看清楚利息有没有超过法定上限（年化24%或36%)。对于“高炮”的平台虽然下款速度快但是续期的收费以及催收的方式让人很不爽建议远离。
最后，我们整理了用户最关心的问题并作了解答：
- 征信花了能不能下款？
答：部分持牌消费金融公司、助贷平台针对征信花的情况有专门的“次级贷”通道，通过率虽然不如白户高，但是也不是不可能实现，并且关键在于提供真实的收入证明。
- 问：高炮口子不还会有什么结果？
答：虽然大部分高炮口子不上征信，但是经常会被电话骚扰、爆通讯录等软暴力催收所困扰，严重影响个人的生活和社交活动，建议与对方协商还款并保存好相关的证据。
- 如何分辨出不良贷款平台？
答：查看APP开发者信息是否为正规金融机构，搜索平台名称加“诈骗”关键词看网友评价，并且在放款之前是否有收费行为。
