深夜两点，手机屏幕上的微光映照着李明焦急的脸庞，银行催款的短信犹如一柄利剑。传统的借贷大门紧闭，征信瑕疵成了无法逾越的一道高墙，他急切地寻找一线生机。在这样的情况下，人们开始寻求解决办法什么样的平台更容易申请到贷款想寻找传说中能救命的稻草。大家经常搜索：有没有借款app可以做到百分百下款？有黑白户之分的平台真的存在吗？不看征信贷款有哪些风险呢本文将就这一敏感问题进行深入探讨。
在急需资金周转的时候，很多用户因为征信不良或者“黑白户”的身份而被正规金融机构拒之门外。市场上号称“无需看信用报告、无视黑钱白账、100%放款”的APP正好满足了这部分人的需求。但是必须清楚地知道正规的金融机构都会做风险控制所谓的“百分百下款”在金融逻辑上并不存在。此类平台一般是指审核门槛较低、主要依靠大数据风控而不看央行征信报告的小额贷款产品。“高利贷和暴力催收手段经常伴随其中，用户选择的时候要谨慎。”
以下归纳五类在特定情况下审核比较宽松的平台类型以及相关信息：
第一类是消费金融公司极速贷产品这类平台比如马上金融、捷信等，虽然正规，但是对部分征信有瑕疵的用户来说，并不会因为有重大逾期记录而被拒。额度一般为1000元到5万之间不等，期限可以是3个月至一年左右的时间段内。需要年满十八岁并且持有稳定的工作证明才可以使用条件。从用户的评价来看，它的审核速度比较快，但是年化利率基本上都在24%以上。
第二类是助贷平台中的“备用金”板块360借条、度小满等大平台旗下的极速审核通道。对于特定用户群体会开通“不查征信”的额度，该额度在500元到5000元左右，期限一般为7-30天。最大的优点就是放款速度快，几分钟之内就可以到账了，但是缺点是贷款金额较小，并且存在短期还款的压力。
第三类是特定场景下分期平台专注于租机、医美分期的平台。这些平台看重场景消费能力而不是单纯的信用分，对于“黑户”而言，如果能提供工作证明的话，通过率会比较高。额度根据具体商品的价格来定。用户反映该类网站存在隐性收费的问题，并且需要仔细阅读合同条款。
第四类是小额极速口子市面上经常会出现一些无名的小贷APP，比如各种“花”、“贷”的应用。这些平台的存活时间很短，并且审核非常宽松，几乎不会检查你的信用记录。额度为500-3000元之间，期限在7到14天左右。这是风险最大的一类，在此类型中经常会出现高利贷、套路贷的情况出现并且用户的评价很低暴力催收也很常见所以建议要特别小心使用该类产品。
第五类是抵押类或者担保类的借贷APP虽然不属于纯信用贷款，但是对于征信很差的用户而言，通过提供车辆抵押或者有担保人的方式可以实现“百分百下款”的效果。额度以所拥有的资产价值来定，在期限上比较长一些。优点是过率高，缺点是一旦逾期就会产生被拍卖的风险。
对于用户对评价以及优缺点的分析，不同的平台出现了截然相反的情况。优点是门槛低、放款快，也给一些人带来了暂时的便利。用户普遍认为，在没有办法的时候这些平台就是唯一的希望了。但是缺点更严重：利息高、费用不透明、催收手段激进很多用户反映，借款3000元时实际拿到的是2000元左右，并且还款周期很短，很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。
在注意方面，用户要防范那些要求“先交保证金”、“验证还款能力”的网站，这些肯定都是骗子。另外还要算出实际的年化利率，在36%以上的地方就是非法高利贷了，法律不会给予保护。不要相信没有黑白之分的宣传语，这通常是吸引你下载注册的一个噱头，在审核过程中还是会进行电话回访以及个人信息核验的。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：有没有不查征信就可以申请的贷款？
正规的平台一般都会用到征信或者大数据，而完全不看征信的地方大多存在于极短期的小额贷款公司或者是民间借贷之中，风险很大。
问：申请这样的贷款会对以后的征信修复产生影响吗？
答：会。频繁申请网贷会在征信报告上留下很多“贷款审批”的查询记录，这叫作“征信花”，会对以后办理银行低息贷款产生很大的影响。
问：遇到“套路贷”怎样做？
答：立即停止还款，保存聊天记录、转账凭证等证据，并向金融监管部门或者公安机关报案。
因此，寻找可以成功贷款的平台虽然是一种无奈的选择，但是也不要盲目行动。在选择的时候应该优先考虑持牌金融机构发行的次级产品，并远离非法高利贷，保护好个人的信息安全，以免掉入更深的债务陷阱中去。
