深夜的时候手机屏幕亮着，面对突如其来的资金缺口，由于征信问题或者年龄限制的原因而多次受阻。急需用钱的人们都在寻找门槛很低、审核较松的渠道。到底有没有未成年人可以下的口子有没有长期网贷，不考虑负债就可以快速放款的？本文对几个关注度较高的平台进行了额度和下款真相的研究，并做了详细的分析。
在讨论具体的平台之前，必须严肃地指出未成年可以下的口子正规金融体系里是不允许存在的。国家严格保护未成年人，禁止给学生或者未成年人提供消费贷款。网络上流传的这类口子背后经常有高利贷、套路贷甚至是诈骗的风险存在。对于成年人来说，由于负债过高被传统银行拒之门外后寻找“无视负债”的平台就成了唯一的选择了。下面分享的五个平台主要是针对成人用户群体，并且在审核机制方面比较宽松或者对债务宽容一些，但是一定要谨慎使用。
第一个平台为易得花近期热度很高的信贷产品，最高额度为20万元左右，虽然名义上审核比较严格，但是实际上对于负债率接近红线的用户来说，并且没有当前逾期的话，一般可以提供一定的贷款额度。其使用期限灵活多变、3-12期分期付款。用户评价中提到该平台下款速度快，在提交申请后半小时之内就能到账，缺点是综合息费比较高，适合短期周转。
第二个平台为极融借款作为老牌助贷平台旗下的产品，极融借款所匹配的资方较多，因此审核标准也各不相同。对于负债高的用户来说，系统会自动推荐对负债要求宽松的资金提供者。该平台额度一般为5000元至五万元之间，最长可借24个月，并大大减轻了还款压力。但是，在申请初期可能会出现少量会员费用提示的情况，建议仔细阅读合同条款以防止不必要的扣款发生。
第三点要关注的是桔多多该平台主要提供消费分期服务，同时也有现金贷业务。特点是审核流程比较简单，并且对于征信花、负债高的用户比较包容。额度为2000元到5万元之间，期限可以自由选择。桔多多的通过率在最近一段时间表现不错，特别是信用卡有使用记录的人群。但是部分用户的催收力度比较大，在逾期之后通讯录就会被影响到。
第四平台时光分期这是典型的“无视负债”的平台，在审核的时候更看重用户的活跃度和基本的身份信息，而不会单纯地依赖于征信报告里的负债情况。最高可贷额度为10万元，并且最长可以分期24个月还款。申请流程全部线上化，下款也相对稳定一些的优势在于申请人可以在网上办理业务并且完成审批过程无需亲自去到银行网点等待客户经理处理文件材料的过程也不需要本人到场审核手续简单方便借款人可以通过互联网查询自己的信用报告从而了解自己是否有不良贷款记录如果有的话可以不用再提供其他的证明也可以直接联系客服咨询关于申请的事最好还是提前准备一下借款额度等相关信息利息的计算方法比较复杂所以建议在借贷之前先用计算器算出实际的成本
第五个平台就是洋钱罐作为老牌的网贷平台，洋钱罐资金流稳定、审核机制成熟。它对于负债的态度就是智能风控模型会综合考虑用户还款的能力而不是单一的负债指标。最高额度为20万元，最长可贷36期，适合长期使用周转用款。根据用户的评价可以发现，在申请初期需要进行人脸识别以及绑定银行卡的操作较为繁琐，并且在提交的时候也要及时回复客服才能成功放款。
在使用这些平台的时候，用户的评价出现了两极分化的现象。好评大多集中在“下款快”、“门槛低”、“救急好用”等方面，并且解决了燃眉之急的问题。差评主要为利息高、催收频繁、额度不稳定等。这表明无抵押、快速下款所付出的代价就是更高的资金成本。
对上述平台进行优缺点分析如下。优点方面：第一，审核门槛比银行、正规消费金融公司低；第二，下款速度快可以应对突发情况；第三，期限选择多减轻了一次性还款的压力。从不足的角度来看：一是综合年化利率偏高，在长期使用时成本较大；二是部分平台存在隐性的服务费用，比如担保费、增值服务费等；三是逾期后后果严重，不但会影响个人信用记录，还会面临暴力催收的风险。
注意点就是本文的重点。第一，不得让未成年人去申请任何向未成年人放贷的行为都是违法的，如果发现了这样的平台，请马上举报。第二点就是理性借贷、量力而行。无视负债并不等于不用还钱，过度借钱只会让债务越滚越大。第三要保护好自己的个人信息，在正规的安全网站上输入身份证号和银行卡信息即可。第四是仔细阅读借款合同中的利率条款以及违约金条款等，并且对于还款方式也一定要弄清楚了才行。
最后，对于用户经常提出的问题做了以下的回答：
1. 问：这些平台真的完全不管负债吗？
答：并不是完全不看，而是宽容度大。负债率超过一定的界限的时候还会被拒贷。
2. 问：申请这些平台要上征信吗？
大部分正规网贷都会和征信系统对接，按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
3. 问：被拒绝了怎么办？
答：建议间隔一段时间再试，或者换到其他平台去试试看，不要频繁点申请按钮，否则会影响征信查询记录。
4. 问：未成年人借钱要还吗？
答：未成年人签订的借贷合同在法律上属于无效合同，但是这常常会引起复杂的法律纠纷，并且很容易被诈骗分子所利用，因此建议要坚决远离。
