在急需资金的时候，人们往往会“病急乱投医”，把目光放在所谓的高炮分期口子一般而言，此类平台的审核门槛很低、放款速度快，并且经常会出现高利率和短周期还款的问题。虽然可以解决燃眉之急，但是其中所包含的风险以及套路也不能掉以轻心。本文整理了目前市场上几种常见的闪电审批APP模式，帮助大家了解它们的工作原理。
一、高炮分期口子常见额度和期限的分析
一般说来，“口子”都有比较明显的特征。第一额度方面大部分高炮平台提供的初始额度都不算多，一般在500元到3000元左右，并且很少有超过五千元的大额贷款。因为平台为了控制坏账风险，所以更倾向于小额分散放贷。其次是借款期限“高炮”一词的由来之一就是指这样的情况。很多此类APP不支持分期付款，借款周期很短，常见的有7天、14天左右，最长一般不超过一个月。“对于需要小额资金周转的用户而言”，短期还款压力较大。
二、申请条件以及下款速度
和银行以及正规持牌消费金融公司相比，高炮分期申请条件非常宽松。一般只需要借款人提供身份证照片、实名认证的手机号和一张储蓄卡就可以申请了。部分平台会要求获取通讯录权限，这是后期催收时常用的手段之一。关于下款速度因此，这也就是该类平台的核心竞争力所在。省去征信查询和人工审核环节后，系统自动审批一般在10分钟到一小时之内完成，并且有号称“秒下款”的情况存在，对于征信花、网黑户而言，则几乎成了唯一的下款途径。
三、用户评价和真实的反馈
在各大论坛、社交平台等地方，对于该类应用的评价两极分化。一部分用户表示：真的很快啊！征信不好也可以申请到钱，急用的时候救了我一下。“这样的评论一般来自于急需资金但是没有办法通过正规途径获得贷款的人群。”但是更多的用户反馈集中在利息过高和暴力催收上。很多用户反映，借款1000元到手的实际金额只有700-800元左右（存在“砍头息”），还款时却要还出一千甚至更多的钱。实际年化利率一般都远远高于法律规定的范围，并因此使借款人陷入以贷养贷的恶性循环中去。
四、优缺点分析
优点：门槛很低，不管征信好坏都可以申请；放款速度快，可以解决极短时间内的资金需求；操作流程简单，全部在线上完成。
缺点：利息和费用都很高综合年化利率一般超过1000%，存在砍头息的情况，实际拿到的钱会少很多；期限很短，很容易逾期；逾期之后催收手段比较激进，可能会轰炸通讯录、影响个人声誉；由于多数没有正规牌照，所以信息泄露的风险大。
五、借款注意点及风险提示
在申请口子的时候要注意以下几点：第一、计算实际成本看清楚拿到的钱和要还的钱，不要被“低息”的广告所蒙蔽；第二评价还款能力由于期限很短，所以必须保证短期内有钱还款，否则逾期费用会呈指数级增长；第三保护个人隐私谨慎给与通讯录等敏感权限；第四，防范套路贷遇到要求支付“工本费”、“解冻费”的，一律认定为诈骗行为，并且不能进行转账。
六、用户提问和回答
问：高炮分期口子不还款有什么后果？
答：由于大多数高炮平台本身游走在法律边缘甚至违法，因此它们一般不会选择通过法院起诉的方式来解决纠纷。主要的后果就是遭受高强度的电话催收以及通讯录轰炸等行为的发生，从而对借款人的社交关系造成很大的损害。虽然不上征信系统，但是会被录入网贷大数据黑名单中，在其他网贷平台上借款就会受到影响。
问：怎样判断一个app是否为高炮？
主要看借款周期、费用。如果借款期限只有7天或者14天，或者是借的时候存在明显的“砍头息”（比如借了1000元到账800），那么这基本上就是典型的高炮口子。
因此高炮分期在某些情况下可以提供资金周转，但是其高额的成本以及存在的风险不能忽视。建议用户优先选择正规借贷渠道，在必要时才考虑使用，并且要量力而行，不要陷入债务陷阱中去。
