市面上流传的“购买征信报告秒下款”的说法，大多为营销噱头或者误导。正规金融机构在审批贷款的时候，并不会让用户自己去查询征信报告，在这个过程中也不会要求用户自行花费时间去买一份征信报告再交上来申请。所谓的口子其实就是指审核流程简单、放款速度快且合法的借贷产品。“对于需要资金周转的客户而言，选择持牌机构运营的手机APP才是保障资金安全以及个人信息安全的第一要务。”下面这五个平台都是正规有资质的企业所开办的服务，在用户急需用钱的时候可以提供临时借款。
一、选取五个手机临时借钱APP并列出额度情况
1. 蚂蚁借呗（现名：信用贷）：借呗属于支付宝旗下的信贷产品，普及率很高。额度由用户的芝麻信用分决定，在一般情况下是1000元到30万元之间。对于信用较好的用户，借呗的放款速度可以达到秒级的程度，资金会直接转入支付宝余额或者银行卡中，并且还款方式也很灵活，可以选择随时偿还、日利率为0.015%到0.06%，使用期限也比较自由。
2. 微粒贷微粒贷依靠微信支付、手机QQ，采用白名单邀请制的方式进行用户筛选，在这种模式下用户无法主动申请开通服务。额度范围比较宽松，从500元到30万元不等。最突出的特点就是快速到账，绑定银行卡之后借款一般在几分钟之内就可以到帐了。期限为5、10、20年期三种选择，还款压力不大，并且提前还贷没有违约金。
3. 京东金条针对京东用户推出的一款现金借贷产品，最高可借到20万元因为京东有完善的电商消费数据，所以经常在京东购物的用户一般可以获得较高的额度。金条可以分12期进行分期付款，放款速度很快，在申请之后大约十五分钟左右就可以到账了，非常方便用来做日常开支或者临时周转用。
4. 度小满（百度金融前身）度小满有钱花有“满易贷”、“尊享贷”等产品，最高额度为20万元该平台对于优质客户（公务员、事业单位员工等）的审批比较宽松，日利率低至0.02%。其审核流程全部线上化，并且最快几分钟就可以放款，而且可以采用多种分期方式来还款，适合有稳定工作收入的人群。
5. 360借条360数科旗下的产品，由于使用了360集团的安全技术，在风控方面有一定优势。最高借款额度20万元审核速度快，通过率相对较高。新用户注册一般都有免息期，最长可以借12个月左右，对于征信有一点问题但是其他条件还可以的客户来说是一个比较好的选择。
二、用户评价和真实的反馈
在各大社交平台和投诉网站上，用户对于这些主流APP的评价褒贬不一。蚂蚁借呗用户普遍认为它的操作很便捷，随借随还的功能大大降低了利息成本，但是也有用户的额度被突然降低或者关闭。微粒贷由于采用邀请制的方式，所以很多需要资金周转的人感到“求而不得”，但是到账速度以及还款的灵活性却得到了用户的认可。京东金条和度小满额度提升效果不错，只要维持良好的消费及还款习惯的话，提额速度会比较快。而360借条部分用户发现催收频率较高，一旦逾期就会被频繁打电话提醒还款。因此要严格按期还清贷款。
三、优缺点分析
上述五个平台虽然正规，但是也各有优劣。优点在于：首先，它们都拥有正规的金融牌照，并且利率公开透明，没有隐形高利贷的风险；其次，放款速度快，真正解决了“急用钱”的问题；最后，操作全部在线上进行，足不出户就可以完成申请。缺点也不可忽视的是，这些平台都会上征信系统，在出现逾期的时候会严重影响个人信用记录；二是利率不是固定的，资质较差的用户可能会有较高的借款成本；三是部分如微粒贷等平台开通门槛不可控，使得一些人无法使用。
四、借款注意点以及避坑指南
在使用这些APP借款的时候，要特别注意以下几点：第一，理性借贷、量力而行。借款之前要先算好自己的还款能力，不能用借来的钱来还贷款。第二，保护个人隐私。切勿轻信网络上声称的“强开技术”或者所谓的“内部通道”，以免把自己的身份证、银行卡等敏感信息泄露给不法分子。第三，看清利率换算。部分平台展示的日利率需要换算为年化利率来比较，一般情况下年化率不超过24%属于合规范围。第四，按时还款。良好的还款记录可以提高信用分，为以后获得更低利率的贷款做好准备。
五、用户提问和回答列表
Q1：征信花掉了还可以在这些平台上借钱吗？
A：征信上有频繁的硬查询记录或者少量逾期的话，借呗、微粒贷等就会降额甚至被拒。360借条以及度小满对于征信的要求比较宽松一些，但是如果有严重的逾期（比如连续三个月累计六次以上），那么通过的概率就很低了。
Q2：购买征信报告真的能提高额度吗？
A：这是谣言。金融机构查询征信是免费的（或者机构付费），用户自己购买征信报告只能供本人查看，并不能对贷款审批和额度提升起到任何作用，反而容易被诈骗分子利用。
Q3：借款之后是否可以提前还款？
A：上述五个平台均支持提前还款。借呗、微粒贷、金条等主流平台的提前还款一般不会收取违约费，利息只计算到还款日为止，这是正规平台的重要标志。
