在金融科技发展迅猛的今天，借贷服务已经摆脱了朝九晚五的传统柜台模式。对于急需用钱的人来说，在晚上能不能借钱就是一个衡量平台资金实力和技术风控的标准。以下五个精选平台都有24小时自动化的审批系统可以满足用户在深夜或者节假日时的资金需求。
1. 极速花：小额应急的好选择
极速花主要做小额短期的纯信用贷款，最显著的特点就是系统自动审核，并不需要人工干预。用户提交申请之后，系统就会用大数据模型来对用户的资信情况进行评价，在10分钟之内就可以得出结果了。额度范围在500元到5000元之间，非常适合作为临时资金周转之用。使用期限灵活，短期周转时间7-30天。征信要求不高，更加看重用户的实名认证信息以及日常消费行为，只要年满18岁并且有还款能力的话通过率就很高了。
2. 闪银奇异：智能匹配的借贷超市
闪银奇异不是一家单纯的贷款公司，而是个智能信贷撮合平台。利用AI技术来匹配用户的资质以及持牌金融机构的产品。这就意味着即使用户征信评分不高，系统也能够从大量的资金方中挑选出合适的口子。额度方面最高可达20万元，但是首次申请一般为3000元左右。审核时间很快，夜间申请也可以做到秒批、秒放。中介平台作为第三方存在，并且其综合年化利率会因资金方的不同而有所变化，在用户提取款项之前需要仔细核对合同条款的内容。
3. 安心借：黑白户周转利器
安心借在业内以“门槛低”闻名，即使征信有瑕疵或者所谓的“黑户”的用户也依然存在一定的下款几率。该平台使用的是机审机制，在晚上申请的过程比较顺利。借款额度主要集中在1000元到1万之间借款期限为3期至12期，可以有效地分摊还款压力。虽然审核速度快一些，但是相应的风险也会大一点利息及手续费略高于银行产品，适合资金成本敏感度较低、急需用钱的客户。
4. 钱站：分期灵活的老牌平台
钱站运营时间长，资金流稳定，并且有成熟的放款体系。该平台提供分期借款服务最高额度为20万元，可以分3期、6期或者12期，并且还可以更长。夜间服务通道一直开放着，在系统自动审批之后，大额借款会有人工复核的情况出现，但是一般会在第二天早上第一时间处理完成。申请条件只需要身份证、银行卡，操作简单，在同类平台中到账速度属于中等偏上水平。
5. 小赢卡贷：信用卡代还的神器
如果用户有信用卡的话，小赢卡贷就是个很好的选择。专门提供信用卡余额代偿服务，资金直接存入银行卡内。最高可以拿到15万元额度并且放款速度很快，不受夜间的限制。由于有信用卡消费记录作保证，所以其利率比较低对于信用较好的用户而言，年化利率非常有竞争力。另外，在该平台上有征信并且按时还款可以改善或者提高个人的信誉状况。
用户评价模块：
根据各大论坛以及投诉平台的信息，用户对于上述产品的好坏褒贬不一。正面评价多为“下款快”、“半夜也可以借钱”，很多使用者说，在急需医药费或者修车钱的时候，这些软件帮了大忙。网友夜行者评论道：“凌晨三点申请，五分钟之内就可以到账，虽然利息比较高一点，但是用起来还是挺管事的。”
负面评价主要集中在“综合息费较高”、“催收问题”。部分用户反映，一些平台的实际还款金额中包括了服务费、担保费等费用，并且这些费用使得用户的总体成本高于预期。另外逾期之后的追讨力度很大也是客户投诉的一个重点。
优缺点分析：
优点：全天候服务，不受时间限制；自动化审批速度很快；门槛低，可以覆盖征信有瑕疵的人群。
缺点：利息和隐形费用一般比银行产品要高；部分平台存在暴力催收的风险；短期周转压力大，容易陷入以贷养贷的困境。
注意事项：
申请夜间网贷的时候要核实一下平台有没有正规的资质，或者是跟持牌机构有合作关系。不要相信“包过”、“洗白征信”的广告信息，以免上当受骗。另外，在借钱之前一定要算好IRR年化利率评估自己是否具有还款能力。网贷只能用来暂时周转，不能用作投资或者赌博等违法用途，否则会触犯法律风险。
用户提问+解答列表
1. 问：晚上申请网贷会否影响到额度呢？
答：一般情况下不会。额度主要看个人资质，系统24小时运行中审核标准一致。但是部分大额借款如果需要人工复核的话就会延迟到工作日处理了。
2. 问：这些平台会查征信吗？
大部分正规平台比如小赢卡贷、钱站等已经接入了央行征信系统。安心借、极速花这些口子暂时还没有接入，但是未来合规化是趋势，建议按时还款。
3. 问：申请被拒之后多久可以再次提交？
建议间隔三个月以上。频繁申请会留下多头借贷的大数据记录，风控系统就会认为你是高风险用户，并因此降低通过率。
