急需资金周转的时候，由于征信不良而被传统金融机构拒之门外的人们往往会把目光转向所谓的“黑白户贷款口子”。市场上存在各种各样的广告宣传无视一切包下款5000秒下款很多平台都是利用了用户病急乱投医的心理来抓住用户的。正规的金融机构都会接入央行征信系统，完全“无视征信”的情况是不存在的。但是部分持牌的小贷公司或者消费金融平台为了扩大业务范围，在一定程度上放宽对借款人信用的要求，并以考察借款人的还款能力以及活跃度为主。一般额度为1000到5000元之间，审核速度比较快，但利息较高并且催收手段也较严苛。
有关用户关心的问题额度以及使用条件我们调研了几个主流的借款渠道。首先，一些头部消费金融APP推出了“极速贷”板块，虽然宣传秒下款，但是实际需要申请人拥有实名制手机号使用半年以上，并且能够提供稳定的收入证明或者电商购物记录，额度一般在2000-5000元之间，期限为3到12个月。其次，一些依托于大型互联网生态的信贷产品，比如某支付平台的备用金功能等虽然额度较小（通常为500至5000元），但是征信要求较松懈，并且还款方式灵活多变，在短期内周转使用也较为方便。“包下款”是中介常用的营销用语，正规渠道需要经过系统的风控审核，并不能保证100%通过。
用户对于评价方面存在明显的两极分化。一部分人说，在急需用钱的时候，这些口子可以解燃眉之急，操作简单，只要资料填写真实就可以下款速度可以达到秒级但是另一部分用户却抱怨说，实际到账的金额中被扣除了“服务费”或者“会员费”，综合年化利率远远超过法定标准，并且还存在着暴力催收的风险。有用户表示：“虽然下款速度快一些，但逾期一天就会产生高额罚息，感觉陷入了一个恶性循环。”
对于这些贷款口子的优缺点分析非常重要。优点是门槛低，对黑白户有一定的包容性，并且放款速度快可以满足应急需求。缺点很明显：利息和隐形费用很高，有些平台有套路贷的风险，在逾期的情况下会带来严重的后果，会影响到个人的大数据信用。因此用户在选择的时候一定要仔细阅读借款合同中的利率、逾期罚息以及服务费等条款内容，并不能随便点击“确认”。
在申请的时候，注意事项不能忽视。首先，坚决抵制任何形式的贷前收费行为，在正规贷款中放款之前是不会收取手续费的。其次要保护好自己的隐私信息，不要随便把身份证照片、银行卡密码发给陌生人。最后量力而行，切勿用借款来偿还债务，以免陷入负债困境。建议优先选择有资质的持牌机构，“黑白户口子”也要核实其运营主体是否有金融牌照。
以下为用户提问及解答列表：
问：黑户可以下款5000元吗？
完全的征信黑户在正规平台很难获批，但是部分不查征信只查大数据的小贷公司有希望获得贷款机会，额度一般较小，并且利息很高，要小心尝试。
秒下款的口子要满足哪些条件？
一般情况下需要年满18岁，使用实名制手机号半年以上，并且可以提供身份证、银行卡等信息。部分平台要求另外提交联系人资料或者工作证明。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台接入了征信系统，频繁申请留下的查询记录会使征信变花，从而影响到以后的贷款审批。建议不要经常更换不同的网站尝试登陆。
