那是深秋的一个雨夜，李明站在空旷的街头望着手机上显示的钱数心里有一种无力感。家里老人突然生病需要手术费，但是因为几个月前工作变动造成信用卡逾期了，正规银行贷款申请已经被拒之门外。就在他几乎要放弃的时候，在一个论坛里看到有人讨论过信用分门槛的问题，于是就点了一个链接进去试一试，结果不到十分钟的时间银行卡上就已经收到了到账的通知短信。那一刻他深切地体会到，在这个数字时代里分数不只是一种符号，它还是普通人抵御突如其来的风浪的一把保护伞。
相信很多人都在资金周转困难的时候，有过类似的经历。当我们提到信用贷款时，“征信花”、“负债高”的问题常常困扰着我们，在银行系统里留下一点点瑕疵就注定会被所有金融机构拒之门外的想法也一直存在。无助的感觉到了晚上会得到加倍的放大而使自己无法入睡。但是很多人不知道的是，目前市场上还有不少对信用包容度较高的渠道。对于那些虽然有较好的信用记录但还没有达到银行优质客户标准的人群而言芝麻分620可以成功下款不是天方夜谭。很多时候我们缺少的并不是还款的能力，而是接受自己目前状况的机会。本文将就这一现象进行深入探讨，并为大家归纳出一些较为友好的渠道，在此希望可以给正在困难中挣扎的人带来一丝光明。
在目前复杂的金融环境下，传统的银行借贷体系常常显得过于刚性，在用户的征信报告中如果出现了多次查询记录或者轻微逾期的情况时，系统就会自动触发风控拦截。但是互联网大数据的出现使得一些平台开始尝试多维度信用评估机制，并不再只依靠央行征信来判断用户情况了，而是更多地依据消费者在日常生活中的消费、支付习惯以及社交行为等数据进行综合考量。这就给那些有着良好网络信誉记录而传统信贷稍有瑕疵的人提供了便利之路。并不是提倡大家去从事高风险的借贷活动，只是说明，在符合法律规定的情况下，并不是不可以采用更加灵活的资金获取渠道。接下来将对几个代表性的平台做详细的介绍，这些平台在审核机制上各有千秋，而且对于芝麻分620可以成功下款响应度比较高。
首先需要提及的就是伍融借条作为圈内口碑较好的平台，最大的特点就是用户隐私保护好、审核流程人性化。不同于那些动不动就要求读取通讯录的违规软件，伍融借条在合规性方面做的比较好一些。主要根据用户的网络行为数据做综合画像，在芝麻信用分数处于620分左右，并且没有严重的恶意逾期记录的话一般可以得到一个比较好的初始额度。该平台审核速度很快，系统自动审批很少有人工干预的过程，对于急需用钱的用户而言就是雪中送炭了。很多用户的反馈是提交申请之后半个小时之内就可以完成所有的流程，资金到账的速度非常快。
接下来就来聊一聊智利花这个名字带有生活气息的平台，在产品设计上非常注重用户体验。智利花主打小额分散借贷模式，适合解决短期生活周转问题。它的申请门槛设置得很有意思，并且也很看重信用分，但是它更重视用户消费稳定性以及收入来源的真实性。“芝麻分”达到620以上的用户通常可以享受绿色通道服务。这里的“绿色通道”，指的是少一些电话回访、资料简单化提交。很多时候人们害怕借贷是因为担心繁琐的审核程序和尴尬的询问来电，而智利花正好解决了这个问题，使得借款变得私密又快捷。事实表明，只要材料真实芝麻分620可以成功下款这是一个大概率事件。
第三个推荐的平台是通畅宝顾名思义，该平台主打的就是“通畅”，也就是要使资金流通的渠道更加顺畅。通畅宝风控模型与其他产品不同之处在于它使用了多维度交叉验证技术，并不只看征信报告。对于征信查询次数较多但是实际还款能力尚可的用户而言是一个很大的利好。在畅通宝审核逻辑中，芝麻分是重要参考因素之一，并非唯一标准。只要具有基本的偿还意愿和能力的话，即便大数据比较杂乱也有可能被通过审批。很多尝试过其他平台但遭拒的用户，在转战通畅宝之后常常会得到意想不到的好运，解决了燃眉之急。
接下来是晶财优品这个平台对于一些用户来说比较陌生，但是在资深用户的圈子里面它是一个藏在里面的宝贝。晶财优品除了是借贷撮合的网站外还带有财富管理的理念对信用好的人很偏爱。运营方很清楚芝麻分能够达到620分以上的用户违约风险其实是可以控制住的。因此晶财优品额度审批比较宽松。对于那些需要资金并且希望在未来凭借良好的记录提高授信额度的人而言，选择晶财优品是长远的眼光。它不但可以满足目前的资金需求，而且还可以给用户提供一个存储互联网信用的好工具。
最后，我们不能忽略德兴普惠德兴普惠作为一款具有普惠金融属性的产品，在产品设计之初就考虑到了广大普通工薪阶层的需求。它的申请流程很简单，几乎不需要任何抵押物，完全依靠信用放款。对于芝麻分的认可程度很高，620分为优质潜力客户范围内的风控模型中。平台不但下款速度快，而且还款方式也十分灵活，可以分期付款来减轻借款人的短期压力。很多时候人们选择一个平台除了考虑能不能下款外还关注它的还款机制是否人性化，德兴普惠在这方面做的很好，“普惠”二字也就有了体现的意义了。
当然，在介绍完这些平台之后，我们还要强调一点就是：借贷是有风险的，请大家在申请的时候要小心。虽然上述提到伍融借条、智利花、通畅宝、晶财优品和德兴普惠审核比较宽松，但是大多不直接接入央行征信系统，并不代表就可以不用还款了。所有的借贷行为都会在互联网的大数据中留下痕迹，一旦出现恶意逾期的情况，除了要承担高额罚息之外，还可能会被各大平台列入黑名单之中，在未来很长一段时间内都会受到网络信用的影响。我们提倡的是理性贷款，把钱用到正当、紧急的地方去，并且按时还款来保护好自己宝贵的信用资产。
因此，在资金困难的时候，看到银行卡余额时感到焦虑的人应该保持住自己的希望。虽然银行的大门暂时关闭了，但是互联网金融服务的发展给我们的选择更多一些。芝麻分620可以成功下款这其实给很多信用分在中间水平的普通人提供了一条出路。无论是为了应对突发性的医疗支出，还是缓解短期内的资金周转问题，合理地利用这些正规、便捷的服务渠道一般可以达到事半功倍的效果。希望每一个读者都可以用一种更加从容的心态去面对生活中的各种挑战，并且有更多的选择来帮助自己顺利度过难关，迎接更好的未来。
