深夜的街道上空无一人，手机屏幕上的微光映照着焦急的脸庞，在传统的银行大门紧闭的时候寻找哪家贷款门槛较低就成了急需资金周转的人心中的一声呐喊。面对突如其来的账单或者意外情况时有没有不看征信的小额借款APP？这些平台真的不需要查询信用记录吗？下款速度能不能赶上黄金时间来临时呢？本文将为您整理出五个热门渠道，并且对它们背后的真实门槛以及风险进行深入剖析。
在探讨哪家银行的贷款门槛较低在回答这个问题的时候，我们要认清一个事实：正规的银行机构几乎都没有例外会查询征信。但是市场上有一些持牌的小贷公司或者消费金融平台对征信的依赖程度较小，更多的是依靠用户的日常消费行为以及还款能力来判断是否放款。下面是五个口碑较好的用户易上车的服务商情况介绍。
首先是360借条头部流量平台利用大数据风控，对于新用户比较友好。最高额度为20万元，还款期限灵活可选3到12期。虽然名义上查征信，但是对有轻微瑕疵但流水稳定的客户仍然可以给一定的授信金额。其次分期乐主要针对年轻人消费群体，除了商品分期之外还有现金借款服务，额度为1000元到5万元之间，只要用户没有严重的逾期记录的话通过率就比较高。
接下来是洋钱罐该平台主要依靠智能匹配，对于借款人的资质要求比较低。额度比较大，最长可借到24个月，适合需要长时间周转的客户。第四是小赢卡贷它特别适合有信用卡的用户，用信用卡账单做为认证额度的方式之一，在一定程度上减少了对征信数据的依赖程度较高、下款速度在业内口碑还可以。最后安逸花作为马上消费金融旗下的产品，其正规性不用怀疑，门槛适中，额度可以循环使用，随时取款、随用随还，很适合短期的小额周转。
在使用评价从用户反馈来看，存在较大的两极分化的现象。好评主要集中在“下款速度快”这一点上，很多客户表示即使在深夜申请也能够在半小时之内收到款项，并且解决了燃眉之急的问题。但是差评主要是针对综合费率高、催收方式这两点的。有不少人说这些平台门槛低，但是年化利率却接近法定上限了，在提前还款的时候还会产生违约金，这一点要仔细看合同条款。
关于优缺点分析，这些不看征信或者轻信用平台的优势非常明显：申请门槛低、手续简单、放款快只需要身份证以及银行卡就可以完成操作，并不需要进行抵押或者担保。但是缺点也很明显：利息成本高，逾期后果很严重一旦逾期，除了要支付高额罚息之外，还会经常收到催收电话，并且会影响到在正规银行的信贷资格。另外一些平台存在隐性收费的情况，比如担保费、服务费等等都会造成实际到账金额减少的现象。
在此特别提醒大家注意风险事项网络上声称“完全不受征信影响、黑户也能通过”的平台，很可能是诈骗陷阱。正规持牌机构都会接入央行征信系统或者百行征信，“不看”一般指的是容忍度较高，并非真正的不做记录。“申请之前一定要核实该网站是否具有金融牌照资质，在未取得牌照的情况下不要轻信“洗白征信”、“包装资料”的说法。”
下面是用户经常提出的问题及解答：
问：申请平台不成功会对征信有影响吗？
答：正规平台在初审的时候都会进行“贷款审批”的查询，该记录会在征信报告中体现出来。频繁申请失败会使得征信变花，并且影响到之后的贷款通过率，因此建议一个月内不要超过三次申请。
问：借款后不能按时还款怎么办？
答：建议直接与客服联系申请延期或者商定还款计划。逃避会带来高额罚息，还会造成被起诉的风险。大部分平台都有宽限期、展期的服务，但是需要提前沟通一下。
问：真的有银行门槛比这些APP还要低的吗？
答：很少。银行主要服务优质客户，征信有污点的话，通过率很低。建议优先考虑城商行或者农商行的线上消费贷产品，在被拒之后再选择持牌消费金融公司。
