深夜时分，李明对着手机屏幕发呆，银行App上显示的“综合评分不足”就像一道无法逾越的大门一样堵住了他。家中老母突然病重，手术费用迫在眉睫，征信问题使他无处求助。绝望之时不禁想：市场上真的有不看以往记录而出现的救命稻草吗？黑户很容易下款的口子有哪些呢为了帮助更多的李明这样的朋友摆脱资金困境，本文特意整理了五个借钱平台不看综合评估的口子，并对其中的真实门槛和风险进行详细的分析。
在讨论具体的平台之前，要先弄清楚什么是“黑户”，即征信报告中存在严重的逾期、呆账或者被列入失信被执行人名单的用户。由于传统金融机构对这类群体几乎不予考虑，在网贷口子上寻求出路的人就多了起来。以下是五个比较宽松或者是特殊评估机制的地方：
1. 极速花呗（示例化名）：该平台主打“不看征信，只看芝麻分”，对于有不良信用记录但是支付宝使用习惯良好的用户比较友好。额度一般在500元到5000元左右，属于小额短期周转资金。使用条件只需要实名认证手机号和支付宝账号就可以期限7-30天之间。用户普遍认为下款速度快，但是利息比较高。
2. 闪电周转：这是个典型的短期周转平台，审核机制主要依靠运营商的数据认证。如果手机号码实名使用超过半年，并且没有严重的通讯录污点的话，通过的概率还可以接受。额度在1000到8000元之间，期限灵活，可以选3期或者6期。用户反映催收比较频繁，要小心按时还款。
3. 诚信贷（示例化名）：该平台宣称“不辨黑白”，实际上征信要求很低，主要看用户的还款能力证明。用户需要提供工作证或者半年内的银行流水。额度较高，最高可以达到2万元期限最长12个月。适合信用受损但是还款能力还行的用户。
4. 小牛易贷：对于有车一族的车抵贷口子，即使征信是黑户，只要车辆有价值的话仍然可以申请。额度根据车辆估值来定，一般在车值的70%左右。期限比较宽松，最长可以达到36个月。用户评价认为虽然下款方便但是需要安装GPS并且存在车辆被处理的风险。
5. 人人应急：小额应急借款为主，审核流程简单，只需要身份证、银行卡。额度固定在2000元上下，期限为14天。该平台的特点是“快”，适合急需几百元救急的用户，但是缺点就是综合年化利率比较高，并且逾期费用也不便宜。
用户评价模块：从各大论坛和社群的反馈来看，用户对于这些平台的看法是两极分化的。正面评价多为“下款速度快”、“门槛低”，解决了燃眉之急。负面评价主要表现为“利息和服务费叠加后成本高”、“催收手段强硬”以及容易陷入以贷养贷的循环。”一位用户的评论：虽然已经下了决定，但是感觉只是饮鸩止渴，并且还款的压力很大。”
优缺点分析： 优点：门槛低，征信要求很低甚至不考虑；审核速度快，有的平台可以秒下款；操作简单，全部线上办理。缺点：利息和隐性费用高企，综合成本远远超过法定利率上限；期限短、还款压力大；部分平台存在暴力催收的风险；信息安全保障水平不一。
注意事项：申请此类口子的时候要注意以下几点：第一，核实平台资质，防止被高利贷或者诈骗所利用；第二，认真阅读借款合同中的利率、逾期费和手续费等条款；第三，在自己能够承受的范围内还款，并且要考虑到万一出现违约情况时可能出现的各种后果（比如通讯录会被爆）以及最坏的结果；最后就是保护好自己的隐私安全了，不要随便把身份证照片上传到网上或者把自己的银行卡密码透露给他人。
用户提问与解答：Q：这些平台真的不管征信吗？A：大部分这样的网站不会查询央行征信，但是会查第三方大数据信用信息，比如网贷黑名单等。如果数据很大或者小的话也会被拒绝掉。 Q: 逾期后有什么后果? A: 最坏的情况就是频繁接到催收电话,最严重的会被起诉并列入不良借贷者名单，在其他地方申请贷款都会受到限制。 借的钱会对以后的房贷产生影响吗？ 答案：如果平台没有接入央行征信，暂时不会对房贷审批造成影响；但是如果被法院强制执行的话就会被列入失信人员名单之中，会给日常生活和金融业务带来很大的麻烦。
