在急需资金的时候，很多用户都会发现一些网贷平台会暗示或者明示开通会员可以加快放款速度、提高额度。这类会员才可以下款的口子实际上是一种增值服务和风控缓释的方式。首先我们要弄清楚，并不是所有的平台都能够保证百分百下款，但是付费会员在某些方面确实可以起到“润滑剂”的作用。目前市场上讨论较多的五个平台以及相关的规则如下所示。
第一个是畅行花这是个老牌的消费分期平台。它的会员权益一般叫作“畅行卡”，用户在提现时如果遇到系统阻拦，开通会员通常可以得到一次复审的机会。额度为2000元到10000元之间，并且期限比较灵活，可以选择3-12期还款。使用条件较宽松，只要求用户的年龄不低于22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试一下。很多用户反映，在原本显示额度不足的时候开通几十块钱的月度会员之后款项真的就到账了。
第二个是羊小咩（原信用飞）该平台主打购物分期和现金借款两种模式。羊小咩的会员体系很复杂，分成了好几个等级。部分用户在被拒贷之后，系统会弹出窗口推荐购买“享花卡”或者其他类似的权益包。从实际效果来看，在完成支付后提现成功率提高，并且贷款额度也由之前的3000元左右提升到5000元以上甚至更高。期限方面可以进行短期周转最长为12期。羊小咩对于征信的要求相对较低，但是相比于银行产品而言，它对轻微逾期记录的容忍度要高一些。
第三个是时光分期近两年来，该平台的口碑一直不错。会员服务一般和提现券有关联。很多用户的状况是“有额度提不出来”，这时购买会员权益包就可以获得“提现免审券”或者“提额卡”。额度范围很大，从1000元到5万多元都有可能，在线借款的时候新用户的第一笔大概在3000元左右。期限长短不一，短则7天长至24个月都可以选择。一般情况下用户会认为它下款速度很快，并且通常是在开通会员之后的半小时之内就能收到款项。
第四个是小赢卡贷作为持牌机构旗下的产品，正规性毋庸置疑。小赢卡贷的会员服务主要体现在利率优惠以及优先放款方面。“资质在及格线上”的用户开通了会员之后可能会被系统自动触发到一个更快速的审批通道里来。额度最高为20万元，最长时间可使用36期，特别适合资金周转需求大的人。但是它的会员费比较高，用户要权衡一下利息成本和会员费用之间的关系。
第五个是哈银消费金融相关的融资产品，比如“开心借”。持牌消金的产品有时候会推出会员加速包。系统繁忙或者放款资金紧张的时候，会员用户可以享有优先放款的权利。额度为1000元到5万之间，默认的期限是多久呢？因为它是持牌机构，所以利息展示符合监管要求，并且虽然需要会员费，但是整体综合年化成本相对可控，适合想要稳健投资的人群。
就用户评价而言，我们发现出现了两极分化的现象。正面的评论大多都是围绕着“救急”这两个字展开，“本来显示暂时无法借款，开了98元会员后立马到账了，解决了燃眉之急。”负面的反馈主要集中在无效扣费方面上，有的消费者抱怨道：“开通会员之后仍然被拒绝付款，并且钱没有退回去的感觉就像是割韭菜一样。这就提出了一个核心问题：会员费值得花吗？
这就需要对这类产品优缺点做深入研究。优点在于：一是可以提高一部分边缘用户过件的概率，起到“花钱买通道”的作用；二是部分平台的会员权益中包含免息券或者利率折扣，长期借款能省下利息；三是流程比较简便，并且比重新寻找其他渠道要便宜一些。缺点那么很明显的是：第一，增加了借款成本，会员费折算成年化利率并不低；第二，“智商税”的风险存在，并不是开通了会员之后就能下款的，在很多平台上协议中都会写明“会员服务不保证放款”；第三部分平台有自动续费陷阱的存在，用户容易忘记关闭从而被持续扣费。
在使用这类会员才可以下款的口子此时，有几点注意事项要牢牢记住。第一，确认平台资质的时候一定要选择正规持牌的机构或者知名的大型平台来使用，不要用到诈骗软件上。第二，在阅读会员协议时要注意条款中的“下款失败是否退费”这部分内容，并且一般正规平台上都会有“未成功支付全额退款”的承诺。第三要算出实际成本，把会费用加上利息计算出来作为年化利率，千万不要随便借钱了第四点就是保护好个人隐私信息，开通会员的时候不要给不必要的个人信息授权。
最后，就大家关心的常见问题做了以下解答：
开通会员之后借款失败，会员费可以退吗？
解答：这要看平台的规定。正规的贷款公司比如小赢卡贷、哈银等，如果借款没有成功的话，会员费一般可以退或者自动失效。但是部分不知名的个人小额贷款机构会以“服务已经提供”为由拒绝退款，建议联系客服确认一下。
用户提问：会员费能否抵扣还款金额？
解答：部分平台的会员权益中包含“免息券”或者“还款金”，可以用来抵扣应还金额。但是大多数情况下，会员费属于服务费用，并不能用作本金或利息的一部分来冲减。
用户提问：不开通会员的话就一定借不到钱吗？
解答：不一定。如果用户的资质比较优秀（征信良好、负债低、收入稳定），那么开通会员也是可以顺利下款的。会员服务主要是给那些资质稍微存在问题或者处于系统风控边缘的人提供的。
用户提问：这些平台的会员费大概在什么范围内？
解答：费用差异较大，从几十元到几百元不等，一般按月、季或者年收取。建议选择每月开通的方式，在下款成功之后马上关闭自动续费功能来减少试错成本。
