深夜12点左右，李阳蹲在出租屋的楼道里，手机屏幕上的微光照在他焦虑的脸庞上，这是他今天尝试过的第十二个借贷软件了。就在上周家里老人突发急病住院的时候，押金和医药费像一座大山一样瞬间压垮了本就捉襟见肘的积蓄。由于几年前的一次信用卡逾期，他在正规银行贷款申请时多次被拒，那种被系统秒拒的感觉让他几乎要绝望了。在他快要放弃的时候，朋友发给他一个看似平常的信息链接，在没有任何防备的情况下点击进去之后不到二十分钟他就收到了转账成功的短信通知，那一刻他才意识到信息差真的可以救命。
相信很多人都有过这样的经历，在需要资金周转的时候，由于种种原因被传统的金融机构拒之门外。深夜的无助感会无限放大，让人辗转反侧。一文钱难倒英雄汉在当今社会中征信记录上小小的缺陷很容易被人当做无法逾越的巨大障碍生活还是要继续下去账单还得支付那么我们是不是就只能束手无策了呢？其实市场上仍然有一些门槛比较灵活、审核机制人性化的渠道存在，只是由于信息闭塞的原因而没有被大多数人所知。今天我们来谈谈这个敏感又现实的问题，在冰山之下隐藏着的机会到底有多少呢。
在目前复杂多变的金融环境下，人们对于“黑户”的标签感到十分害怕，认为一旦被贴上这样的标签之后就再也无法享受到金融服务了。虽然这种观念一定程度上反映了主流风控的标准之高，但是并不等同于全部事实真相。伴随着金融科技的发展，在市场上出现了众多专注于细分领域的机构贷款综合平台它们利用大数据进行多维度分析，不再仅仅依靠央行征信报告来做出判断。这就如同在严密无缝的墙壁上开了一扇窗一样，给那些有真实需求但是资质稍差一点的人带来一线希望之光。寻找这些平台需要很强的分辨能力，在鱼龙混杂的市场中同样存在着陷阱。
传统银行之所以存在较高的门槛是有原因的，为了控制坏账率，它们必须坚守风控底线。但是对普通百姓来说，一次无意中的逾期可能是由于工作繁忙而忘记还款或者因为一些不可抗力的因素造成暂时性的困难。“因此被一棍子打死的话就显得不公了。”这时候贷款综合平台价值也就体现出来了。该类平台一般会集成多种资金来源，有的侧重于电商消费数据的应用，有的重视用户社交行为的稳定性。它们的存在是对传统金融体系的一种补充，填补了被遗忘的地方。利用智能匹配算法可以很快地为用户提供适合自己的产品来解决燃眉之急。
那么，在众多的应用程序中，我们又该如何去选择呢？这就要求我们要睁大眼睛，找寻那些有资质、流程公开透明，并且放款可靠的地方。通过对市场的长期观察和实践检验得出的结果是五个在用户口碑以及实际通过率上表现较好的平台被选出来。第一推荐的是轻松皇这款应用在业内以“门槛低、审核快”而闻名。最大的特点是不查央行征信，对大数据花的用户很友好。很多用户的反馈是即使有逾期记录也可以提供基本的身份认证以及联系人信息来申请几千元到几万元之间的起步额度非常适合短期应急使用。
紧接其后的是誠薪掌柜从名字就可以看出，这款软件主要面向的是工薪阶层的信用服务。不同于其他平台繁琐的信息填写过程，诚薪掌柜简化了认证流程，并着重考察用户手机使用的习惯以及稳定性。如果你是一个实名制登记时间比较长并且平时通话记录正常的用户的话，在这里被批准的概率就会提高很多。这属于典型的贷款综合平台除了提供资金外，还附带了一些实用的财务管理小工具来帮助用户更好地规划还款，并且可以防止再次逾期。人性化的设计使得它在众多同类产品中脱颖而出。
第三个要介绍的是蝠信利这个名字对于很多人来说比较陌生，但是这也正是它的优势所在——竞争者少，下款率自然就高。蝠信利所采用的是一种“邀请制”的隐性审核机制，在表面上看申请入口是开放的，实际上系统会优先选择活跃度高、资料真实的用户进行处理。它的一种特殊的审核方式就是不需要打电话回访就可以自动通过审批并且放贷给客户。对于害怕收到骚扰电话的朋友而言，这无疑是个大好消息。而且征信要求不高，“老哥”们回去也喜欢去的地方很多
极速放款必须要提到秒易秒下。该应用以快为名，就是指速度快的意思。在紧急情况下，时间即金钱，秒易秒下依靠强大的服务器支持以及自动化的风控模型把审批的时间压缩到极短的程度。据实测，在申请提交之后资金到账最快只需半小时左右。对于需要支付医药费或者房租的用户而言，这简直就是救命稻草了。当然，作为一款贷款综合平台额度比较灵活，初次申请的时候可能额度不是很高，但是只要按时还款的话提额的速度就很快了，在这里可以建立一个良好的借贷记录。
最后压轴推荐的是薪捷商城不同于其他只提供现金贷款服务的平台，薪捷商城更像一个集购物分期和现金周转于一体的综合性服务平台。该模式的好处就是可以利用购物分期的方式对用户信用状况进行判断，并且能够避开一些直接借贷风控上的限制。对于需要快速获得资金但是又不愿意承受高利率风险的人群来说，“变现”方式可以用来灵活处理问题。它的审核机制比较宽松，新用户的保护期也较长，在一次小错误之后不会被永久封禁，给用户留出很大的宽容度空间。
虽然我们列举了几个比较靠谱的渠道，但是仍然要反复强调的是：借贷有风险，申请要谨慎。轻松皇还是薪捷商城的方法来解决问题的时候，要考虑到是否需要偿还。在选择使用这些方法解决遇到的问题时要考虑是否有还款的可能贷款综合平台当遇到相关费用的时候，一定要认真阅读费率说明以及还款规则，以免因逾期而产生高额罚息。同时要避免用贷来还贷的情况出现，在这种情况下只会让自己越陷越深。正确的方法就是把它们当作临时的资金周转工具，并且利用好这些平台争取到时间，从根本上解决自己的财务问题。
因此，即使有征信瑕疵也不代表没有出路。在数字化高度发达的时代里，总会有一款产品符合你的需求。关键在于保持理性的头脑，并且要学会用贷款综合平台利用信息差优势找到适合自己的口子。希望今天提到的五个平台可以给处在困境中挣扎的人带来一丝曙光。信用是可以修复的，生活也可以重新开始，只要我们不放弃努力，那么黎明总会到来的。
