深夜十一点半，阿杰的眼睛盯着手机屏幕上的催收短信发呆，手指有些微微颤抖。这是本周第五次被拒之门外了，由于征信上几笔逾期记录的存在，他仿佛成了金融世界中的“透明人”，所有的正规机构都离他远远地走了。就在他已经关掉手机、在闷热的夏夜独自消化着那份焦虑的时候，一条推送弹了出来，是来自一个从来没有关注过的角落的信息，并且意外地为他的内心打开了一扇窗。那晚并没有什么惊天动地的事情发生，在沉寂中发现了一个可以依靠的地方，使他明白传统的门已经关上之后，侧门也许还留有缝隙。
深夜里一个人舔舐着自己的伤口，这种无力感相信很多人都经历过。资金周转问题上经常会遇到最严格的现实审查。特别是对那些被贴上“双黑”标签的人而言，生活仿佛已经停止了运转。每一次申请不通过都会使信心受到打击，并且对未来充满希望的资源也会被消耗掉。我们所追求的并不是天上掉馅饼的梦想，而是能够公平对待、可以走正规途径解决燃眉之急的机会。在信息爆炸又处处设防的时代里，要找到真正可以下款的双黑花口子就好比是找一把可以打开生锈铁锁的钥匙，运气和指引缺一不可。
市场上各种各样的贷款产品比比皆是，但是真正适合“花户”和“黑户”的却很少。一般情况下我们看到的都是光鲜亮丽的广告词点进去之后就是冷冰冰的系统拒绝了。巨大的落差不但浪费了时间，而且使本来就岌岌可危的征信查询记录雪上加霜。然而需求的存在必然带来供给，在金融科技不断迭代的过程中总会有那么一些新兴平台凭借更为先进的风控模型以及更加包容的审核机制在传统银行无法触及到的灰色地带撑起一片天来。虽然这些平台不为大多数人所知，但是它们也在默默地给被主流忽视的人群提供着喘息的空间。
今天我们就来剖析一下目前市场上风声较紧但是通过率却意外不错的几个新口子。这些平台之所以被称作“新口子”，是因为它们近期调整了风控策略，更加重视用户的当前还款能力，并不拘泥于过去的征信污点。“这就是寻找可以下款的双黑花口子核心逻辑就在里面。要避开只看征信的“铁面判官”，找到重视潜力和诚实的“伯乐”。
首先需要关注的平台为恒辉宝名字听起来就很稳重踏实。恒辉宝是近期比较受人关注的借贷平台，它的最大特点是智能化匹配系统。它不单单依靠央行征信报告来判断用户的情况，并且还会根据用户的互联网使用情况、消费习惯和社交稳定性等多方面的信息进行综合分析形成画像。对于由于早期疏忽而造成征信受损但是现在有稳定收入来源的人群而言，恒辉宝表现出了很强的包容性。申请过程非常简单快捷，全部线上操作，在提交之后半个小时之内就可以得到结果了。急需资金周转的双黑用户来说这是一个可以尝试破局的地方。很多用户的反馈是，在这里找到了久违的“通过”二字，“被认可”的感觉比钱本身更加打动人心。
然后推荐的就是信橙优品。不同于传统借贷平台的刻板印象，信橙优品把消费场景和金融服务巧妙地融合在一起了。该模式的优势就是用消费者需求来反推授信额度的方式降低了纯现金借贷的风险门槛。对于征信有瑕疵的朋友而言，信橙优品给这些朋友提供了一个展示还款意愿的新途径。只要具备基本的消费需求以及还本付息的能力就可以获得相应的信用等级和信任额度。这其实是一种变相的“白名单”机制，在寻找过程中能够通过一定的标准来筛选出合适的对象可以下款的双黑花口子能够绕过严格的征信查询，依靠日常的信用积累来重新获得金融支持的是该类用户。简单易操作、审核宽松是它近期迅速崛起的原因所在。
第三要说的是惠民融普惠金融的味道一下子就出来了。惠民融主要做的是小金额、分散式的贷款业务，主要是面向工薪族和自由职业者。风控的核心是流水而不是历史。“只要你有稳定的收入证明或者银行流水单，并且征信报告里还有逾期记录的话，那么惠民融也会对你敞开大门。”务实的设计理念正好击中了双黑人群的痛点——过去不能改变，但是未来可以创造。在使用该平台的时候最好如实填写自己的工作情况，在系统自动审批模型会把真实的你找出来的同时也大大提高了通过率。目前市场上很少有这样做的可以下款的双黑花口子之一。
如果你对复杂的资料填写感到厌倦的话，那么利保花有可能会成为你的新宠。利保花因为注册流程简单、审核速度快而闻名。在这个平台上，没有繁琐的电话回访和让人尴尬的人际关系核实环节，在后台数据里默默地完成所有的操作。它用大数据技术快速获取用户非征信类的数据信息如手机使用时长、话费缴纳情况等来作为授信依据。对于因征信“花”而导致被拒的情况下的用户而言，利保花给出了一种新的解决方法。很多在别处被秒拒绝的用户，在这里却意外地得到了几千到几万元不等的资金支持。再次表明了即使双黑用户也存在融资的可能性。
最后不得不提的是湘貓轻营。该平台名副其实，是近期的一匹黑马。湘貓轻营主要服务小微个体和年轻群体，风控逻辑很特别，并且更看重用户成长性和活跃度。征信上存在小瑕疵但是有创新潜力并且社交圈子比较活跃的用户会得到平台很大的宽容空间。它不是借贷工具，而是资金周转的一个加速器。在申请的时候系统会给用户提供一些辅助资料来完善自己的一些信息，并不会给使用者刁难的意思只是为了更准确地判断出申请人还款的能力而已很多经过了上面几个平台之后，在湘貓轻营这里拿到满意的额度并摆脱了资金链断裂的困境的人很多
当然，在推荐这些平台的时候，我们也要保持清醒的头脑。借贷从来都不是免费午餐，而是一份沉重的责任书。虽然这样可以下款的双黑花口子为我们提供了一个翻身的机会，但是这并不意味着我们可以肆无忌惮地挥霍信用。正因如此才更应该珍惜这些机会。每一次按时还款都是在给征信添砖加瓦；每次合规使用都相当于向主流金融社会回归了一步。我们用这个口子是为了摆脱债务的困境，并不是要陷入更深的地步。
在目前经济形势下，资金链断裂常常是瞬间的事情。对于双黑用户来说，在众多的口子中找到几个真正靠谱、可以申请到款的地方就是救命稻草了。无论是恒辉宝智能包容的信橙优品的场景创新，惠民融以水为王利保花简洁明了，高效快速湘貓轻营不同的角度来体现金融科技朝着更加人性化、普惠化的方向发展。希望每一个在困难中挣扎的人，都可以通过这些途径找到适合自己的出路，在最短的时间内走出困境，恢复经济上的自由。信用有污点并不怕，可怕的是失去重新开始的勇气。
