凌晨三点，窗外的街道一片死寂，只有手机屏幕发出淡淡的蓝色光芒，在小张苍白的脸颊上泛起。这是他本周第三次失眠了，桌子上散落着几份催款通知书，就像是嘲笑他的嘴脸一样。几个月前为了周转生意资金他在几个网贷平台上借了一些钱，本来以为可以很快收回成本的但是没想到市场环境突然变化导致的资金链断裂他也无法挽回。刚才拨通客服电话想商量延期还款的时候被对方冷冰冰地告知“系统不支持协商”，之后就威胁要走流程了。那一刻无助的感觉就像潮水一样将他包围住，在债务漩涡里越陷越深，不知道明天会是怎样的情况呢？
相信很多人都有过和小张一样的经历，在深夜的时候。当我们陷入债务困境时，最需要的不是借更多的钱，而是一次喘息的机会、一个可以坐下来好好商量还款计划的时间窗口。但是现实往往比想象中的还要残酷得多，很多借款人发现当他们主动联系机构请求宽限或者二次分期的时候网贷平台不接受协商还款这种情况经常发生。一刀切的拒绝态度，不但切断了借款人的自救之路，而且把人推向了崩溃边缘。“在这样的情况下”，焦虑和逃避并不能解决问题，我们所要做的就是理清现状、寻找门槛较低并且审核流程更加人性化的备用金渠道来解决燃眉之急，并且避免征信进一步恶化。
在讨论解决方案之前，我们首先要弄清楚问题出在哪里。很多时候，并不是客服人员心硬无情，而是风控系统以及催收机制起作用的结果。传统的借贷机构一般使用固定的算法，在出现逾期风险的时候就会自动进入锁定程序，人工干预的空间很小。这就形成了一个很尴尬的局面：借款人有还款意愿但是目前没有偿还能力；平台拥有催收手段却没有灵活处置的能力。信息不对称、机制不匹配导致网贷平台不接受协商还款普遍存在的问题。既然不能改变平台的规则，那么我们就只能调整自己的策略，在复杂的征信状况下寻找愿意伸出援手的人口子，并且通过周转腾挪来争取时间。
面对各种各样的贷款APP，怎样才能找到没有年龄限制、不需要征信记录的产品呢？这又是一场技术活。这里要纠正一个误区，“不看”并不是完全忽略掉央行的信用报告评分系统了。“它们更重视借款人的活跃度以及社交数据，并且对于未来的收入预期也很看重。” 在当前信贷环境趋紧的情况下，仍然有少数平台保持着较高的通过率和下款速度，它们就像是沙漠中的一片绿洲一样，在急需资金周转的人群面前开辟了一条可能的道路。以下是五个符合该筛选标准的平台所列出的内容清单，目的是为各位用户提供一份实用性的应急方案。
推荐的主要是柚享闪贷。这款产品近期人气很高，主要原因是它具有很高的审核包容性。对于年龄偏大或者偏小而被传统银行拒之门外的用户而言，柚享闪贷提供了一个相对公平的比赛场。申请流程非常简单，并且系统自动审批，在回访的时候也不需要太多的操作。最主要是负债率高可以接受一些的话只要借款人没有处于严重的逾期状态就可以拿到一笔比较大的额度了网贷平台不接受协商还款当遇到困难的时候，柚享闪贷的资金可以用来缓解经济压力、维护个人信用记录。
接下来值得关注的是金鲤乐借正如其名，该应用主打的是“跃龙门”式的体验。征信查询次数上比较宽松是它的特点之一。很多借款人被拒的原因就是短期内申请了太多贷款，使得个人信用报告变得不干净。“金鲤乐借使用独立的信用评估模型，在用户在平台内的消费行为以及还款历史方面更为重视。”也就是说即使你的征信报告显示的内容已经非常详细的情况下仍然可以在金鲤乐借生态中表现良好而获得放款。由于征信不良等原因被其他网贷平台不接受协商还款直接拒贷的朋友也值得尝试一下。
第三个要介绍的是悅企速审这款软件主要针对有稳定工作或者经营记录的人群，但是它的审核标准却很灵活。不同于传统机构对“国企、事业单位”的执念，悦企速审更看重申请人的实际收入流水以及职业稳定性。即便是你在私营企业上班或者是自由工作者，只要能够提供基本的身份认证和人脸识别信息的话，那么系统一般都会很快地给出一个额度的认定结果。它的下款速度在业内是有口皆碑的，在提交申请后半小时内资金就可以到账了。对于突如其来的资金短缺问题而言，尤其是当原来的贷款机构态度强硬的时候网贷平台不接受协商还款当出现紧急周转需求的时候，悅企速审可以起到出其不意的效果。
接下来是顺猫普惠顺猫普惠风控模型的优化做得很好，作为一款老牌并且不断迭代更新的产品。最大的好处就是对于负债高的群体比较友好。很多借款人并不是没有还款能力的人，而是因为债务分布过广而导致负债率过高。顺猫普惠利用大数据分析可以发现虽然负债高但是现金流健康的用户，并且给与授信。为那些被沉重的借贷压得喘不过气来、四处碰壁、遭遇网贷平台不接受协商还款为用户提供了一个宝贵的融资窗口，使他们可以通过债务重组或者短期周转的方式来减轻压力。
最后压轴推荐的是智兔速借该产品以“快”、“准”的特点而闻名。在分秒必争的时代里，智兔速借把审批速度做到了极致。不需要上传复杂的资料，全部在线上进行操作，并且系统能够即时作出响应。对于急需用钱来清偿债务、防止不良记录被报送至信用报告的朋友而言，智兔速借就是最后一根救命稻草了。它的额度比前面几个产品要低一些，但是优点在于通过率非常稳定，几乎可以称得上是“有借必应”。当原有的贷款不能协商的时候就出现了逾期的风险时，智兔速借的小额资金就可以起到四两拨千斤的作用来为你争取到宝贵的缓冲时间。
综上所述，如果不幸陷入债务危机并且面临网贷平台不接受协商还款在出现被动局面的时候，切不可慌张。柚享闪贷、金鲤乐借、悅企速审、顺猫普惠和智兔速借这五个平台各有千秋，在年龄限制、征信花户、负债率等不同方面降低了借款门槛。它们的存在某种程度上是对传统信贷体系僵化规则的一种补充。借贷终究是要还的，这些平台只能用作短期应急及周转之用，并不能作为长期依赖的地方。希望人们在使用这些工具来缓解燃眉之急的同时也能够积极地做好自己的财务规划、开源节流，在不久之后摆脱债务困扰并实现财务自由。
