深夜两点，手机屏幕上的微光映照着李明焦急的脸庞，催收短信的提示音不断响起。由于一次生意失败导致他的征信已经千疮百孔了，“黑户”就成了他人的说法。为了给家人治病筹措手术费，他就到百度上搜了一下：有没有额度大、容易下款的口子这不是一个简单的问题，而是一条处在绝境中的人的救命稻草。2027年金融环境虽然比较规范了，但是信息差仍然存在。为了防止大家上当受骗，本文整理出了五个黑户可以拿到大额贷款的方式，并对这些方式的操作过程以及风险进行了详细说明。
在寻找资金周转的时候，由于征信的原因多次受挫。实际上市场上也存在一些审核较松、额度较大的平台。首先需要提到的是薪享通主要做社保公积金认证的平台。即使征信存在问题，只要用户在2027年之前连续缴纳一年以上的社保费，系统就会认为该用户有稳定的还款能力，额度一般为3万到8万元之间，期限可以是12个月至36个月不等，下款时间一般是当天完成。
其次，“房抵快贷”是很多有资产的人的选择。虽然叫黑户，但是如果有全款车辆或者房产做抵押的话，征信污点一般会被忽略掉。该平台最高可贷到房屋评估值的七成左右，利率较低、期限灵活、最长可以达到五年的时间长度。不过需要注意的是，如果逾期了会存在很大的资产处置风险，并且只适合有明确回款计划的人群使用。
第三个需要关注的口子是“亲友贷”这是一种依靠社交关系来完成借贷的行为，平台不会去查征信记录，而是要求提供一个信用良好的亲朋好友作为担保人或者共同借款人。额度由担保人的资质决定，在1万到5万元之间。这种方式下款很快甚至可以做到秒批但是风险在于一旦违约就会直接波及亲友的关系属于“双刃剑”型口子。
第四平台商户流水贷针对个体工商户或者小微企业主，该平台不看征信报告，而是主要关注微信、支付宝和银行卡流水的情况。如果近半年的流水稳定并且金额较大，即使黑户也可以申请到5万至15万元的大额资金。一般使用期限为6-12个月，属于短期周转工具，并且利息成本比较高。
最后一个就是保险贷款许多用户不知道，长期购买的寿险保单有现金价值。该平台可以利用保险单进行贷款操作，并且不需要查询信用报告。额度是按照保单所包含的现金价值来计算的，一般在80%左右。因为有了保障的存在所以审核非常宽松而且不会影响到原有保单提供的保障服务。
对于用户评价方面，褒贬不一。用户“风中劲草”说：“要不是商户流水贷的话，我的小生意早就倒闭了。”而用户李先生则抱怨道：虽然亲友贷款已经下成，但是心里压力很大，总觉得欠别人的人情债总的来说下款速度和门槛低好评集中的地方，而利息高和催收严而主要的负面反馈就是。
在做优缺点分析的时候，我们必须要清楚地知道黑户可以下大额口子，并且一般要付出很高的代价。优点为门槛很低、放款很快、解决急用缺点就是利息比银行高很多，逾期会有严重的后果，并且存在一些看不见的费用尤其是部分口子虽然不查征信，但是也会接入大数据风控，在出现逾期的情况下，大数据评分会进一步降低，从而影响到后续其他的金融服务。
在注意事项方面，用户要当心“套路贷”、“杀猪盘”。凡是放款之前要求缴纳保证金、解冻费的都是诈骗。正规口子即使利息比较高也要等到下款之后再还款。另外申请额度要考虑自身情况来定，并不能用借款去偿还其他债务了否则就会形成一个无法控制住的恶性循环，最终导致破产。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
1. 问：这些口子是否真的不看征信呢？
大部分是轻视征信或者用其他的资质（抵押物、流水、担保人等）来抵消征信风险，完全不看的利息很高或者额度小。
2. 问：申请被拒后多久可以再次提交？
建议间隔三个月以上，频繁申请会弄花大数据，降低通过率。
3. 问：黑户贷款会影响子女上学吗？
答：正常的借贷还款是不会有的。但是被起诉并且被列入失信被执行人名单的话，就会影响孩子上私立学校了。
4. 问：最高真的可以贷到15万吗？
额度因人而异，抵押物价值或者流水规模决定的普通纯信用黑户贷款额度一般不超过5万元。
