在讨论金联钱庄是否放款之前，我们首先要弄清楚“黑户”和“征信花”的实际含义。一般正规金融机构对征信黑名单用户是严格拒贷的，在市场上也确实存在一部分审核机制比较宽松，主要看用户的还款能力借贷平台的金联钱庄是其中讨论较多的一个口子，它的下款逻辑并不完全依靠央行征信数据来判断用户是否可以贷款，而是更多地参考了用户的电商、运营商等辅助性信息。对于征信只花了但是没有被全部列入黑名单的人群来说，审批通过的概率就比较高；而对逾期记录很多的全黑户而言，则面临很低的成功几率或者较高的欺诈风险。
针对征信受损的用户，以下列出五个相对友好的网贷平台进行详细分析：
1. 极速花呗（平台名）
额度范围为1000-5000元。
条件：年龄在22岁以上，使用实名制手机号半年以上，并且不会查询央行征信记录，但是会读取通讯录。
期限：7-14天短期周转。
用户评价：下款速度很快，号称“秒批”，但是利息折合年化比较高，适合短期应急。
2. 诚信贷（平台名）
额度范围为2000元到10000元。
使用条件：芝麻信用分需要提供截图，分数在600以上有机会通过，征信要求很低。
期限：3-6期分期还款。
用户评价：客服态度一般，但是门槛低，在不是当前逾期的情况下基本都可以借到钱。
3. 安心借（平台名）
额度范围为500到3000元。
条件：只要求有稳定的收入证明或者流水，征信瑕疵可以忽略。
期限：随借随还。
用户评价：额度小，但是对急需几百元吃饭的用户来说就是救命稻草了，催收方式比较温和。
4. 友好钱包（平台名）
额度范围为1000到8000元。
条件：必须绑定信用卡，用信用卡账单来核定额度，适合征信花但是有信用卡使用记录的用户。
期限为1-3个月。
用户评价：审核流程稍复杂，需要进行人脸识别以及绑定银行卡的操作，在获得贷款之后额度可以循环使用。
5. 速捷金融（平台名）
额度范围为3000-20000元。
条件：对于有社保或者公积金的用户，即使征信存在问题也可以尝试申请“专享通道”。
期限：6-12个月。
用户评价：利息比较合理，还款期限长可以减轻贷款压力但是审批时间较长需要耐心等待。
平台优缺点分析以及注意事项：
不遵守征信规则的平台属于双刃剑。优点门槛很低，解决了正规银行拒贷的问题，并且审核流程简单快捷。缺点利息成本高企，综合年化利率常常超过法定保护上限；额度较小，并不能解决大额债务问题；存在信息泄露的风险，在一些不合规的平台上可能会倒卖用户的个人信息。用户在申请的时候一定要注意，凡是下款之前要求缴纳“保证金”、“解冻费”的都是诈骗行为，请马上停止操作。
用户提问与解答列表：
Q1：申请这些网贷口子会对以后的征信修复造成影响吗？
A：部分平台接入了百行征信或者网贷大数据，如果再次逾期的话，在大数据中就会留下更差的记录，从而影响到将来申请正规信贷产品。建议按时还款以逐步修复信用。
Q2：金联钱庄是否真的完全不看征信呢？
A：不是完全看不到。虽然不会查央行征信，但是会查看第三方征信数据。大数据风控中被标为高风险的话还是会被拒绝的。
Q3：遇到暴力催收怎么办？
A：如果利息超过法定范围（年化24%或者36%，催收行为涉及骚扰通讯录好友），用户可以保留证据并举报给互联网金融协会，只还本金和合法利息。
