征信逾期记录长达数年，被传统银行拒之门外的情况仍然存在一些审核机制比较宽松的线上渠道可以尝试。虽然市面上有很多宣称“黑白户都能下”的广告都是虚假宣传，但是还是有一些大风控、对过往信用瑕疵包容度较高的借款产品。此类平台更注重用户的当前还款能力以及活跃程度，并不把重点放在过去的逾期记录上，“花户”急需资金周转的时候也可以获得一线生机。
经过筛选和测试之后，下面这五个平台在审核门槛以及下款率上表现比较稳定，可以作为参考：川農易付、鑫安花卡、鸿财贷、粵柚急借、购柚速借。
川農易付具有地方特色的金融服务产品，最高申请额度一般不超过五万元，对申请人资质的要求不是很高，并且没有完善的社保公积金记录也可以尝试申请。该平台的借款期限可以自由选择3个月到12个月之间，在资金审核通过之后大约半小时内就可以把钱打给借款人了。风控方面主要是依靠自己大数据库来判断征信情况，所以对于央行个人信用报告依赖度不高，适合本地生活圈有消费历史但是征信记录存在问题的人群使用。
鑫安花卡主要特点为高通过率以及简单的申请流程，最高可贷金额在三万元左右，用以满足用户的临时资金需求。准入门槛很低，申请人只需要提供实名认证的手机号和银行卡就可以提出借款申请，并不需要复杂的资产证明来审核。还款周期方面，用户可以根据自己的实际情况选择分6期或者12期偿还的方式，大大减轻了还款的压力。该平台到账速度很快，系统自动化审批机制使得资金常常可以实现秒级到帐，在征信查询次数不多的情况下对年轻人较为友好，主要服务对象为年轻白领或是刚进入职场的短期周转人群。
鸿财贷而更多的是从用户的综合信用进行深层次的挖掘，最高可以批到10万元的资金缺口。虽然额度比较大，但是审核并没有单纯地盯着征信逾期的问题上死不松口，而是通过多维度的行为数据来评估风险。借款期限最长可达24个月，给用户提供充足的时间来使用贷款资金。从放款效率上看，在工作日的时候基本可以做到当天申请、次日到账。该平台对于征信的查询主要关注最近一段时间内的信用状况，并且对两年之前出现过的逾期情况会比较宽容，“上岸”的人如果已经清偿了之前的债务，想重新建立信誉的话就适合使用这个渠道。
粵柚急借正如其名，主要优势就是“急”，最高额度一般为2万元左右，属于典型的低额快速贷款产品。申请门槛方面几乎没有任何限制条件的存在着自由职业者、无固定工作单位的人也可以通过该平台获得批准还款期限人性化设计支持随借随还按日计息大大降低借贷成本征信查询采用纯线上大数据风控极少直接接入央行征信系统做硬性查询到账时间一般控制在5分钟之内对于急需支付医疗费或者房租等突发情况的用户特别适用。
购柚速借是集消费场景和现金周转功能于一体的平台，最高额度为5万元。其特殊之处在于对于有电商购物记录或者经常进行大额交易的用户会提高授信金额，并且门槛设置得比较隐秘但是实际通过率很高。还款期限可以选择3期、6期、9期等几种方式，在资金流转方面效率较高，一般可以在提交申请后两小时内完成款项到账的过程。征信考虑上是“轻征信重行为”，对有信用污点但活跃于某些消费平台的用户比较友好，主要服务于经常网购急需流动资金的小微商户或者个人。
来自成都的网友李先生说：“前几年生意失败征信被花，跑了好几家银行都被拒绝了，后来试着申请了川農易付，没想到因为我在本地有长期的生活轨迹，系统直接给我额度了，虽然利息比银行高一些，但是解决了我的燃眉之急，真的非常感谢。”
而在深圳打工的王女士对鑫安花卡赞不绝口：“上个月家里急需用钱，我当时特别慌张，因为之前有过逾期记录，抱着试一试的心态点了鑫安花卡，结果全程手机操作，连电话都没打到，钱就到账了，这种不打扰、秒到账的感觉对于打工人来说太重要了。”
西安的出租车司机张师傅也提到了鸿财贷：“因为家里人病了，手头紧张想借点钱用，听说鸿财贷额度大就去了。”虽然我的征信上有一些几年前的呆账记录，但是由于我现在跑车流水稳定的原因，在申请贷款的时候居然也被批准下款了，并且分期时间比较长，每个月还款的压力不大。
刚毕业的小赵，一个杭州大学生，在评价粵柚急借的时候说：“工作没多久也没有攒下钱来，突然要交押金了，请朋友借钱又不好意思。” 粤柚急借真的非常适合我们这些新手小白，不需要太多的证明文件就可以申请到资金，并且在提交之后很快就能到账，而且可以随时取用和归还，在发工资的当天就能够全部清偿掉欠款，非常方便。
最后，长沙的淘宝店主周女士对购柚速借表示认可：我是做电商的，有时候进货缺钱的时候去正规贷款办手续太慢了。购柚速借应该就是看我店铺流水以及购物记录吧？审批速度很快，并且额度也足够用，这样的重视实际经营数据的平台比只看重征信更靠谱一些。”
