征信花或者黑的情况，传统的银行贷款以及正规的互联网信贷产品如微信分付往往会对用户关上大门。微信分付是一款正规的信用支付类产品，对用户的征信要求非常高，一旦系统发现用户有多头借贷或者是逾期记录的话，开通资格几乎就被直接封死了。但是这并不意味着征信不好、没有融资渠道的人就没有途径了，在市场上还是有一些门槛较低、审核较松的借贷软件它们更看重用户的日常消费行为或者工作稳定性，而不仅仅是征信评分。
征信不良依然有希望申请到一些借款平台，下面是相关信息：
极速花呗（化名）：消费金融领域中的一根救命稻草
该软件主要做小额消费分期，额度一般不超过1000元到5000元之间。最大的特点是审核机制比较灵活，虽然会查征信，但是对“征信花”的用户有一定包容度，只要没有当前逾期，并且能提供稳定的收入证明的话，通过率就比较高一些。一般为3-12期，用作临时资金周转之需。大部分用户的评价认为其下款速度很快，在提交申请之后的二十四小时内就能收到款项，但是缺点是利息较高并且催收比较频繁。
2. 薪资贷：专门为工薪族设置的一条通道
对于有固定工作的人来说，薪资贷是比较好的选择。该平台额度跨度大，从3000元至20000元不等。其主要审核标准除了征信分数之外，还看重申请人社保缴纳记录或者工资流水情况。如果工作单位正规的话，并且征信上有一些小瑕疵也不影响申请成功的机会。借款期限灵活，最长可以达到24期。用户反映该平台客服服务态度较好，在还款压力大时可以选择延期付款，但是需要注意的是在申请的时候需要授权查询公积金或者是社保信息，隐私性稍微弱一些。
3. 闪电周转：无视黑白的高通过率口子
这属于典型的无视黑白百分百下款宣传的软件代表（实际上没有百分之百，但是通过率非常高）。额度为500元到3000元属于典型的短期周转口子。它几乎没有征信调查，整个过程都是系统自动审核的，并且放款速度很快，号称“秒批秒到”。一般为7天或者14天不等。用户评价两极分化严重，急需用钱的人称赞它的门槛低，但是也有用户抱怨其综合年化利率高并且存在会员费之类的隐形费用，建议只作为应急之需使用。
4. 优分期：老牌平台的宽容之道
老运营公司优分期有成熟的风控模型。征信黑花用户会根据用户的网购记录以及履约能力进行综合评定。额度在100元到1万块钱该平台的优点是利息透明、无隐藏费用，并且可以提前还款而不会产生违约金。使用期限为3到18个月之间。用户普遍认为其体验很好，不会有暴力催收的现象发生，但是申请资料的审核比较严格，需要填写真实的联系人信息。
5. 随意借：大数据风控的尝试
随心借使用大数据风控方式，不完全依靠央行征信报告来判断。额度为2000元到15000元它会分析用户手机的使用习惯、消费轨迹等数据。只要用户的手机号实名认证时间超过半年，并且没有空号的话，就可以申请额度了。期限为6到12个月不等。优点是流程简单，只需要身份证和银行卡；缺点就是新用户的初始信用额度较低，需要按时还款才能提升额度。
用户使用评价及优缺点分析：
从用户反馈中可以看出，该软件在征信不好的时候可以提供资金周转的便利。优点在于门槛低、放款快、手续简单，解决了燃眉之急。但是缺点也很突出：利息普遍高于银行以及正规的互联网金融产品，在一些平台上还存在安全隐患“砍头息”或者会员费陷阱并且逾期后果严重，会使得通讯录被泄露或者被起诉。因此，在选择的时候一定要擦亮眼睛计算出实际的利率。
注意：
申请借款软件的时候要检查一下平台有没有正规的金融牌照，防止掉进高利贷陷阱。同时切勿相信所谓的“百分之百放款”的虚假宣传正规贷款都会有审核流程。另外借款之后要按时还款，以免征信进一步恶化，甚至变成“老赖”。建议根据自己的偿还能力来借贷，并且不能够把借钱当做生活的常态。
用户提问、回答：
Q1：征信被黑了以后可以使用微信分付吗？
A：基本上不可能。微信分付是腾讯推出的一种正规信贷产品，与央行征信系统对接，在信用方面要求非常高。征信黑了的话可以先养好自己的征信情况或者使用上述替代软件。
Q2：软件申请失败会影响征信吗？
A：部分软件申请时会触发“贷款审批”的查询记录，频繁申请会导致征信查询次数过多，“征信花”。建议根据实际情况进行针对性的申请，并且不要盲目地去尝试。
Q3：借款利息太高还不上怎么办？
A：首先要联系平台客服沟通延期或者分期付款的问题。遇到非法高利贷或者是暴力催收的时候要保存好证据并举报给金融监管部门来保护自己的权益。
