深夜，阿杰的眼睛里透出一丝焦虑，在银行APP上反复出现的“综合评分不足”就像在嘲讽他的窘迫一样。作为一位陷入债务困境的老哥已经习惯了被拒之门外的感觉了，但是突如其来的资金缺口让他不得不再次打开搜索框输入那个充满期待的文字。这不是阿杰一个人所面临的挑战，也是很多征信受损者的真实写照。网贷大数据黑的时候还可以贷款吗？哪里有双黑烂户风控可以下款五千的口子呢？这些平台到底要什么样的条件才能满足要求，并且有没有什么不为人知的秘密套路呢？
在金融信贷的灰色地带中，“双黑”一般指的是征信黑名单和网贷大数据黑名单，这样的客户对正规金融机构而言属于高风险类别。但是市场上也存在着一些审核机制比较宽松、甚至宣称“不用查信用报告”的借贷平台。这些网贷大数据黑了还可以贷款的口子一般是由小额贷款公司或者消费金融旗下的特定产品来支撑的。比如一些平台主打运营商认证模式，用户只要手机实名制半年以上，并且通话记录良好的话，即使征信有缺陷也有可能获得1000到5000元之间的贷款额度。“易得花”、“桔子分期”等这类的产品核心逻辑就是用其他的维度来判断用户的还款能力而不是单纯的看央行的信用报告。
除了运营商的数据之外，部分平台还会重视用户的社会属性或者电商消费记录。比如“白猫贷”、“小赢卡贷”，它们在审核的时候会看用户的淘宝收货地址稳定性、京东的消费等级等。对于双黑烂户风控可以下款5000口子用户的寻找过程中，一般会去尝试那些拥有正规消费金融牌照并且风控模型独立的产品。中原消费金融的“提钱花”、马上消费金融的“安逸花”，这些平台在某些时候会对特定客户群体放宽准入要求，额度一般是2000元起，对于大数据用户但是并不是完全“僵尸号”的人比较友好。不过这样的金额一般会配以较高的利率以及较短的时间限制，在3到12期之间，借款人需要有短期周转的能力。
通过深入研究用户评价可以发现，“口子”的口碑两极分化。成功下款的用户说：“审核速度很快，半小时到账了，虽然利息比银行高一点，但是还是解决了燃眉之急。”被拒的客户抱怨道：”说是黑户也可以申请贷款呢？“结果又被风控拦截了”，白白查了一遍大数据。“优缺点分析的话它的优点是门槛低、放款快解决极度缺钱用户生存问题；缺点就是利息接近法定利率上限，并且有砍头息或者会员费等隐形费用。另外一些小平台也存在暴力催收的风险，一旦逾期通讯录就会被爆。
申请特殊口子的时候要注意一些事项。首先，不要相信网络上声称可以“百分百下款”的中介公司，这是诈骗的开始。其次，在提交申请之前一定要核实一下平台是否拥有正规金融牌照，并且要小心被卷入高利贷陷阱之中。再次借钱前最好算一算综合年化利率，保证自己还款压力在可承受范围内。最后保护好个人隐私不要随意将身份证照片上传到非正规软件中。对于“双黑”用户来说，每一次申请都会使大数据增加一次污染机会，频繁地进行这样的操作会使之后借款变得越来越难。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：网贷大数据黑了之后，申请这些口子一定会下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。所谓的“能下款”就是指相对于银行贷款而言门槛较低。“如果用户有未结案的法院执行记录或者极其恶劣的逾期行为的话，还是会受到风控系统的拒绝。”
问：这些平台的借款期限一般为多长？
答：对于风险较高的客户群体，期限一般比较短。大部分的产品可以提供3期、6期或者12期的选择，并且很少有超过24个月的长期贷款选项，主要是为了尽快回收资金并减少坏账的可能性。
问：下款失败后，多久可以再次尝试？
建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统判断为急需资金的高风险用户，从而导致评分下降。期间要养成良好的手机使用习惯，并且不能同时进行多头借贷查询。
