在目前的信贷市场里，“黑户下款口子”多数带有风险和陷阱，但是仍然存在一些正规或者半正规渠道对征信的要求比较宽松。对于有信用记录问题甚至被称为“黑名单”的用户来说，首先要弄清楚的是，在微信端并没有官方推出的“黑名单贷款”功能，市场上流传的各种说法通常指的是接入了微信小程序或公众号的第三方借贷平台。
此类平台的额度一般为500元到5000元左右，属于小额短期周转。特点审核机制主要依靠用户社交数据或者消费行为，而不仅仅是央行征信报告。比如一些平台会要求用户授权微信支付分，如果支付分为550以上的话，在征信有污点的情况下也有可能获得几百到一两千元的初始额度。使用期限很短一般为7-14天少数可以分期3个月利息按日计算综合年化利率较高因此要警惕高额的服务费
针对用户搜索的“支付宝花呗逾期万元快速贷款口子”，这实际上指的是两种产品。第一种是支付宝内部备用金或者借呗备用的产品。即使出现花呗逾期的情况，只要账户没有完全冻结的话，部分用户还可以申请备用金额度一般为500元，7天内免息，但是只能解决小额需求，并不能满足万元的需求。
第二类为依托支付宝生态的第三方消费金融产品。比如“借呗”、“网商贷”的线下签约版，或者和支付宝有合作的小额贷款公司等。这些平台在审核的时候发现用户花呗逾期的话就会重点考察用户的支付宝流水以及芝麻信用分如果用户平时在支付宝上有稳定的资金往来，芝麻分大于600的话，部分线下助贷机构会提供万元左右的贷款额度，并且通常需要公积金、社保或者车辆信息来增加信用度，期限一般是六个月到一年半。
除了微信、支付宝之外，市场上还有针对负债人群的贷款渠道可以进行整理。首先消费金融公司特批产品马上消费金融、招联金融等平台也存在“好人贷”或者“期贷”的产品，对于征信上有点瑕疵但是没有当前逾期的用户仍然可以放款，并且最高可贷款5万元，期限灵活。其次就是抵押贷款若名下有车，可以采用押证不押车的方式，在民间借贷机构获得车辆评估价值70%左右的资金，一定程度上解决了征信黑户借钱的问题。
从用户评价看，“黑户口子”形成了两种截然不同的局面。成功下款的客户普遍反映：“虽然利息比银行高，但是确实解决了燃眉之急，审核速度快、半小时到账。”而负面评价则集中在额度低至几百元，根本不够偿还债务上催收方式过于强硬每天十几个电话隐形费用合同金额和实际拿到的钱不一样真实反馈显示了该类贷款的双刃剑的属性低门槛高代价。
分析其优缺点，优点很明显：门槛低、放款快、手续简单对于被银行拒之门外的用户而言，这是唯一的资金来源。缺点更为严重：利息很高，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环；市场上有很多诈骗网站，“保证金”、“解冻费”等名义骗取钱财的行为屡见不鲜，使得本来就困难的人群雪上加霜。
在此提醒各位借款人，在申请此类贷款的时候一定要注意：坚决不提前支付任何费用正规贷款在放款之前不会收取任何费用；仔细核对借款合同，确认利率是否符合法律规定（年化24%以内）；量力而行、评估自己的还款能力，避免逾期造成征信进一步恶化或者遭遇暴力催收。
最后，对大家关心的常见问题进行整理，并列出问答列表以供参考：
问：微信支付分要达到多少分数才可以申请贷款？
一般情况下要达到550分以上，但是分数越高额度就越大，具体要看平台风控模型。
问：花呗逾期严重的话还可以在支付宝借钱吗？
答：官方借呗、花呗功能大概率会被风控禁止使用，但是可以尝试备用金或者第三方小程序借贷的方式进行借钱，成功率会根据逾期情况而定。
征信黑名单的人可以申请贷款吗？
答：一般要提供稳定的收入来源证明（例如工资流水），或者使用实名制手机号超过半年，也可以用房产、汽车等资产来代替。
遇到要求交“工本费”或者“保证金”的平台应该怎么办？
答：立即停止操作并拉黑，这是典型的诈骗套路，正规贷款机构不允许贷前收费。
