突如其来的资金短缺使很多用户因为征信问题或者不愿意做繁琐的面签而被拒之门外。宜人贷在卡牛上突然下款这种情况一般就是系统综合评估通过之后自动放款，这给很多用户带来了希望。除了宜人贷之外，在市场上还有一些对芝麻分没有硬性要求，并且全程线上操作不需要面签的借贷产品。这些平台主要依靠大数据风控来判断用户的消费习惯以及还款能力，而不是仅仅依据信用分数。
推荐一下360借条作为头部互联网公司旗下的一款产品，它的额度范围很广，最高可以达到20万元。该平台最大的优势就是审核速度快，在几分钟之内就可以出额度了，并且提现之后最快五分钟就能到账。对于用户所关注的门槛问题上，360借条并不强制要求芝麻分的存在与否来决定是否给用户提供贷款服务，而是依靠自身的大数据模型来进行综合考量；只要用户的年龄在18岁及以上并且没有严重的信用污点记录的话（即非严重黑户），就有可能获得借款资格，并且可以进行长达几个月到一年左右的分期还款。
其次是度小满（原百度金融）。度小满依靠百度的技术实力，有很强的风控能力。其“有钱花”产品受到广泛欢迎，额度大、利率明示。申请流程全部在线上完成，并不需要进行面对面签约，只需要提交身份证以及银行卡就可以操作了。对于信用白户或者芝麻分较低的人群来说比较友好，只要收入稳定的话通过率就很高了。还款期限最长为24个月，大大减轻了用户的还贷压力。
第三款值得推荐的是分期乐虽然初期主要是消费分期，但是现金借贷的服务也很成熟。分期乐的特点就是门槛比较低，对于年轻群体或者是芝麻分缺失的用户而言，在平台上有良好的消费记录或者通过基础认证之后也可以获得不错的额度。该平台全部为线上操作，并且无需视频面签，资金最快一分钟到账，特别适合需要小额周转的人群。
第四种选择就是洋钱罐这是一款老产品，不看芝麻分。洋钱罐主要是面向有一定消费能力的工薪阶层来提供服务，申请条件比较简单，只需要进行实名认证并且绑定手机运营商的数据就可以。它的审核机制比较宽松，放款的速度也比较稳定，额度一般在几千到几万之间，特别适合征信花、芝麻分不够用的人群作为应急周转之选。
最后推荐的是小赢卡贷该平台主要提供信用卡代还、现金贷等服务。如果用户有信用卡，即使额度不大也可以在小赢卡贷中得到较好的授信额度。它最大的优点就是审批通过率高，并且不需要面对面签署合同，系统会自动完成审核过程。额度为2000元到5万元之间，期限灵活多变，并经常推出提额活动，对于信用卡用户而言是一条很好的备用金途径。
用户评价：根据各大论坛、社区的反馈来看，用户对于上述平台的整体评价还是不错的。一位叫“奋斗的鱼”的用户说：“以前因为芝麻分不够被拒了好几次，没想到在360借条上秒下款，解决了燃眉之急。”还有人觉得度小满利息正规，并且不会乱收费用、还款压力不大。但是也有部分用户的建议是洋钱罐等平台逾期之后催收力度较大，所以要按时还贷。
优缺点分析：这五款APP的优点是门槛低、无需见面签署合同、放款速度快而且大部分并不依靠芝麻信用分。对征信“花”或者没有芝麻分数的用户来说，这是一个非常好的消息。缺点方面，在非活动期间分期乐、洋钱罐等平台借款利率可能会比银行标准稍高一些；短期周转如果分期期数太短的话，还款压力就会比较集中。另外还有一些会员权益和增值服务会出现在平台上，并且需要在申请贷款的时候仔细辨别清楚。
注意事项：虽然这些平台申请方便，但是用户要保持冷静。首先借款之前要仔细阅读利率说明然后检查自己是否可以承受；其次正规平台在放款之前是不会收取任何“工本费”或者“解冻费”的，如果遇到这种情况要立刻停止操作并报警；最后按时还款是保持个人信用的重要环节，逾期不但会增加利息负担还会对个人征信造成不良影响。
用户提问和回答：
1. 问：这些APP申请时是否需要提供抵押品？
答：不需要。推荐的平台均为纯信用贷款，无需抵押、担保，只需要身份证和信用记录就可以申请到相应的额度。
2. 问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：频繁申请会在征信报告中留下“贷款审批”的查询记录，这可能会对以后的贷款产生一定的影响。建议根据需要来申请，并且不要短时间内多次点击。
3. 问：如果放款失败怎么办？
答：放款失败一般是因为银行卡状态有问题或者系统维护。建议换一张新的银行卡试一试，也可以联系客服问一下具体的原因，在资金方面一般是1-3个工作日之内就会原路返回的。
