在目前的互联网金融环境之下，芝麻信用分已经成为了很多借贷平台审核用户信用的重要参考标准，但是它并不是唯一的“通行证”。对于芝麻分或者芝麻分数较低的用户而言，依然有许多正规网贷渠道可以选择。这些网站更注重用户的多种维度的数据信息比如运营商数据、电商消费记录以及银行卡流水等等。接下来给大家盘点一下五个征信相对宽松，并且不需要强制使用芝麻分的借款平台，再简单说一说它们各自的额度范围、期限和申请门槛情况。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐：这是一个运营时间长的老牌平台，征信要求比较宽松。最高借款额度为20万元，还款期限可灵活选择3-12期的分期付款方式。洋钱罐的特点就是看重用户是否具有还贷能力，在芝麻分没有的情况下，只要用户提供一个实名制手机号并且使用半年以上，并且有稳定的收入来源的话，通过率还是挺高的。
2. 小赢卡贷主要面向有信用卡的用户，但是“小赢钱包”等产品也对没有信用卡的人开放。额度一般为1000元到5万元之间。该平台的一个明显优势就是审批速度很快，并且多采用机器审核方式。征信方面它会用央行征信来参考，但是对于轻微的征信瑕疵有一定的容忍度，只要不出现严重的“连三累六”的逾期记录就可以申请通过。
3. 你我贷这是一个门槛很低的平台，特别适合征信有瑕疵的人群。借款额度一般为2000元到5万元之间，还款期限在1个月至一年之内不等。你我贷审核的时候会查一下你的信用情况，并且重视你工作和社交稳定性的问题。申请条件很简单：年满十八岁、实名制手机号码、身份证以及银行卡就可以进行申请了，并不需要授权芝麻信用来完成整个过程。
4. 桔子分期：虽然叫分期，但是它也提供现金借贷服务。额度一般为2000元到3万元之间。该平台对于征信比较宽容，并主要根据用户的消费行为数据来进行风控。如果你在京东、淘宝等平台上购物记录很好，即使没有芝麻分也可以得到较好的初始授信额度。
5. 省呗主要提供低息贷款服务，最高可贷到20万元。省呗的审核机制比较特别之处在于它连接了银行的资金端，并且对于用户的要求主要是没有当前逾期的情况出现。征信查询次数多而导致征信变花的客户，省呗一般可以给一定的额度，在征信有瑕疵的人中很适合选择作为备选方案之一。
二、用户评价及体验
根据各大应用市场和论坛用户的反馈，上述五个平台的口碑情况各不相同。洋钱罐被用户普遍认为是“下款稳”，很多用户的评论显示，在其他平台被拒之后，洋钱罐还是成功借到了钱，对于急需用钱的人而言这就是最大的安慰。小赢卡贷因为到账速度快，所以很受好评，很多用户表示申请到款项只需要半个小时左右。你我贷用户评价大多集中在“门槛低”，很多学生党或者自由职业者认为申请难度不大。但是也有部分用户的反馈桔子分期额度提高较慢，初期额度较低，需要多次使用才能提升。省呗对于利息透明度的认可使得用户认为没有隐藏费用，还款压力较小。
三、优缺点分析及注意事项
尽管这些平台征信比较宽松，但是用户在申请的时候还是要权衡利弊。优点申请门槛低、不需要芝麻分做硬性要求、下款速度快、全部线上操作。对于征信有问题或者信用空白的人而言，这是一个难得的融资途径。
缺点同样不可忽视的是：首先，网贷平台的利率比银行贷款要高得多，年化利率一般在10%-24%之间，有的甚至接近监管红线；其次，一些平台会收取会员费、担保费等额外费用，加大了借款成本；最后，在多次申请之后征信查询次数就会增多，从而影响到个人信用报告。
注意事项：在申请借款之前，一定要保证自己有稳定的还款能力，并且不能“以贷养贷”。另外要认真阅读合同条款和利率、还本付息方式等信息，以防出现逾期而造成高额罚款。保护好自己的隐私不被侵犯，不要把验证码透露给其他人。
四、用户提问和解答
Q：没有芝麻分的话，申请这些平台会被直接拒绝吗？
A：不会。这些平台的风控模型并不是单一依靠芝麻分来判断，只要您的其他资质（比如手机实名时间、工作信息、银行卡流水）都达标的话，仍然有很大的机会被通过审核。
Q：征信有逾期记录还可以申请吗？
A：轻微逾期的情况，比如偶尔一两次忘记还款并且已经结清的话，大部分平台都可以申请。如果当前有逾期或者连续三次以上六次以上的记录，则通过的概率很低，建议先处理好逾期欠款问题。
Q：申请借款是否需要提供抵押或者担保？
A：不需要。文中所指的五个平台都是信用贷款，全部在线上进行操作，并且没有需要抵押物或者担保人的情况，只需要提供真实的个人信息就可以完成。
