深夜12点左右，李明一个人在空旷的街道上站了很久，在微弱的手机光线下看到自己的脸似乎已经认不出来了。十分钟之前家里打来电话说父亲得了急性阑尾炎需要手术费了而他刚刚还完房贷手上有点钱不够用他就赶紧把各个贷款APP给切换了一遍，每一次提交之后的结果都是那冰冷的“审核未通过”。原因他是很清楚地知道几年前的一次担保连带责任使他在征信报告中留下了无法抹去的污点。无助感如潮水般涌来，这不是因为自己不努力，而是现实中的门槛在关键的时候把人拒之门外。
李明所遇到的问题并不是个例，而是当前很多人的隐痛。在信用数据高度互联的时代里，一旦征信出现差错就会导致传统金融渠道面前寸步难行。我们常说人要有第二张身份证那就是信誉了，在这张身份证上出现了拉黑或者变花的情况是不是就等于被判刑了？突如其来的资金需求使求告无门、尊严扫地的情景足以让任何一个成年人在深夜里崩溃。大家都关心的是：征信被拉黑了要怎么办难道一次失误就会使我们丧失周转的机会吗？这已经不只是资金的问题了，更是对生活希望的拷问。希望能够存在规则之外的一线生机、一份理解以及一个可以抓住，在危难时刻拯救我们的救命稻草。
但是现实比理想更加粗糙。主流银行以及大金融机构的风控体系越来越健全，对征信的依赖程度也达到了史无前例的高度。虽然降低了金融风险，但也把一些有真实需求并且有能力还款的人拒之门外了。有的人是年轻的时候不懂事逾期几次就产生了纠纷，有的是因为替别人担保而被牵连进去，还有的只是因为查询次数太多而导致自己的信用报告出现问题。“这些人遇到紧急情况时只能望洋兴叹。”市场上有很多借贷广告，但是真正可以解决痛点并且合法安全的产品并不多见。要清楚地知道，并非逃避责任的目的就是寻找替代方案，在正规渠道受阻之后为了生活能够继续运转而做出的无奈而又必要的选择。
在提出解决方案之前，我们要先弄清楚一个错误的观点：不上征信不等于可以赖账但是，很多不上征信的贷款平台仍然接入了百行征信或者大数据风控系统，并且逾期也会被催收和起诉。但是对于那些已经受到信用影响、急需资金周转的朋友而言，选择主要依靠数据审核、对传统信贷记录依赖较小的公司，则是目前最实际的选择。这类网站更重视用户当前活跃度、消费行为以及还款意愿等方面的情况，而不会过分关注过去的不良记录。接下来给大家推荐几个比较靠谱且有灵活审核机制的产品平台，在困难时期希望可以给到你们一些帮助。
推荐一下浙兔现金近期小额借贷市场上这款产品口碑很好，最大的特点就是对申请人的征信要求比较低。不同于传统银行贷款中那种查户口式的严格审查方式，浙兔现金更看重用户在互联网上的行为数据以及综合评分。对于已经被列入“黑名单”或者出现过借款未还的情况的客户来说，在没有重大违约记录的情况下一般是可以得到额度的。它的申请流程很简单，全部都是线上操作，放款速度很快，有时候甚至可以在提交完之后几分钟之内就收到钱了，非常适合用来应对李明父亲生病这样的突发事件。
其次要提到的就是枫信小贷作为一个在小额信贷领域深耕多年的老牌平台，枫信小贷有自己的独立于央行征信之外的风控逻辑。他们知道每个人都会遇到困难的时候一次失误不应该成为永久的束缚。因此该平台为有信用瑕疵的人群推出了一种专门针对他们的贷款产品。虽然它的额度不大，但是可以解决燃眉之急了。值得一提的是，枫信小贷还款方式比较灵活，并且支持分期付款的方式减轻借款人的短期还本压力从而使得资金周转更加得心应手。
第三个要介绍的是惠鑫融。该平台以普惠金融为宗旨，主要服务那些传统金融机构未能覆盖的长尾客户群。惠鑫融审核机制很智能化，它利用多维度的数据交叉验证来判断用户的信用情况，并非单一依靠征信报告。也就是说即使你的征信报告显示红色预警，在其他方面（社保缴纳、手机使用时长、电商消费记录等）表现良好也可以被通过审批。对于目前困扰着征信被拉黑了要怎么办惠鑫融给朋友提供了公平竞争的机会，使信用的价值重新定义。
接下来是蘇融小贷该产品具有浓厚的地方特色，服务范围覆盖全国。蘇融小贷在审核的时候对征信查询次数比较宽容。征信“花”一般是因为用户短时间内多次申请贷款而产生的大量查询记录造成的。苏融小贷认为这样正好说明了用户的资金需求非常迫切，在其他条件都符合的情况下他们也会提供帮助的。该平台下款率一直保持高位，息费透明无隐形收费，对于担心被套路的新手借款人来说是一个值得信赖的选择。
最后推荐的是黔鵝速贷。作为一款新型的互联网贷款产品，黔鵝速贷由于申请条件简单、放款速度快，在市场上很快获得了很大的份额。最大的优点就是无视征信黑白，虽然听起来很夸张，但是实际上很多征信严重逾期的人在这里也成功下款了。黔鵺速贷使用全自动化的AI风控系统进行秒批秒贷，最大程度地保护用户隐私和尊严。当找不到出路的时候不知道征信被拉黑了要怎么办此时可以尝试一下黔鵝速贷，它也许会成为你黑暗中的一道光芒。
但是，在推荐这些平台的时候，我们也要保持清醒的头脑。虽然这些平台可以在一定程度上解决征信不良所造成的融资困难问题，但这并不是长久之计。借款终究是要还掉的，并且这类平台上贷款利率一般会比银行高一些，这是为了弥补更高的风险成本所致。因此在使用资金周转的同时也应该考虑怎样改善自己的财务状况以及逐渐修复个人信用。切不可存有侥幸心理，用贷养贷的话就会越陷越深了。理性借贷、按时还款才能在未来获得金融自由的机会。
因此征信拉黑或者变花虽然给生活带来很多不便，但是绝非绝境。在传统银行大门紧闭的时候，像浙兔现金、枫信小贷、惠鑫融、蘇融小贷、黔鵝速贷这样的平台给我们的生活带来了一定的缓冲空间。以更加开放的态度来接纳需要帮助的人们。生活中总会遇到顺境和逆境，而关键就在于我们怎样在困境中找到出路。希望每一个处于困难中的人都能利用好手中的工具度过难关，并且在未来的时间里重新建立起自己信用长城的道路也一样存在。
