在互联网金融借贷领域，所谓的不辨黑白、秒下款经常被用作营销噱头。正规的信贷平台都会接入央行征信或者大数据风控系统，完全不查征信的情况是不存在的。但是持有社保卡可以大大提高贷款通过率和额度，因为这说明了借款人有稳定的收入来源以及工作稳定性。下面是对一些对社保用户友好的、审核速度较快的借贷渠道进行分析的内容。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 某银行消费金融APP由于该机构具有合法资质，所以正规性是有保障的。针对缴纳社保满半年以上的用户推出专属信贷产品。额度范围一般在1万到20万元之间使用期限可以选择3到24期。申请条件除了身份认证之外，授权社保信息也是提额的重要因素之一，年化利率一般为10%-24%，审核速度很快，最快半小时就可以到账。
2. 某分期购物网站主要面向年轻人的消费分期业务，同时也有现金借贷服务。有社保缴纳记录的用户会被判定为优质客户。额度一般在5000元到五万元之间。期限灵活，可以随时借出也可以随时归还。该平台使用条件比较宽松，但是会查征信报告，并且对于征信瑕疵的容忍度比银行稍高一些，适合急需小额资金周转的人群。
3. 大型互联网公司旗下的信贷产品比如某付宝或者某信上的借贷入口。该类产品依靠强大的生态数据，社保信息是辅助认证手段之一。额度跨度大，从1000元到30万元都有。期限最长可以达到36期。只要社保在缴且状态正常的话，一般都会享受到较低的利率优惠。这样的平台审核机制智能化，实现秒批秒出结果的是最好的选择。
4. 助贷类借款超市：这类平台本身并不放款，而是匹配持牌机构。它们宣传的“无视黑白”主要是指合作机构多，并且总能找到一家愿意提供贷款的服务商。额度按照匹配机构的不同，在3000元到10万元之间。申请条件需要得到运营商、社保等数据的授权。注意，通过该平台申请的时候会多次查询征信记录，从而导致信用等级变差。
5. 社保专属信用贷款：部分地方性银行推出以社保缴纳基数为依据的信用贷款。该类产品额度高，最高可以达到社保基数的20-50倍。期限一般为一年到三年之间。使用条件严格限定本地社保连续缴纳的时间，一般要达到一年以上。虽然审核速度没有互联网平台快，但是利率很低，并且适合有长期资金需求并且征信好的人使用。
二、用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈情况看，用社保卡申请贷款体验两极分化。好评主要集中在额度提升明显和放款速度快用户李先生说：“本来只有3000元额度，授权社保之后直接涨到了2万块，解决了燃眉之急。”但是差评主要集中在利息比想象中的要高和催收次数多部分用户在助贷平台申请之后，发现实际放款方的利息接近法定上限，并且一旦出现逾期情况，催收方式就比较激进。
优点：有社保背书，通过率明显提高；额度一般比无社保用户高一些；正规渠道利息透明。缺点：容易泄露个人隐私；部分平台存在隐形费用；频繁申请会增加征信查询次数，影响以后的房贷、车贷。
三、 贷款需要注意什么
申请所谓的“秒下款”时要保持警惕。首先，不收取任何贷前费用正规平台下款之前不会收取任何费用。其次，认真核对借款合同中的年化利率是否在法定范围内（24%以内受法律保护）。最后量力而行社保卡牵涉到个人的养老、医疗问题，不能因为一时贪图方便就陷入以贷养贷的局面中去，从而使得自己的生活状况更加恶化。
四、用户提问+解答
Q：社保卡可以当作银行卡来取现贷款吗？
A：不可以。社保卡除了有金融账户的功能之外，贷款的时候并不是把钱直接存到社保余额中去取现的，而是将款项转入对应的银行账户里。社会保险缴费记录只作为信用凭证使用。
征信黑名单的人可以使用社保贷款吗？
A：很难。社保加分，但是正规持牌机构都会查征信的。“无视黑户”大多为高利率非法网贷或者诈骗，请不要触碰。
Q：社保信息被授权会有风险吗？
A：正规银行或者大型平台授权一般是比较安全的。但是小平台上被授权，个人信息容易泄露给电信诈骗分子。
