深夜时分，老张看着手机屏幕上的提示信息叹气不已，“综合评分不足”，急需周转的他并没有放弃希望，在搜索框中继续输入自己想要的东西。很多和他一样征信花、有负债的朋友都在急切地寻找有哪些好的贷款渠道可以申请在资金链断裂的边缘寻找一丝喘息的机会。到底有没有即使综合评分不高、负债累累也可以成功下款的应用？这些所谓的“口子”额度有多大呢？使用条件是否严格？本文将介绍五个被关注较多的资金贷款途径，帮助大家摆脱困境。
在金融借贷市场中，“口子”一般指的是审核要求比较宽松、放款速度较快的贷款渠道。对于综合评分较低并且有负债的人而言，传统的银行大门通常都会关闭，但是这并不意味着融资之路就完全被堵死。以下是对市面上常见的五类下款途径进行分析的内容，并且包含了各个平台的特点。
首先，一些消费金融公司推出的小额度快速贷款产品属于优先考虑的对象。这类平台的额度一般为1000元到5000元左右，主打“秒批秒放”。它们对征信的要求比较低，主要依据用户手机运营商的数据或者电商消费记录来判断是否可以申请贷款。如果用户的实名制手机号使用超过半年，并且不是新客户的话，即使有轻微的负债也有较大的几率通过审核。期限方面一般为7-14天短期周转或者是3-12期分期还款比较灵活。
其次，一些助贷平台对接的信托资金或者机构资金也是个不错的选择。这类口子的特点就是“不看征信只看芝麻分”。比如一些依靠大支付平台的小贷产品，如果用户的芝麻信用分数在600以上，并且没有严重的逾期记录的话，一般可以获得1000元到1万元之间的额度。该类网站的使用条件比较隐秘，需要用户授权淘宝收货地址或者公积金信息进行审核通过之后资金由合作机构发放，期限一般是六个月至一年半左右的时间内完成还款手续即可；适用于有偿还能力的人群。
另外，市场上还有一类主打有车一族或者保单持有人的信用贷款。即使综合评分不够高，但是用户名下有按揭车、全款车或者现金价值大的商业保险保单的话就可以通过抵押或者是信用授信的方式获得资金了。该类口子额度较高，在1万至5万元之间，并且放贷概率很高，因为有了资产做担保之后平台对于负债率的要求就会大大降低。
除了正规渠道之外，还有P2P转型的民间借贷撮合平台。这类平台的审核标准很简单，有时候只需要身份证、银行卡就可以通过，并且不会查看征信报告。但是此类口子的额度较小，期限很短，利率比较高，适合急需资金并且可以短期内还款的人群使用。在利用这些网站的时候要认真检查有没有隐藏的成本以及是否落入了高利贷陷阱中。
对于用户评价，网络上褒贬不一。成功下款的用户普遍认为这些平台是“救命稻草”，特别是那些在深夜急需几千元周转的人们对下款速度赞不绝口。一位用户表示：征信花了，银行没有批下来，在这个app上借了三千元钱，半个小时就到账了，解了我的燃眉之急但是也有部分用户的反馈是额度太低或者还款压力大。有顾客说：“虽然下款速度快，但利息比银行高很多，短期周转还可以，长期用的话就不划算了。””
在优缺点分析上，“好下款”的口子有以下优点：门槛低、手续简单、放款迅速资质差的用户只能通过这种方式获得资金。但是缺点也很明显。首先是利息成本高，年化利率接近监管红线；其次是额度小，不能满足大额的资金需求；最后是部分小平台催收手段比较激进，在逾期后会给个人生活带来很大的困扰。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、切勿相信“百分百下款”的说法正规的贷款都会做风险评估，承诺包过的都是诈骗。第二点就是保护好自己的隐私信息不被泄露给其他人，验证码更不能随便透露出去。第三、量力而行，在确定自己有能力还款的情况下再去借款，并且不要以借的钱来还钱造成资金链断裂的情况出现第四、仔细阅读借款合同中关于利率、服务费以及违约金的规定条款的内容以免受骗
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
问：综合评分不够具体指的是什么？
通常由于征信查询次数过多、负债率高、收入不稳定或者身份信息不全等原因造成系统评估未通过。
问：这些口子会入征信吗？
大部分正规持牌机构的产品都会上征信，借款记录、还款记录也会被报送。部分民间撮合平台不上征信系统，但是逾期的后果仍然很严重。
问：申请被拒之后马上换一个平台再申请可以吗？
答：不建议经常试。每次申请都会留下记录，短期内频繁申请会被系统判断为极度缺钱，从而导致后续通过率降低。可以隔一段时间再试试看。
