深夜里，手机屏幕的微光映照着年轻人脸上的焦虑之情，在不到20岁的年纪因为一时冲动而产生了征信问题，并且在突如其来的资金短缺面前，传统的贷款渠道已经关上了大门。经过多次搜索无果之后，“不查征信”就成了他唯一的希望了。这样的迫切需求并不是个例，很多年轻人都想找20岁可以使用借钱平台不查征信的软件真的存在吗？这些平台是否正规安全呢？下款的速度以及额度是怎样的？为了回答这些问题，本文将对五个相关的渠道进行盘点，并分析其中的利弊及风险。
目前金融借贷市场中，大多数正规持牌机构已经接入了央行征信系统，因此宣称“完全不查征信”的平台极为罕见，并且往往伴随着很高的风险。但是针对20岁左右的年轻人而言，确实存在一些审核比较宽松、侧重于大数据风控的贷款产品。虽然这些平台会查询信用报告，但是对于其中存在的问题可以接受程度较高或者主要是根据用户在互联网上的行为来决定是否给贷。以下是五个门槛较低、相对容易上手的借贷渠道：
1. 某分期消费平台
额度范围：一般为1000元到5000元左右，可以应急使用。
使用条件：年满18周岁，实名认证手机号的使用时长超过6个月，并且需要提供身份证、银行卡信息。该平台对征信的要求比较宽松，更加重视用户的消费活跃度。
借款期限：可以是3期、6期或者12期。
用户评价：很多用户的体验是，该平台放款速度比较快，在提交申请之后半小时左右就可以到账，但是也有部分用户认为它的综合息费较高，需要认真计算成本。
2. 某电商白条类产品
额度范围：按照用户在电商平台的购物记录来给定额度，一般为500元到10000元左右。
适用人群：主要针对该电商平台活跃用户，20岁以上的用户如果经常购物的话就有机会拿到额度。一般情况下，在额度内消费的时候征信审核比较宽松，但是提现功能会涉及到征信查询。
借款期限：可以随时借出，也可以分期还款。
用户评价：用户体验好，支付方便，在逾期催收上比较严格，并且逾期记录会影响平台内部信用分。
3. 某助贷机构极速贷
额度范围：最高可以达到20万元，但是新人第一次借款一般在3000元左右。
条件：年满20周岁，有稳定的收入来源（例如社保、公积金缴纳证明）优先。该平台是助贷机构，在提供服务的同时会对接多个资金方，并且部分资金方对征信的要求比较宽松。
借款期限为3个月到24个月。
用户评价：通过率较高，特别是对于征信花但是有一定还款能力的年轻人来说，但是匹配资金方的时间比较长。
4. 某互联网钱包产品
额度范围为1000元到5万元。
使用条件：以大型互联网公司生态数据为基础，比如经常用其旗下外卖、打车服务的用户开通成功率高。
借款期限：可以分期或者延期还款。
用户评价：界面操作简单，利息计算透明，但是部分用户的反馈是额度提升较慢，并且一旦逾期就会产生较高的违约金。
5. 小额应急周转平台
额度为500元到3000元之间，主要针对小额短期借款。
使用条件：只需要身份证、银行卡就可以，审核流程非常简单，并且几乎不会回访。
借款期限一般为7天到14天，属于超短期贷款。
用户评价：下款很快，适合急需几百元周转的客户。但是需要注意的是，这样的平台息费折合年化利率一般都比较高，并不推荐长期使用。
在选择这些借贷平台的时候，用户要保持清醒的头脑去权衡它的优缺点：
优点分析：
审核门槛低是这些平台最大的优势，对于20岁征信不佳或者白户的年轻人而言，获得资金支持的机会大大增加。其次申请流程简单快捷，在线操作无需抵押担保速度快可以解决燃眉之急
缺点和风险：
高利率以及隐藏的费用都是不可忽略的问题。很多不查或者轻度查询征信的服务平台，为了降低坏账的风险会收取较高的服务费、手续费等隐形成本，实际借款的成本要比银行贷款要高的多。另外一些非正规渠道可能会有暴力催收、个人信息泄露等问题，在陷入“套路贷”的情况下会对年轻人的生活造成很大的影响。
注意事项：
在申请借款之前，一定要确认该平台是否有合法的金融牌照，并且要警惕诈骗行为。仔细阅读借款合同中的利率、逾期罚息以及还款方式等内容。量力而行，不要借债还贷，按照自己能够承受的能力合理借贷，以免出现更大的债务危机。
用户提问及回答：
Q：20岁申请贷款是否需要父母同意？
A：从法律的角度来看，年满18周岁的人就是完全民事行为能力人，可以独立地进行民事活动，比如申请贷款等，在这种情况下原则上不需要父母的同意。但是部分平台会填写紧急联系人信息，建议提前与之沟通。
Q：不查征信的平台会上传到征信系统吗？
A：这要看资金方是怎样的。部分助贷平台虽然前端不查征信，但是放款机构还是正规金融机构，借款记录、逾期记录还是会上传到征信系统里去的。因此按时还款很重要。
Q：遇到高利贷怎么办？
A：国家法律规定，民间借贷利率超过法定保护上限的部分不受法律保护。年化利率达到36%以上的平台可以拒绝支付超出部分的利息，并向有关部门举报投诉。
