在互联网金融的灰色地带里，有一些所谓的“不管年龄、不查征信”的借款渠道。这类平台一般被称作“借条口子”一般不纳入央行征信系统，审核门槛很低，主要针对学生、信用不佳的人群或者年龄较大的人群。首先介绍的是极速贷额度一般为500元到5000元左右，期限在7-14天左右，只需要身份证、银行卡就可以申请，并且没有年龄限制，下款速度很快。其次是“随心借”，该软件主打高通过率，最高额度为一万元左右，但是实际下款大多在一千元左右，并且期限灵活多变，不过利息计算方式比较隐蔽。第三个是无忧花该软件为借条类应用，用户需要签署电子借条，额度在1000元到8000元左右，并且不查询征信记录，但是逾期后的催收手段比较激进。第四个就是闪电宝，该平台对年龄没有限制，只要年满18岁就可以申请借款额度一般较小，适合短期的小额资金周转。最后是应急资金该软件声称不看黑白户，只要提供联系方式、基本信息就可以放款，额度大约2000元左右，期限一般为一个月。
但是使用这些非正规平台会带来很大的风险和代价。在用户评价方面，很多用户反映虽然这些平台放款速度快、解决了燃眉之急，但是实际到账金额一般都会被扣除高额的服务费或者砍头息比如申请2000元，最后到手只有1500元左右，还款的时候却要还出2000元以上。很多用户认为这样的借贷方式就是饮鸩止渴，在高额的逾期费用以及频繁催收电话的影响下给生活带来很大的困扰。“不上征信”是最大的优势之一被部分用户所认可，但是也有用户表示该平台会把借款记录上传到第三方大数据风控系统中去，从而影响以后在其他网贷平台上申请贷款。
对于上述情况，需要优缺点分析显得特别重要。优点方面，借条口子最大的好处就是门槛低、审核快、不查征信它们不需要太多的资料，对借款人的年龄、职业以及征信状况都没有什么要求，在急需用钱又无法通过正规渠道贷款的人群中，确实为资金周转提供了一种可能。但是缺点也不能忽略掉。首先利息极高，综合年化利率一般都会超过法律规定的上限；其次暴力催收风险一旦逾期，借款人就会遭受电话轰炸、骚扰亲友以及言语威胁；最后是信息安全问题非正规平台有可能会泄露或者倒卖用户个人隐私信息。
在使用“无视年龄”的借条口子的时候，需要注意以下几点注意事项必须记住。第一，精确计算出实际利率不要被“日息低”的宣传所迷惑，要算清楚到账金额和还款金额之间的差额，以免掉入高利贷的陷阱。第二保护个人隐私在申请的时候，不要提供过多的敏感信息，比如手机服务密码、支付宝账号密码等等。第三量力而行借款之前要评估自己的还款能力，不能以借来偿还债务的方式维持借贷循环。第四保留借款凭证保留好借款合同、转账记录、聊天记录等，发生纠纷时可以作为维权依据。
以下为用户提问及回答列表：
问：借条口子真的不会影响征信吗？
大多数这样的软件不被央行征信系统收录，但是可以接入一些第三方信用数据平台。逾期的话虽然不会影响到央行的征信记录，但是会被第三方的大数据所记下，在之后申请网贷的时候就会受到影响。
问：遇到暴力催收怎么办？
答：首先保存所有的催收证据，包括录音、截图等。然后向互联网金融协会或者相关部门投诉举报。如果催收行为触犯了法律的话，比如威胁和骚扰的行为就可以直接报警处理。
问：这些平台的利息有法律保障吗？
答：按照法律规定，民间借贷利率超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的部分，法院不予支持。如果这些平台的整体年化率高于此标准，则超出部分没有法律效力，借款人可以拒绝支付该利息。
