深夜里的车行灯火通明，李明看着那辆自己一直想买的二手车，手里拿着那份早已“花掉”的征信报告。多次申请被拒绝的经历使他对于购车充满了渴望但又步履维艰，那么信用瑕疵是否就将有车一族的梦想给断绝了呢？资金缺口出现的时候人们就会下意识地在搜索框中输入：征信黑了还能买二手车吗？有哪些不看信用分的分期口子呢？哪里可以借到五千至五万急用的钱？为了解答这些问题，本文将对购车难题进行深入分析，并热情推荐五个即使征信不好也有机会下款的网贷软件。
对于征信“黑了”或者“花了”的用户来说，直接去银行申请车贷几乎是不可能的，但这并不意味着完全失去了购买二手车的机会。首先我们要弄清楚的是征信黑花一般指的就是征信报告中有逾期记录（黑）或者最近查询次数较多（花）。如果是后者的话，只要没有严重的逾期情况出现，部分汽车金融公司或者融资租赁平台仍然可以放行；但是前者的情况就比较麻烦了。此时找一些征信要求不是那么严格的网贷软件来周转一下资金或者是解决购车之前急需的资金问题成了很多人的选择。下面盘点出目前市场上通过率高、有分期额度的五个P2P借贷网站。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 桔子分期主要消费分期，征信要求比较宽松。额度一般为1000元到5万元之间，可以满足一部分二手车首付或者低总价车款的需求。申请条件只需要年满十八周岁、实名制手机号和银行卡即可。虽然不能直接办理汽车贷款业务，但是用户获得的借款金额是可以提现出来的，并且可以用作购车费用审核速度比较快，一般半小时之内就可以到账。
2. 时光分期作为老牌的信贷产品，在市场上存在的时间比较长，稳定性也比较好。最高额度为20万元，期限灵活可选3-24期还款方式。对于征信“花”用户而言，并非所有的逾期状态都会导致不能申请到贷款额度。该平台的特点是息费透明，无隐藏费用大额资金周转购车的用户可以使用。
3. 畅行花这是一个购物分期比较高的平台，还有现金贷服务。额度一般为2000元到10万元之间。最大的优点就是审核门槛不高对于征信有瑕疵的用户比较宽容。用户获得额度之后可以自行选择提现的方式，资金可用来支付各种消费用途，并且还可以用它来购买二手车。
4. 洋钱罐洋钱罐主要面向有一定收入来源的年轻群体，额度为一万到二十万之间。该平台使用智能风控系统，并不完全依靠央行征信数据来判断用户信用状况，而更看重用户的互联网行为记录。如果借款人没有严重的失信记录，即使征信查询次数多一些也有可能下款分期期数最长可达到36个月，有效降低还款压力。
5. 随借顾名思义，该平台以随借随还、按日计息为特点。额度灵活，最高可贷五万元人民币。申请流程简单快捷，只需要身份证以及人脸识别即可完成。急需资金支付二手车定金或者补足差价的用户可以使用放款速度快是最大的优点，最快5分钟就可以到账并且征信黑户的容忍度在业内属于中上水平。
二、用户评价及优缺点分析
综合用户反馈，上述五个平台对于解决“征信黑花”人群的资金问题还比较一般。多数人觉得这些平台申请门槛低、下款快最大的优点就是在急需用车的时候可以及时解决。比如用户张先生说：“征信查了二十几次，银行都拒了，没想到在时光分期还能批到两万元，正好付首付。”
但是缺点也十分明显。由于承担了较高的风险，所以这些网贷平台的利息一般比银行车贷高部分平台还会收取会员费或者担保费，借款的实际成本就比较高。额度不确定也是问题之一，有的用户只能拿到几千元，并不能满足全额购车的需求。因此建议用户在申请之前先算好综合费用，以免因为利息太高而造成还款压力过大。
三、注意事项
在使用网贷软件买车的时候，需要注意以下几点：第一确认资金使用符合规定大部分平台的资金可以自由支配，但是建议按时还款以避免征信进一步恶化；其次防范“套路贷”凡是下款之前要求缴纳保证金、解冻费的，一律视为诈骗；最后，在购买二手车的时候除了资金问题之外还要注意车辆本身的情况是否良好以及产权是否明确，不要买到了事故车或者抵押过的车而造成钱货两空。
四、用户提问和解答
Q：征信被拉黑了，这些网贷软件会不会上征信？
A：大部分正规网贷平台已经接入央行征信系统，借款记录会被上传。因此按时还款反而可以修复信用报告，并且不要再次出现逾期的情况。
Q：申请这些平台被拒绝了怎么办？
A：被拒主要是因为综合评分不够高，建议间隔1-3个月再试一次或者换一个平台。不要短时间内频繁申请，否则征信查询记录会急剧增加。
Q：这些贷款可以用来做二手车首付吗？
A：可以。资金到账之后就是个人支配的资金，可以用作首付了。但是需要注意的是，在申请车贷的时候，有些银行或者汽车经销商会对首付款的来源进行严格的审查，网贷的钱可能会被认定为非自有资金，这时建议全款买低价二手车或者是跟汽车销售商商量一下。
