对于征信上有缺陷或者被称作“网黑”的朋友而言，找到一个不回访、秒审核借款渠道不好找。市面上大部分正规平台都接入了央行征信，对申请人的资质要求比较高。而我们筛选的这几款App大多为助贷平台或者持牌小贷公司的产品，审核机制比较松懈，有的甚至全机审，大数据不是特别好时也可以下款。
第一种是易得花这是一个老牌助贷平台，最近放款量很大。最高可借20万，但是第一次申请一般为3000元到1万元左右。使用条件简单易行：年满18周岁并且实名认证过的手机号码使用超过6个月。最吸引人的地方就是它的审核方式大部分用户的反馈是全程由系统进行审批，没有电话回访环节，在提交资料之后最快五分钟就可以到账。借款期限灵活，支持3-12期分期付款，年化利率为24%-36%，适用于短期资金周转。
其次是桔子分期。虽然叫分期，但是它其实也提供现金贷款服务。该平台对于“网黑”的容忍度较高额度一般在2000元到5万元之间。使用条件只需要提供简单的身份认证以及银行卡信息，并不需要进行抵押。期限上面主打短期借款，一般为1到6个月。用户评价中提到桔子分期的审核速度非常快捷，而且很少有回访电话，在工作日白天申请的话基本上可以秒出额度，晚上申请可能会延至次日上午审核。
第三款推荐的是畅行花近期口碑较好的App，属于纯线上操作平台。额度起步低，适合小金额应急借款，最低为1000元起借，最高可以达到5万元。使用条件除了基本的身份信息之外，还需要授权淘宝或者京东的账户信息来辅助评估。它的优势审核流程简单到几乎不用查征信，也不打电话回访，在线直接匹配资金方放款。借款期限还款压力较小，一般为3-9个月。但是该平台会收取一部分担保费或者服务费，在还款金额里包含了这些费用。
接下来是时光分期新人友好，首借通过率高。额度范围为1000元到5万元期限支持3到12期。使用条件宽松，只需要身份证和银行卡，并且它对于申请人的负债率比较宽容。用户普遍认为时光分期审核人性化，系统自动审批很少有电话骚扰。对于急需用钱并且害怕被打扰的用户来说这是一个不错的选择。新人一般会有优惠券，所以实际利率会便宜一些。
最后还要提到的是小赢卡贷正规持牌机构，但是“钱包”功能对资质一般的用户开放。额度最高可以达到10万元，期限最长可以分为12期。使用条件比较严格，要有信用卡或者良好的电商购物记录。但是它的优势在于下款稳定，而且作为大平台，息费透明，并不会出现乱扣费的情况。部分用户反映即使征信上有些微小的逾期记录，在当前没有逾期的情况下也有可能通过系统的自动审核来获得贷款。
用户评价模块：
在各大论坛、社群里，用户对于这几款App的评价褒贬不一。好评主要集中在“下款快”、“不会打回访电话”。用户“风雨同舟”说：“征信花了一大笔钱，在别的平台上都被拒了，易得花居然秒下5000元，真是太意外了。”用户小李飞刀评论道：畅行花真的没有打电话过来审核，半小时就放款到账了，急需用钱的朋友可以试一下。差评主要是因为“利息高”、“有会员费”。理性消费表示：“时光分期的利率确实比较高，借3000元的时候只能拿到2800元左右，并且还要支付担保费用，所以大家要仔细算清成本。”
优缺点分析：
优点：
1. 审核快：全机审模式省去了电话核实的时间，也避免了尴尬。2.门槛低：征信要求比较宽松，给“网黑”群体提供了下款的机会。3.操作简单：全流程手机操作，资料简单。缺点：
1. 综合成本高：相较于银行贷款，这些平台的年化利率接近法定上限，并且有些还包含担保费和服务费。2.额度不稳定：不同的时间段、不同资方的放款额度波动很大，有时候会出现“秒拒”的情况。
3.风险：一些小平台催收手段比较激进，要做好心理准备。
注意事项： 1. 了解利息成本：在借款之前一定要看清楚IRR利率，不能只关注宣传中的“日息”，要算出总的还款金额。2.保护个人隐私：下载App要认准官方渠道，不要在不明链接里输入身份证、银行卡等敏感信息以防被骗。3.按期还款：虽然这些平台审核比较宽松，但是逾期还是会会上征信或者被大数据记录，并且会面临催收，建议量力而行。 4.警惕“前期费用”：正规平台在放款之前绝不会收取任何工本费、解冻费，遇到这样的要求直接拉黑。
用户提问与解答：
问：这些App真的不会回访电话吗？大部分情况下是系统自动审批，不需要打回访。但是当系统的风险级别较高、资料存疑或者需要人工复核的时候，极少数情况会进行回访，但概率很小。
问：我是“网黑”，申请能下款吗？答：没有哪个平台可以保证下款百分之百。所谓的“网黑能下款”就是说相比银行以及大型消费金融公司而言，这些平台的容忍度更大一些。如果你的大数据极差、现在有逾期或者涉及到法律纠纷的话还是会被拒之门外。
问：借款之后可以提前还款吗？答：大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取剩余本金一定比例的违约金或者要求支付整期利息，具体要看借款合同中是否有相关的条款。
